在AI浪潮中，金融技术创新和产业数字化转型日益“相向而行”。从国际卡组织、银行、支付企业到技术领军企业，世界金融产业在思考怎样的发力方向？国际金融中心上海又将在这场全球变革中发挥什么样的作用？9月5日，2024 Inclusion·外滩大会的“跨越边界：数字化创新激发全球潜能”主论坛上，美国运通、香港上海汇丰银行、印尼支付领袖Dana和蚂蚁国际的嘉宾展开了热烈讨论。

全球金融和科技领军企业高管外滩大会探讨AI时代数字化创新对跨境商业的影响，共话国际金融和科技合作的“亚洲经验”和“上海经验”（从左至右：经济学人企业组织大中华区总监Anke Schrader（安珂），美国运通全球网络服务总裁Mohammed Badi（穆罕默德·巴迪），印尼电子支付企业Dana创始人兼首席执行官Vince Iswara（张神源），汇丰财富管理及个人银行全球交易银行总监Michael Wallance（霍麦高），蚂蚁国际首席执行官、蚂蚁集团资深副总裁杨鹏）

“全球金融和数字科技企业的向往之地”

上海在国际金融行业具有特殊地位。美国运通全球网络服务总裁Mohammed Badi（穆罕默德·巴迪）表示，百年前，美国运通就在上海开展航运服务。今天上海令人感到生机勃勃，而且在金融和科技创新方面成就突出，吸引越来越多全球同行的关注。

汇丰财富管理及个人银行全球交易银行总监Michael Wallance（霍麦高）说：“我个人在世博会第一次来到上海，就对这个城市和这个国家的深广潜力感到新奇又兴奋。每次到外滩，都觉得这个城市更美丽，而行业方面的创新也更丰富了。今年我搬到亚洲，以后一定要争取常来常往，扩大我们与上海和中国的合作领域。”

印尼领军支付企业Dana创始人兼首席执行官Vince Iswara（张神源）则表示，上海和中国对亚洲初创企业有特别的吸引力：“很多数字支付创新都起步于上海，更令人惊讶的是，这里的创新仍然层出不穷地涌现，我们从这里的同行身上学习到很多，上海是全球数字科技企业，特别是新兴市场创业者的向往之地。”

上海也为中国的高水平开放提供源源不断的动力。它是支付宝的总部所在，也是蚂蚁集团多种跨境业务的起点。蚂蚁国际首席执行官、蚂蚁集团资深副总裁杨鹏介绍说，早在2019年，支付宝就开启了与上海银行合作，便利海外商旅人士在国内使用移动支付服务。今天通过Alipay+跨境支付技术，已经有包括美国运通在内的七大卡组织持卡人，和10个地区、13个支付软件的用户，可以通过绑定支付宝或使用自己的电子钱包在中国无缝支付。上海同时也是蚂蚁跨境中小企业数字支付业务的重要中心。杨鹏表示：“（蚂蚁国际的）万里汇和Antom这两个业务团队在这里进行了很多基础技术的创新，和很多出海平台合作，让广大中小企业在全球安心做生意，便利地收付款。”

跨境数字创新 打破中小企业“付费墙”

创新和普惠的链接处，存在哪些机遇和挑战？霍麦高表示：“传统金融机构在移动创新也大有可为。”汇丰银行发现小微企业家对移动科技“情有独钟”，因此在其银行软件中不断针对小企业需求开发新的结算和数据分析等功能，帮助他们进行货品、商品和资金的流动。巴迪则指出，美国运通在美国中小企业服务市场上占有不少份额，积累了丰富经验。他补充：“去年在外滩与杨鹏相识，就开始推动在新的技术趋势下展开合作，让这些经验焕发新优势，帮更多小卖家和小买家参与国际贸易。”

杨鹏则表示：“未来，全球金融服务特别是中小企业信贷服务的普惠，可能是整体国际普惠工作的重中之重。墨西哥的银行伙伴告诉我们，只有47%的人有银行账户， 而他们的人均GDP是13000美元。这对有志于创业的人们、对于社区经济影响很大。我们希望用数字科技支持更多当地伙伴去弥补这道数字鸿沟。”

在跨境工作方面，全球基础设施的新发展值得关注。杨鹏称：“大概有70多个国家和地区已经推广了国内即时支付体系，并配合开放式银行服务，正在开展跨境支付合作。这是一个非常重要的突破。通过政府和企业合作项目，引入新的Web3技术，会形成更安全和快捷的跨境交易网络，让更多中小企业支付更快，成本更低。”同时，在AI和创新跨境的时代，安全与风险控制也是企业关键发力点。他指出：“基于AI的隐私计算，能够真正做到保护数据的所有权，也让权利所有者在能安心进行数据共享，开发更好的服务，更好的业务模式。”

Dana创始人张神源补充说：“刚才杨鹏所说的这些技术创新有个特点，就是在跨境场景都很有价值，能帮助我们突破‘付费墙’。很多小企业想国际化，但技术成本高，信息不平衡，资源有限，这就是他们发展的‘付费墙’。通过一个开放的合作体系，我们就有机会一起构想一个无缝的数字化技术支持体系，让这些最好的工具对普通人也触手可及。”

“亚洲经验”不断迭代 从上海出发推动更多AI创新

合作让彼此打开视野。在下一轮数字化创新中，亚洲能带给世界什么启迪？针对主持人、经济学人企业组织大中华区总监Anke Schrader（安珂）的提问，汇丰银行霍麦高说：“最让我印象深刻的是亚洲同行总是不断追求更好的用户体验，更丝滑，更便捷，比如像支付宝那样包罗万象的超级应用。”

同时，创新也要兼顾文化和市场的独特需求。巴迪表示，亚洲市场是超级应用的天下，而西方国家用户则还在适应阶段，甚至还是习惯多种单一功能软件。

张神源则介绍说，对于印度尼西亚这样人口众多，传统基础设施匮乏的新兴市场，APP仍然是人们进入数字世界的主要通路，“过去，开发一个APP需要20万、50万美元去烧钱，今天随着AI的快速发展，加上蚂蚁国际这样不断创新多层级数字化工具的公司，10分钟就可以起一家数字店，甚至打造一个APP，跑通一个小公司的运营链路。这对普惠服务和经济整体运营效率意义重大。我认为这就是‘创新重塑世界’的一个方式。这方面中国同行们持续给我们带来很多启发。”

“记得我的中国同行曾经说过，很多创新要素往往要积累和蛰伏很长时间，然后有一个机会汇聚爆发。在亚洲我们见证了这种良好土壤和创新种子的结合：手机，芯片，二维码，从这里造就了全球支付革命。将多种创新要素有机结合起来，形成更加革命性的技术，这是亚洲的一个优势，我期待看到这里同行的持续创新。”讨论的尾声，巴迪感慨地说：“我们期待从上海出发，在中国进行更多的技术合作和业务投资，为这个重要的市场发挥更大作用。”