时至2020年，券商财富管理转型的脚步似乎落的比往年更实了。

在券商佣金率杀得难解难分之时，内有国内银行“券商牌照”放开的传闻，以及对券商业务虎视眈眈的互联网巨头，外有金融开放尺度不断加大、海外券商加速入局的形势。

“内忧外患”的局面让行业内券商普遍感受到了沉重的压力，纷纷从组织架构、业务模式、科技能力等多个方面做出了重大调整或升级。

财富管理转型势在必行，行业的出路似乎都将“押宝”在这条尚无明确战法的道路上。

但是有一件事情是行业内共同的“默契”，那便是财富管理的“数字化”。

BCG：有数、用数、治数

2020年3月，BCG和陆金所联合发布了《全球数字财富管理发展报告2019-2020》，通篇旨在说明智能化是财富管理发展的必然方向，而构建这种智能化应用的核心能力，则需要解决三大数据问题：有数、用数、治数。

图片来源：BCG

首先，机构要能源源不断地“有数”。通过打造开放生态，构建场景和连接场景，才能获取更加海量、多元、相关度高的数据。

其次，机构的“用数”要能有的放矢。没有合理的客户价值主张，数据应用本身只是空中楼阁。这要求机构能够以客户为中心，开展端到端、全方位的旅程重塑，通过客户视角的旅程再设计识别出有价值的数据应用场景。

最后，机构需要一套行之有效的“治数”及“用数”体系。构建匹配的组织、人才和文化，才能真正聚沙成塔，使智能化应用全面开花、形成规模。

华泰证券：围绕价值链建设全面数字化体系

2020年4月，《证券市场导报》2020年第4期发布了SAC优秀课题《证券公司数字化财富管理发展模式与路径研究》，该课题由华泰证券课题组撰写。

其认为，证券公司数字化财富管理发展应贯彻以客户为中心、围绕价值链建设全面数字化体系、线上线下融合发展、用数据驱动业务发展这四大核心定位。

图片来源：中证协发布

同时，华泰证券在报告中基于顶层设计及优化监管的视角，提出了促进证券公司数字化财富管理发展的政策建议：

一是建立数字化财富管理的统筹监管机制；二是完善证券基金类投顾政策法规；三是加强投顾利益冲突管理；四是扩展账户基础功能；五是明确数字化服务标准。

国泰君安：基于金融科技平台打造数字化的精细运营模式

2020年6月，《证券市场导报》2020年第5期发布了另一篇SAC优秀课题《证券业数字财富管理发展模式研究》，该课题由国泰君安证券撰写。

该课题认为，证券公司可遵循“1235”的发展架构实现数字财富管理的跨越发展，即围绕1条价值链，打造2大模式，服务于3类客户，并构建5大关键能力。

图片来源：中证协发布

数字财富管理可通过金融科技应用创新全方位赋能财富管理价值链各环节，从而实现服务客群的延展、服务效率的提升及服务体验的改善。

同时，证券公司应基于金融科技平台打造数字化的精细运营模式与科技赋能下的分级服务模式2大模式，差异化服务于大众客户、富裕客户及高净值客户3类客户。

此外，还应从流量运营、金融产品、资产配置、开放生态及平台建设5大关键方面着手提升数字财富管理能力

神策数据：财富管理已进入数据驱动的精细化运营阶段

2020年7月，神策数据发布《财富管理数字化转型现状与趋势洞察》报告。

伴随中国证券业转型升级条件日趋成熟，大力发展财富管理业务和对内进行该报告认为，数字化重构成为券商转型的行业共识，而数字化转型已成为财富管理业务持续发展的必由之路。

报告指出，财富管理数字化转型已历经四个阶段，目前已进入数据驱动的精细化运营阶段，线上客户越来越多，这些客户的数据有哪些价值可以发掘，线上智能化、客户精细化运营成为这一阶段的主要课题。

图片来源：神策数据

报告认为，精细化运营是指围绕用户生命周期各个阶段展开的有效管理，包括起始阶段的引流、开户、入金，到后期的增值服务、资产配置与流失激活。

本质上看，精细化运营需要通过持续地触达用户，按照用户所需、所想、所偏好的内容来维护他们，并满足他们的财富管理需求。

因此，运营与财富管理在“以用户为核心”这一点上，具备天然的深度联系。

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