本报（chinatimes.net.cn）记者吴敏 北京报道

12月12日，由华夏时报社主办的第十九届华夏机构投资者年会暨华夏金融（保险）科技论坛在北京成功举办。

本届论坛以“活力与韧性 拓新与赋能”为核心主题，由中央财经大学数字经济融合创新发展中心、华夏时报金融思想荟、华夏时报金融研究院联合提供智力支持，意在回应时代之问，凝聚发展共识，探寻未来路径。

在“金融科技跃升”圆桌对话环节，众惠相互保险副总经理（主持工作）梁欣鑫从相互保险的实践出发，分享了金融科技推动保险业高质量发展的独特视角。

他指出，科技正为相互保险注入新动能。通过“全周期健康管理+实时风控”模式，公司已构建覆盖带病体、新市民、职工等多群体的普惠保障网络，旗下“惠肝保”等创新产品实现从“事后赔付”向“事前干预”转型，充分发挥相互保险机制优势，推动形成“共建、共治、共享”的保障生态。

从互助基因到社群化运营

据梁欣鑫介绍，众惠相互保险自2017年成立以来，持续聚焦特定领域与人群，提供医疗健康类普惠保障，着力化解社会保障痛点。他指出，相互保险本质为“互助共济”，同质风险群体通过共担风险、共享保障，实现“我为人人、人人为我”的目标。

“这一模式具有天然社群属性，与互联网社群理念高度契合。”梁欣鑫指出，对众惠相互而言，金融科技不仅是效率工具，更是连接会员、优化运营的“社区运营官”。

在会员制与“共建、共治、共享”的治理机制下，科技为相互保险带来区别于传统模式的差异化价值。

梁欣鑫表示，一方面是精准聚合群体，增强信任与透明度。科技手段助力精准识别并聚集具有相似风险特征的人群，构建以共同保障需求为核心的社群，并通过区块链等技术实现流程透明化与资金可追溯，夯实信任基础。

另一方面动态响应风险，提升风险抵御韧性。通过实时数据监测与风险预警，可及时优化保障策略，结合全周期健康管理服务与互动平台，构建“情感支持+实质保障”的双重体系。

科技赋能多层次保障体系

在梁欣鑫看来，科技不仅重塑运营模式，更直接拓展了保险服务的普惠边界与创新活力。

据其介绍，科技使保险机构能以更高效率覆盖细分人群。众惠相互依托相互保险机制，围绕不同社群需求，已推出超10个会员互助项目，覆盖超过200万人次，涵盖带病慢病人群、新市民、高龄老人、妇女儿童、工会职工及乡镇农民等群体。

以创新产品为例，梁欣鑫指出，“惠肝保”突破传统“事后赔付”模式，构建“少发生、早发现、规范治疗”的全周期健康管理与保障闭环，该模式已纳入国家级研究项目并开展试点。在广西，众惠相互联合当地总工会推出的“职工医疗互助保障计划”，不限制健康状况与既往症，有效衔接基本医保与大病保险，目前已服务近9000家会员单位，覆盖超60万名会员。

在会员服务方面，公司升级打造智慧客服解决方案，以科技助力消费者体验升级。梁欣鑫介绍，公司通过自研模式打造了集成化的风控平台“智惠赔”，上线了数据仓库、产品工厂、AI机器人等一系列数字化项目，依托大模型深度赋能客户服务，打造“全天候、零等待”服务新标准。截至目前，线上报案率达97%，单证齐全1日结案率99%，最快结案时效3秒，理赔效率处于行业较高水平。“数智+互助”双轮驱动模式取得显著成效，更是体现了科技在激发保障创新活力等方面的巨大价值。

他强调，相互保险的创新活力不仅源于技术驱动，更根植于“以会员为中心、以需求为导向”的机制基因。金融科技的最终目标在于服务民生保障。通过移动互联网等轻量化渠道，保险服务得以更深融入会员生活。会员不仅获得保障，还可通过反馈、评价及共治机制参与产品优化，最终形成“共建、共治、共享”的良性生态。