存五年不如存三年?银行频现存款利率“倒挂”
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2025-04-22 19:46:13
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界面新闻编辑 | 江怡曼

近期,银行纷纷下调中长期存款利率,与此同时,利率长短“倒挂”现象频现。

据陆良兴福村镇银行公众号消息,该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率,调整幅度均为5个基点。

据了解,这是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整,该行各项存款产品利率全面低至2%以下;调整幅度最大的产品是五年期定期存款,相比去年11月的2.25%,下降了65个基点至1.60%,并与三年期存款的1.95%形成“倒挂”。

工商银行手机银行App显示,50元起存的3年期整存整取存款年利率最高可达1.85%,而起存门槛相同的5年期整存整取存款年利率最高却为1.55%。

建设银行手机银行APP显示,3年期定期存款最高年利率为1.90%,比5年期定期存款利率高出35个基点。

招商银行出现1年期存款利率与3年期、5年期存款利率倒挂,其中1000元起存的1年期“灵动存”年利率为1.60%,而50元起存的3年期、5年期“灵动存”年利率分别为1.50%和1.55%。

通常情况下,银行定期存款期限越长,利率越高。当前这一传统认知被打破,银行业频频出现中短期存款利率高于长期存款利率的现象。

对于多家银行存款利率倒挂的现象,有业内人士指出,不排除部分银行存款增长压力较大时,对短期存款利率采取上浮调整以揽储而这一现象或将持续。

此外,也有观点认为,近年来,居民储蓄意愿增强,存款增速呈现“定期化、长期化”的趋势。银行为了控制长期存款规模,提高资金的流动性,降低了长期存款利率,以引导居民减少长期存款,增加短期存款。

4月份以来,我国银行业迎来新一轮存款利率调整。中小银行密集下调中长期存款利率,降幅在5个基点至170个基点不等。不少银行定期存款利率已跌破2%。在市场利率持续下行的背景下,2%以上利率的存款产品越来越稀缺,成为“限量版”。

业内专家认为,银行密集调降存款利率一方面是为了压降负债端成本,缓解日益增加的息差压力;另一方面,今年年初,中国人民银行多次提及“择机降息降准”, 银行下调存款利率也与宏观政策方向相契合。

分析人士称,当前银行存款利率正处于下行通道,未来仍有进一步下调的空间。一方面,市场对降准、降息等政策的预期增强;另一方面,银行为了保持净息差水平,会继续采取灵活的资产负债配置策略。

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