今天分享的是：全球金融科技的未来

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全球金融科技的未来：从快速扩张到可持续增长核心总结

《全球金融科技的未来：从快速扩张到可持续增长》（2025年第二版）由世界经济论坛与剑桥替代金融中心联合发布，基于240家金融科技公司（覆盖6大业务领域、6大区域）的调研数据，系统分析全球金融科技行业的发展现状、核心驱动因素及未来趋势，核心内容如下：

行业整体进入“稳健增长”新阶段，市场表现呈现“量稳质升”特征。2022-2023年，全球金融科技客户增长率为37%，虽较2020-2021年的55%有所回落（反映后疫情时代市场正常化），但收入与利润增长保持强劲——收入增速40%、利润增速39%，显示行业从“用户扩张”转向“价值深化”。区域表现分化：拉丁美洲（LAC）以46%的收入增速领跑，亚太（APAC）、中东及北非（MENA）紧随其后（44%、43%）；细分领域中，数字银行与储蓄（收入增速67%、利润增速59%）、数字支付（客户增速40%+）表现突出，而数字融资（收入增速18%）、保险科技（客户增速28%）增长相对平缓。

金融包容性成为核心价值主张， underserved（服务不足）群体贡献显著。调研显示，金融科技公司客户中，中小微企业（MSMEs）占比57%、低收入群体占47%、女性占41%，且这些群体在新兴市场及发展中经济体（EMDEs）的收入贡献更突出——低收入群体收入占比48%（发达经济体为36%）、农村/偏远地区群体占38%（发达经济体为33%）。从服务机制看，企业通过多渠道触达下沉市场：43%依赖代理网络，42%提供本地语言服务，31%开展金融素养培训，其中撒哈拉以南非洲（SSA）企业最依赖传统与数字结合的方式（如40%用短信获客）。

partnerships（合作）与 regulatory（监管）环境优化成为关键增长支撑。84%的金融科技公司与传统金融机构合作，主要形式为API集成（52%）、技术合作（41%）及资金协议（36%），核心动机是获取技术基础设施（48%）、提升公信力（34%）。监管层面，62%的企业认为当前监管环境适配业务需求，35%认可监管思路的清晰度；电子身份验证（eKYC）、快速零售支付系统被评为最有效的支持机制（分别有50%、46%企业认为其有效）。不过，部分区域仍面临挑战：LAC有20%企业认为监管过度 restrictive（限制性），SSA则受限于监管机构能力不足。

AI全面渗透业务全流程，同时面临成本与风险挑战。80%的金融科技公司已落地或计划落地AI，应用集中于客户服务（37%已实施）、流程自动化（34%已实施）及风险管理（32%已实施）。AI对业务的正向影响显著：83%企业改善客户体验，75%实现成本降低，74%提升盈利能力，其中数字银行与储蓄领域成效最突出（92%改善客户体验）。但痛点同样明显：87%企业认为AI部署与维护成本高，77%担忧监管不确定性，数据安全（84%视为中高风险）、AI深度伪造（83%视为中高风险）是主要风险点。

未来五年聚焦三大方向，行业向“协同整合”演进。企业将AI（74%视为最相关议题）、区域互操作性（53%）、开放银行/开放金融（49%）列为核心发展方向。具体路径包括：技术端深化AI在个性化服务、跨境交易中的应用；基础设施端推进统一电子身份（eKYC）、跨境支付系统建设；生态端加强与传统机构的深度协作，推动金融服务嵌入更多场景（如嵌入式金融）。值得注意的是，新兴市场需求更明确——EMDEs企业对“集成式反洗钱平台”“本地化数字身份系统”的需求优先级高于发达经济体，反映其对基础金融设施的迫切需求。

整体来看，全球金融科技已从“颠覆式创新”进入“系统性整合”阶段，通过技术赋能、生态合作与监管协同，逐步实现“商业价值”与“社会价值”的双赢，未来将在提升金融可及性、优化服务效率方面发挥更核心作用。

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