澳洲房地产行业即将迎来重大反洗钱改革——但房地产中介在客户拒绝提供身份资料时，并 不需要中止交易。这是行业代表与金融犯罪监管机构达成的一项务实共识。

根据明年即将生效的改革，预计将有约9万个来自不同行业的企业——包括房地产公司——需要履行与银行类似的客户尽职调查（KYC）义务。

澳大利亚房地产协会（REIA）主席Leanne Pilkington表示：

“如果有人要从我这里买房，我要做这些身份审查，如果他们说‘我不愿意提供这些信息’，这 并不意味着交易无法继续进行。我只需要提交一份‘可疑事项报告’（SMR）。”

这项被称为“第二阶段（Tranche 2）”的反洗钱改革，将从 2025年7月1日起正式实施，旨在打击房地产行业极易成为洗钱通道的问题。

监管机构如何看？

Daniel Mossop, AUSTRAC’s national manager for policy rules and guidance

澳洲金融情报机构AUSTRAC的政策规则与指导总经理Daniel Mossop指出，监管必须在 严格执法和 避免行业负担过重之间取得平衡。

“我们知道有黑钱正在流经银行系统——100%存在。”他说，

“如果你根本不打算守法，或者我们早就对你有所掌握，那AUSTRAC保留执法的权利。”

—— Daniel Mossop，AUSTRAC国家政策负责人

Mossop强调，这些规定 不是漏洞。即使客户拒绝提供资料，公司也必须 展示其履行了尽职调查流程，并知道交易背后是个人、公司还是信托机构。

如果这些流程做到了，而且在需要的时候提交了报告，那就是“合规”的。

监管首日或将“杀鸡儆猴”

金融犯罪咨询机构KordaMentha合伙人Rachel Waldren认为，

“我推测，监管机构可能会在新规上线第一天‘开刀’一个案例，向行业发出警告。”

AUSTRAC也明确表示，他们将重点关注那些完全不愿配合、或早有问题记录的从业者。

客户身份验证可由其他人完成，信息需共享

为了降低中介成本，新规允许交易中的 其他方（如律师或产权转让代理）代为完成身份核查，但必须确保有书面安排，并在结算前完成信息共享。

Mossop表示：“身份核查可以由交易中的其他人做，只要大家在交易完成前，都清楚交易对象是谁——因为洗钱风险 在结算时点最容易发生。”

数字验证市场迎来爆发，PEXA、ConnectID争抢机会

随着合规需求提升，身份验证市场正迅速增长。

ASX上市的电子产权转让平台 PEXA以及私营平台 ConnectID都在开发验证服务。

PEXA战略与交付总经理Kate Camilleri表示：“这是我们愿意商业化的方向之一。”

不过，竞争对手 InfoTrack（其拥有Sympli平台）反对PEXA等产权平台进入身份验证领域，称此举将造成数据滥用与不公平竞争。

PEXA回应称，新规仍在敲定中，公司正与行业和监管机构展开磋商，希望能推动澳洲在 打击金融犯罪、阻断房产洗钱方面发挥更大作用。