现如今，国内居民存款数据在持续上升。截至2026年上半年，我国住户存款总额约为174.44万亿元，人均存款超过12万元。如果按一个三口之家来计算，家庭平均存款超过36万元。不过，存款平均数并不是中位数，容易被少数高存款群体拉高，国内居民存款的差距还是非常大的。为此，有权威机构把家庭存款分成8个等级，看看你在哪一层级上面：

第一级负债层：家庭存款为零，背负着房贷、消费贷等负债。第二级求生层：家庭存款0-10万，存款能力弱，抗风险能力差。第三级缓冲层：家庭存款在10-50万，占国内多数工薪家庭，可以应对短期失业，或者小病住院等突发事件。第四级小康层：家庭存款在50-100万，生活压力明显降低，不仅抵御突发事件的能力较强，而且也具备一定投资理财的资金实力。

第五级中产层：家庭存款在100-500万，多为高收入职场人士、小企业主、自由职业者，手里拥的资金实力充足。第六层富裕层：存款在500-1000万，以拆迁户、企业高管为主，已经实现了财务自由，无需再为日常开销发愁。第七层富豪层：存款在1000万-1亿亿，全国约200多万户，可实现大范围的生活自由。第八级超级富豪层：存款在1亿以上，全国仅约13万户，占比不足0.02%，多为大型企业主。

面对以上这家庭存款的8个等级，就有不少网友提出，究竟有多少存款才可以躺平，不用上班呢？对此，我们认为不同情况，不同的城市，选择躺平的标准也完全不同。首先，在没有任何负债，且拥有自己一套房的前提之下，如果你觉得之前的工作太劳累了，需要短期缓冲休息（1-3年），那么只要存款达到30-50万就可以了，靠消耗本金就能覆盖无工作期间的基本生活开支。

而如果你是想长期靠存款利息躺平（有房无贷），那不同的城市给出的答案是不同的：如果你生活在上海、深圳等一线城市，这里的生活成本较高，每个月家庭开销在5000元，一年是6万元，按当前3年期1.75%的定存利率，需要342万才能真正实现不上班躺平。这就相当于上面的中产层，工薪族的存款很难达到100-500万区间。

如果你居住在二三线城市，这里每个月日常开销在4000元，一年是4.8万元，按当前3年期1.75%的定期存款利率，需要274万才能真正实现不上班躺平。而如果你居住在县城或乡镇，每个月生活成本约3000元，一年是3.6万元，按当前3年期1.75%的定期存款利率，需要205万才能真正实现不上班躺平。总体来看，至少要达到第五级中产层以上，才能基本上实现躺平不上班的目标。

家庭存款的8个等级，看看你在哪一层？现在90%以上的家庭存款都在10-50万，真正达到50-100万以上层级的都很少。至于存款达到多少才能躺平？这就要看你是想短期躺平，还是长期躺平。如果是想短期躺平，那存款只要30-50万就够了。如果是想长期躺平，由于现在存款利率实在太低了，即使你居住在县城和乡镇存款都要达到200万以上。对此，你怎么看？欢迎在评论区留言。