55岁的悉尼工程师杰森·贝瑞,在名为“第一守护者”的投资项目里,赔掉了整整15万澳元退休储蓄。那是他花几十年才一点点攒下的养老钱。
贝瑞并非孤例。他只是“第一守护者”基金和“盾牌”基金12亿美元倒闭案波及的数千名投资者之一。崩盘已近两年,7000多名受害者仍在苦等一个说法。问题也随之摆上台面:这笔巨额损失究竟该谁负责?手里攥着证据的政府,是否因迟迟不出手而难辞其咎?
事情的开头很平常。2023年,贝瑞看到一则鼓励澳大利亚人“比较养老金”的广告,动了心,把自己在Rest行业养老基金里的积蓄全部转了出来。
他联系了一家叫Aus Super Compare的机构,被介绍给财务顾问瑞斯·赖利。赖利拿出一组预测数据,说他退休时能拿到更高的账户余额,劝他把钱转进“第一守护者”。
关键就在这位赖利身上——如今他已被澳大利亚证券与投资委员会禁止在10年内从事任何金融服务。换句话说,当初向贝瑞兜售这笔投资的人,本身就是被监管机构盯上的对象。
贝瑞很快嗅到不对劲。账户余额六个月纹丝不动,他试着把钱取出来。赖利又出面了,一番劝说,让他把15万澳元留在这只已经出问题的基金里,只把剩下的部分转回行业基金。留下的那笔,最后血本无归。
贝瑞算过一笔账:若把本该有的复利增长也算进去,这笔损失实际上让他少了将近30万澳元——差不多是账面数字的两倍。多年精心盘算的退休计划,就这么化成了泡影。
像他这样苦等的人,是一个庞大的群体。崩盘至今近两年,7000多名受害者依旧没等来说法,事情就这么被拖着,悬而未决。
钱倒也不是完全没了着落。据ASIC通报,平台方Netwealth已承认在“第一守护者”事件中失责,同意向1000多名成员赔付超过1亿澳元;麦格理则为“盾牌”投资者支付了3.21亿澳元。两笔相加,将向澳大利亚人返还约5.83亿澳元。可除了这两家,链条上其他该负责的环节,至今没人肯站出来。
为了把责任揪出来,倡导组织“拯救我们的养老金”一直在游说政府,要求通过法律诉讼赔偿受害者、追回资金。该组织的领头人、同样是“第一守护者”受害者的梅琳达·基说得一针见血。她表示,当一个系统裂开的漏洞大到能让成千上万人毕生积蓄化为乌有时,这就不只是一家私营企业垮了,而是整个公共安全防线的失守。
她还把这条责任链条一层层拆开。她说,监管框架本该做到万无一失,“这可不是玩蛇梯棋”,因为每一层都脱不了干系:顾问、持牌机构、受托人、审计师、研究机构、基金经理、责任实体、ASIC,当然还有政府。没有谁能置身事外。
这条链条,正被一环一环撬开。据ASIC披露,它已对所有把“盾牌”或“第一守护者”上架的养老金受托人提起诉讼,还起诉了审计机构Auditeo及两名审计师,指他们在2020至2024财年为“第一守护者”出具了虚假或误导性的无保留审计意见。矛头,正从一线顾问往上移,指向平台受托人和审计师。受害者的真实规模,也还在一点点浮出水面。截至6月,澳大利亚金融投诉管理局已收到近3500起投诉。
真正叫人不安的,是这里的落差。据ASIC自己披露,约11亿澳元流入这两只基金、涉及约11000名投资者,可一度向AFCA提交投诉的还不到2000人。文章由此提出一个判断性的担忧:数千名受害者,可能至今都不清楚自己究竟亏了多少。也正因如此,ASIC才不得不主动给投资者寄去专门的投诉工具和信息,一步步引导他们去维权。
ASIC主席莎拉·考特对此回应称,监管机构正在严厉打击不法运营商,靠禁令和吊销牌照把高风险玩家清出金融市场。她表示,ASIC正在调查一批暴露出系统、治理和行为严重缺陷的案件,涉及养老金、诈骗、私人信贷等多个领域。
可在贝瑞看来,这些动作都来得太晚。他说,养老金既然是强制缴的,那当这套制度保护不了退休者时,安东尼·阿尔巴尼斯领导的政府就该担责。他强调,政府手里握着普通投资者从来接触不到的全部信息和证据,“他们早就知道‘第一守护者’的问题出在哪儿”,却没有伸手拦一下,事后反倒去指责别人,从不反省自己。
这种无力感,是许多受害者共同的处境。贝瑞坦言,他到现在也想不通,一个普通澳大利亚人到底靠什么自保。“作为养老金持有者,你还能做什么呢?网上什么都查不到,ASIC那边也没有任何提示,没有任何信息能告诉我。这本身就是个问题。”
从已公开的赔偿构成看,眼下真正掏钱的,是链条里的分销平台——麦格理和Netwealth,而倒闭基金本身、涉事顾问乃至政府,都还没成为出资方。这恰恰是“其他各方未能挺身而出”与受害者要政府担责之间的那道落差:成本目前主要压在被认定失责的持牌平台身上,能不能继续往上游转,就要看ASIC对受托人和审计师那几场官司打成什么样。
接下来有几个可核查的信号值得盯住:AFCA的投诉量能否从近3500起继续往上走,逼近上万名受害者的真实规模;ASIC对平台受托人和审计机构Auditeo的诉讼,能否落成判决、变成实打实的赔付;5.83亿澳元的返还额度会不会继续扩大,覆盖更多“第一守护者”受害者。这几条曲线怎么走,将决定这场倒闭到底是被真正问责,还是又一次不了了之。