又到一年年终奖发放时，如何打理这笔“甜蜜的收获”，成为不少职场人关注的话题。

记者注意到，近期各大银行纷纷推出面向年终奖的专属金融方案。相关产品不局限于理财产品，而延伸至存款、基金、保险、贵金属等多个品种，为不同风险偏好和资金规划需求的投资者，提供更为完整的多元化配置方案。

年终奖怎么花？

跟风买基金亏损40%后，她这样打理年终奖

2021年基金最火热的时候，杭州的张女士跟风把年终奖和以前的部分积蓄一股脑都投入当时的热门基金。“那时没有什么理财经验，看着周围的人都在赚钱，就心动了。”起初几个月，账户上的数字确实在跳动上涨，然而市场的转向往往猝不及防。后来急需用钱的时候，她只能赎回那些还在亏损中的基金，“我记得有一只亏损了40%。”

这段经历成了张女士理财观念的分水岭。如今她变得更加理性，也学会了分散投资，“现在年终奖一般会提前规划好，趁着银行‘开门红’活动存点定期，再买些货币基金，剩余的三分之一投资在偏股型基金里。”

中年职场人胡先生最近几年都用同一种方式打理自己的年终奖。“每年拿到年终奖后，我会把30%留作家庭应急资金和日常开支补充；30%用于购买银行理财产品；剩下的40%全部拿来做基金定投。”

“短期来看，指数是波动的。”胡先生说，“但如果把时间拉长，很多指数基金都是上涨的。”今年，胡先生的定投账户已经实现了令他满意的收益。“这种方式让我不知不觉中攒下了钱，还避免了追涨杀跌的情绪化操作。”

“过年期间用钱的地方多。”在杭州工作的黄女士笑着感慨，“亲戚往来、老人红包、孩子压岁钱，哪一样都少不了开支。”对于她而言，年终奖是辛苦一整年换来的收获，稳妥打理才是首要考虑。

最近，她收到不少理财经理的推荐信息，“现在银行的产品确实多，我比较喜欢那些随时能赎回或者期限短的产品。钱在自己口袋里，多比较了解清楚后再做决定。”

而年轻人也有自己独特的理财方式。2月2日，现货黄金价格出现大幅波动。据河南当地一家媒体报道，一位00后女孩花费约2.3万元购入一根20克金条。她表示，这笔钱来自工作后的第一笔存款，既是给自己发的“年终奖”，也是一种储蓄方式。

银行“花式”营销年终奖理财

打理全攻略，专家来支招

近期，多家银行纷纷推出年终奖专属理财活动，有存款、理财、保险、贵金属等，产品琳琅满目。

工商银行在“年终奖到账 如何配置更合理？”专题中，重点推荐了两款 “固收+”产品。产品详情显示，这两款偏债产品债券配置占比近90%，属于R2较低风险产品。

交通银行推出“年终奖金好去处”主题活动，涵盖活钱+、年终奖优选存款、专享理财、优选基金、优选保险和优选贵金属等多元产品。其中，三款专享理财产品均为R2稳健型，页面显示近3个月年化收益率均超4%。贵金属产品方面，“沃德金梯形版(50克)”，标注优惠价为：交行基础金价加12元/克。

江苏银行杭州分行推出年终奖理财攻略，匹配不同投资者的风险承受能力和收益诉求。追求保本保息推荐大额存单和个人定存；想要零钱增值的建议短期限理财产品；想要稳健收益建议中长期理财产品；想要稳中求进，推荐配置固收增强；还有买黄金和配置保险建议。

光大理财提出按资金用途拆分规划的方案。投资者可将年终奖划分为三大板块：短期生活开销、中期支出、长期复利增值，分别对应配置现金类理财产品、中短期最低持有期理财产品、长期限理财产品。

值得注意的是，部分国有大行还通过“资产提升”活动提升资金留存度。以工商银行为例，该行推出的“升金有礼”活动，分为“月月升金礼”和“资产达标礼”两种类型。“月月升金礼”根据月日均资产提升额设置了2万(含)-5万、5万(含)-10万、10万(含)-50万等7个档位，分别对应30000至4000000工银i豆奖励。

记者在“工银i豆商城”看到，目前可兑换的商品种类丰富：有小米/OPPO手机；华为儿童手表；京东、优酷会员卡；各类锅具等。

一位银行理财经理认为，打理年终奖关键是要了解自己的风险承受能力、资金使用需求和理财目标，再选择与之匹配的工具和策略。

业内人士建议，制定年终奖理财计划应注意以下三点：一是审视财务状况与资金规划，优先厘清这笔资金的预期用途和时间安排；二是明确个人风险偏好，偏好稳健的投资者应主要配置中低风险产品，避免盲目追求高收益而忽略风险匹配；三是面对银行各种推广，投资者需保持清醒，产品说明书中的“业绩比较基准”仅为参考，并非对本金和收益的承诺，最终收益会随市场波动。

（潮新闻）