金融科技破浪出海 综合服务硬核护航
创始人
2025-07-03 09:56:14
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宁波银行精准洞察跨境电商企业的转型之痛,构建起一套“融资+融智”的一体化服务体系。

宁波银行创新打造的“波波知了”企业综合服务平台。

在全球贸易格局加速变革的当下,跨境电商已从外贸“新业态”成长为“新常态”,成为驱动经济增长的强劲引擎。深圳,作为全国“跨境电商综合试验区”的排头兵,2024年跨境电商进出口额超3000亿元,产业规模持续领跑全国。

然而,繁荣之下,挑战并存。当“野蛮生长”的流量红利渐退,转向“精耕细作”的品牌化、全球化出海,成为摆在数十万深圳卖家面前的一道必答题。如何规避海外知识产权的“暗礁”?如何精准触达全球消费者?如何驾驭复杂的国际金融环境?这些“成长的烦恼”,亟待破解之道。

金融是实体经济的血脉。作为深度扎根大湾区的金融力量,宁波银行精准洞察跨境电商企业的转型之痛,以金融科技为帆,以专业服务为桨,构建起一套“融资+融智”的一体化服务体系。

在6月26日于深圳举办的粤港澳大湾区首届“跨境新生力”品牌峰会上,宁波银行总行公司平台经营部高级经理谭天分享的《波波知了跨境电商综合服务解决方案》,正是该行以数字化手段破解出海新课题的生动缩影,为深圳外贸高质量发展注入了澎湃的金融动能。

洞察转型之痛:从“铺货”到“品牌”的时代考题

对于今天的跨境电商企业而言,出海已不再是简单地将商品卖到海外,而是一场涉及品牌、合规、营销、资金的全方位深度博弈。当企业从“铺货”模式走向品牌化运营,一系列新的挑战也随之浮出水面。

首先是合规经营的“避险”难题。随着中国产品在海外市场的影响力日增,知识产权纠纷也日益增多。不少企业因缺乏对海外商标、专利规则的了解,无意识间陷入侵权旋涡,轻则商品下架,重则遭遇“专利流氓”的恶意诉讼,导致店铺被封、资金冻结,多年的心血毁于一旦。如何建立一道知识产权的“防火墙”,成为企业行稳致远的第一道关。

其次是全球营销的“拓路”难题。在流量成本高企的今天,如何用更低的成本实现更广的品牌触达和更高的销售转化,考验着每一位卖家。传统的营销方式已难以为继,而新兴的TikTok、海外达人“种草”等社交媒体营销,又面临着对接渠道难、议价能力弱、效果难保障的困境,让许多企业望而却步。

最后是资金管理的“蓄力”难题。跨境电商行业普遍存在备货垫资大、货款回收周期长、汇率波动风险高的特点。在激烈的市场竞争中,充裕、稳定且低成本的现金流,是企业抓住机遇、扩大规模的生命线。传统的融资模式和资金管理工具,已难以完全匹配电商企业“短、频、快”的资金需求。

数字金融破局:“融资+融智”破解出海新课题

面对跨境电商企业在“赚钱、省钱、管钱”上的核心痛点,宁波银行没有停留在单一的信贷服务,而是前瞻性地将金融服务与非金融服务深度融合,以“融资”和“融智”两大抓手,为企业出海提供了“一站式”的解决方案。

以“融智”为矛,攻克非金融服务壁垒。宁波银行创新打造的“波波知了”企业综合服务平台,如同一位“超级陪跑员”,精准地解决了企业在合规与营销上的痛点。

针对知识产权风险,平台推出“店铺风险检测”服务。它能够一键绑定企业在亚马逊等平台的店铺,运用全球领先的商标数据库,对所有在售商品进行全面扫描和“体检”,精准定位侵权风险点,并支持反复修改、反复检测,直到风险完全解除。深圳服装领域的跨境电商企业YD,就曾深受海外“专利流氓”困扰。通过“波波知了”平台的免费检测,企业有效规避了潜在的经济损失,真正实现了“省好钱”。

针对营销难题,“波波知了”则通过整合官方渠道,为企业提供“TikTok免费起号”、“投流返点”、“海外达人种草”等服务。平台利用集采优势,为客户争取到远低于市场的价格和高额返点,让中小卖家也能用上头部品牌的营销资源,助力企业“赚好钱”。

以“融资”为盾,筑牢企业发展资金后盾。在解决“融智”问题的同时,宁波银行凭借其金融科技的深厚积淀,为企业提供了高效、便捷的金融活水。

作为全国首家对接外管跨境金融服务平台的银行,宁波银行创新推出的线上化融资产品——“出口极贷”,最高额度达200万美元,企业主通过手机即可完成授信全流程,实现了全线上操作、全自动审批,资金快速到账,完美匹配了电商企业对资金效率的极致追求。专注于汽车检修设备领域的芯诺宇科技,正是借助“出口极贷”的纯信用资金支持,在销售旺季乘风破浪。

同时,为帮助企业规避汇率风险,宁波银行推出“外汇金管家”系统,其强大的汇率管理驾驶舱,能为企业提供从行情分析、策略制定到交易达成的全流程决策支持,帮助企业精打细算,“管好钱”。

共筑生态共赢:以金融“热带雨林”滋养外贸新力量

如果说“波波知了”是数字工具箱,“出口极贷”是资金加油站,那么宁波银行的雄心,则是围绕跨境电商企业,构建一个线上与线下结合、金融与非金融共生的“热带雨林”式服务生态。

在深圳这片沃土上,宁波银行深圳分行围绕融资服务、跨境结算、海外市场三大关键领域,持续深化其“三位一体”的金融赋能模式。通过直联跨境电商平台API接口,实现订单、物流、资金流信息的实时匹配,为企业提供“一键申报、秒级到账”的智能化结算体验。截至目前,该行已为超过200家深圳跨境电商企业提供综合金融服务,跨境结算规模突破20亿美元,成为区域内跨境电商企业坚实可靠的金融后盾。

与此同时,该行积极整合资源,将服务从线上延伸至线下。通过联合行业协会举办“走进广交会”、“跨境金融沙龙”、“出海企业峰会”等活动,为企业解读RCEP政策、海外知识产权保护等热点议题,在2025年上半年已累计组织专场分享活动近40场,为万千出海企业搭建起沟通交流、合作共赢的桥梁。

凡是过往,皆为序章。作为宁波银行在粤港澳大湾区的唯一分行机构,宁波银行深圳分行将继续秉持“专业化、数字化、平台化、国际化”的理念,以金融科技为核心驱动力,不断深化对跨境电商发展需求的挖掘,推动金融与产业的深度融合,助力更多深圳企业在全球化的浪潮中扬帆远航,为深圳打造具有全球影响力的外贸新高地添砖加瓦。

采写:南都·湾财社记者 严兆鑫

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