2月13日，深圳市地方金融管理局、中国人民银行深圳市分行等10部门发布关于进一步规范黄金市场经营行为的公开提示，为企业、个人、金融机构、非银行支付机构黄金业务划定“红线”，旨在进一步规范深圳市黄金市场经营秩序，防范化解市场风险，保护消费者合法权益，促进黄金市场健康发展。

记者了解到，近期深圳水贝黄金交易商“杰我睿”爆发兑付危机，引发广泛关注，随后多家类似模式的黄金交易平台接连被“亮红灯”。在社交媒体上，多位消费者反映，“云点当”“融通金”“宝妈买金”等黄金交易类小程序已被暂停使用。其中，“云点当”页面显示“违规暂停”，涉嫌“存在欺诈行为”；“融通金”则因“所选类目与小程序实际运营内容不符”被下架。

来源：深圳市地方金融管理局官网

企业黄金业务“六禁”

上述提示列出了企业黄金业务的六大禁止性行为：

一是，不得违规开展黄金预定价交易、杠杆交易、延期交易等非法黄金交易活动，如通过微信群或小程序、App、网站等互联网平台，以黄金回收和预定价买卖料名义，允许客户缴纳一定金额保证金锁定一定重量黄金的价格，后随金价波动按价差结算，允许平仓离场，未实际开展黄金实物交割。

二是，不得违规开展以黄金托管、租赁、回购等为名义约定给予客户固定收益回报“保本付息”的非法集资活动。

三是，不得违规开展黄金委托投资等活动，如诱导消费者购买黄金实物后，不提取实物转而开展黄金委托投资等非法金融活动。

四是，不得利用互联网直播等渠道违规宣传、开展黄金产品销售业务，不得通过各类软件、App及小程序开展非法黄金交易活动，不得开发、兜售非法黄金交易软件、App或小程序，不得为非法黄金交易软件、App或小程序提供信息服务和技术支持。

五是，不得冒用“上海黄金交易所会员”身份，或对商品销售状况等进行虚假或引人误解的商业宣传，欺骗、误导消费者或其他经营者；严禁使用“黄金会大涨”“买金赚大钱”等绝对化用语，不得夸大产品价值或投资回报。

六是，不得用非贵金属材料冒充纯金等贵重材质，严禁在商品中掺杂、掺假，以次充好，不得在标价外加价或收取未予标明的费用。

划定个人、金融机构等黄金业务“禁区”

该提示还列出了个人黄金业务的两个禁止性行为：

一是，不得组织或参与非法黄金预定价交易、以黄金为名义的非法集资、非法黄金委托投资等各类非法交易活动。

二是，不得开发、兜售非法黄金交易软件、App或小程序，不得为相关非法黄金交易软件、App或小程序提供信息服务和技术支持，不得通过各类软件、App及小程序参与非法黄金投资行为。

但是，符合资质要求的个人投资者，可通过正规渠道参与黄金ETF、黄金期货交易。个人可通过正规金店或银行购买黄金实物，在银行购买黄金积存产品或以黄金为标的的理财产品。

针对金融机构及非银行支付机构黄金业务，提示也列出了两个禁止性行为：

一是，金融机构未按规定向金融监管部门备案或获得相应审批，不得开展黄金业务，不得违反大额交易报告制度及可疑交易报告制度，发生异常情况不得迟报、漏报、瞒报。

二是，金融机构、非银行支付机构不得为未经依法设立或者从事非法经营活动的商户提供服务，不得开展非法黄金活动宣传，不得为非法黄金活动宣传提供便利。

深圳市地方金融管理局表示，企业、个人、金融机构和非银行支付机构违反相关法律法规从事非法黄金业务，涉嫌非法经营、合同诈骗、组织领导传销、洗钱、非法吸收公众存款等违法犯罪活动，请立即停止相关行为。有关部门将依法依规查处，涉嫌犯罪的，移送公安机关依法打击。

封堵黄金业务漏洞

深圳市金融稳定发展研究院副院长董耀徽在接受上证报记者采访时表示，此次深圳10部门划出的“红线”，核心在于严守“金融特许经营”的底线，明确区分了商品销售与金融活动的边界。

董耀徽表示，一是通过“六禁”封堵业务漏洞，明确指出任何未取得相关金融牌照的企业，不得开展黄金杠杆交易、黄金托管及理财业务，严厉打击“挂羊头卖狗肉”的监管套利行为；二是实施全链条治理，将监管触角延伸至技术支持与支付结算环节，严禁互联网平台、非银行支付机构为非法黄金交易提供App开发、信息展示或资金通道，这种“源头阻断”的治理思路能有效压缩非法金融活动的生存空间，防止违规风险向线上蔓延。

“关于黄金预定价业务的监管归属问题，长期以来确属制度空白地带。”广东南方黄金市场研究中心主任宋蒋圳则告诉上证报记者，由于黄金行业产业链条横跨多个监管领域，其生产加工环节归属于工业和信息化部门，工商登记注册归属市场监督管理部门，黄金及白银等贵金属本身作为特殊物品受中国人民银行规制。因此，在交易环节，若涉及现货交割，证券监督管理部门并无直接执法依据。

而涉及场外交易时，宋蒋圳表示，上海黄金交易所与上海期货交易所亦不具备场外执法权限。加之部分企业依属地原则归属商务部门管理，职能分散、条块分割，导致该领域长期呈现“多头管理、实则失管”的局面。

“此番深圳地方金融管理局牵头介入，标志着该领域监管真空首度获得明确填补。尤其值得关注的是，本次深圳方面发布的公告，并非单一行政主体行为，而是多个单位联合发布，体现了跨部门协同治理的制度取向。”宋蒋圳说。

作者：徐潇潇