由三亚市人民政府主办，《财经》杂志、财经网、《财经智库》、三亚中央商务区管理局、三亚经济研究院承办的“三亚·财经国际论坛暨第五届三亚财富管理大会”12月27日在海南三亚举行，主题为“海南自贸港未来定位及三亚新机遇”。

12月27日，德意志银行（中国）有限公司总行副行长、私人银行财富管理北亚区董事总经理及大中华区总经理彭彦杰在“三亚·财经国际论坛暨第五届三亚财富管理大会”上表示，财富管理行业正经历一场从“以产品为中心”到“以个人为中心”的深刻转型。

彭彦杰分析称，德意志银行私人银行的高净值客户画像以企业家为主。这意味着服务对象不仅是个人，更关系到一个家庭的核心乃至一个企业的命运。

因此，服务企业家的私人银行或财富管理机构必须将个人财富、家庭传承与企业金融需求视为一个整体，提供一站式的金融解决方案。在财富传承方面，工具众多，关键在于打好“组合拳”。

他提到，应根据家庭、个人及企业所处的不同生命周期节点，灵活运用家族信托、保险等工具进行有效资产对冲确保财富的安全传承，并利用这些工具进行有效的风险隔离与资产保全。

“通过家族信托架构，可以实现家族、企业、财富的风险隔离，平衡传承与控制权。”彭彦杰指出，这需要前瞻性的规划，以及防范家庭变化可能引发的财富风险，并在企业接班规划中审慎设计家族成员间的利益平衡机制。

彭彦杰认为，海南自贸港的政策为家族信托的安全性、灵活性与国际化提供了优越土壤。特殊的税收政策（如双15%税率）与外汇管理政策，更有利于设立具有强大资产隔离与传承效应的信托架构。他提到，三亚市政府已明确提出支持家族信托等财富管理服务。

彭彦杰提到，财富管理如何依托自贸港的政策，通过创新跨境金融产品与服务满足高净值人群多元化的产品需求，自贸港为跨境金融创新提供了独一无二的“试验田”。财富管理应依托政策优势，构建融合个人、家庭与企业需求的一站式解决方案，并朝着有温度的“陪伴式金融”方向发展。

“陪伴式金融教育”的理念之一，即在与客户的每一次互动中，用简单易懂的语言解读复杂的产品条款，帮助客户理解风险与收益。

他特别强调了“陪伴式”服务的重要性，在其看来，专业的财富管理不是一次性的背景调查，而是一个动态、持续、深深嵌入客户生命周期的过程。从业者需要敏锐把握客户风险与需求的变化，从而进行精准的资产配置与服务提供。

“这意味着金融人才的培育体系与投资服务模式的建立至关重要。”他建议，海南可借鉴国际金融中心经验，号召具有境外工作经验的专业人士以志愿者等形式，为本地金融人才教育和制度构建贡献力量。

此外，彭彦杰还提到，金融机构可与海南当地高校、监管部门合作，开设“自贸港金融知识讲堂”，帮助投资者理解封关运作后的新金融生态。“保护好金融消费者，市场才能更稳定、更健康。”