8月29日，广州农商行披露了2024年中期业绩，这是行长邓晓云自去年11月上任后，交出的首份中报。上半年，广州农商行实现营收、净利润73.5亿、17亿，同比下降21.9%、28.8%；下降幅度较去年全年的19.5%、19.3%进一步扩大。

截至上半年，广州农商行不良贷款139.4亿，不良率为1.87%，据监管部门数据，不良率明显高于商业银行的1.56%。同时，该行逾期贷款占比达6.6%，逾期贷款两年增加超200亿至491.2亿。不良贷款中，对公业务占比最高，而房地产业不良贷款在对公行业中排名第一；截至上半年，该行房地产贷款不良率为5.59%，较2022年末接近翻倍，地产企业客户信用风险暴露。

除业绩外，广州农商行的人事动态同样惹人关注。上半年，包括副行长在内，广州农商行多名高管出现离任或者新上任；此外，3月，在原董事长“落马”后，原行长易雪飞涉嫌严重违纪违法被查。同时，广州农商行员工数半年缩减256人，员工成本同比下降3.6%。

营收、净利润加速下滑

净利润3年“缩水”近54%

据公告披露，2023年2月，广州农商银行原行长易雪飞因超过行长任职期限的监管规定，辞去行长职务；2023年11月，邓晓云获监管部门核准，正式出任广州农商行行长。此前，邓晓云曾任广东省金融办保险市场处处长、广州市地方金融监督管理局副局长等职务。

2023年，广州农商行营收、净利润分别为181.5亿、32.6亿，同比下滑19.5%、19.3%，邓晓云新上任面对的是该行营收、净利润双降局面。

8月29日，邓晓云从监管部门转任广州农商行后，首份“中考成绩”出炉。上半年，广州农商行实现营收、净利润73.5亿、17亿，同比下降21.9%、28.8%；下滑速度较去年进一步加快。据企业预警通数据，2021年上半年，广州农商行净利润为36.6亿，这意味着广州农商行3年来净利润“缩水”近54%。

上半年，广州农商行两大核心业务利息、手续费及佣金净收入分别为62.7亿、3.16亿，同比大幅减少26.8%、39.3%，营收占比为85.4%、4.3%，利息净收入是主要营收来源。

利息收入方面，上半年，广州农商行生息资产平均余额为12243.6亿，同比增长6.3%；净息差1.02%，较2023年同期1.49%下行47BP，下降幅度达31.5%，净息差下滑对利息净收入拖累明显。

据国家金融监督管理总局披露数据，截至今年第二季度，商业银行净息差为1.54%，广州农商行净息差远低于行业水平；同时，据企业预警通数据，在已披露上半年净息差的六家广东地区农商行中，广州农商行排名垫底，低于惠州农商行、深圳农商行、江门农商行、南海农商行、珠海农商行、顺德农商行。

数据来源：企业预警通

逾期贷款近500亿

房地产不良贷款率两年翻倍

信贷质量方面，上半年末，广州农商行不良贷款合计139.4亿，不良贷款率为1.87%，与去年末持平。据国家金融监督管理总局数据，截至第二季度，商业银行不良贷款率为1.56%，广州农商不良贷款率高于行业水平。

特别是关注类贷款方面，上半年末，广州农商行关注类贷款占总贷款比例为6.14%；据国家金融监督管理总局数据，截至第二季度，商业银行关注类贷款占比仅为2.22%，广州农商行关注类贷款占比几乎是行业的3倍。此外，近年广州农商行逾期贷款占比快速提升，上半年，逾期贷款占比达6.6%，较2022年末提升2.71个百分点，余额增加221.8亿至491.2亿。

上半年，广州农商行的存量不良贷款中，公司贷款占比67.8%，不良率为2.21%，较去年末下降7BP；个人贷款占比32.2%，不良率为2.53%，较去年末上升32BP。个人贷款不良率抬升，但不良贷款主要来自对公领域。

对公领域中，上半年，房地产业、批发和零售业、租赁和商务服务业不良贷款余额为29.7亿、25.7亿、11.2亿，分别占对公不良贷款总额的31.4%、27.2%、11.9%，占比位列前三。其中，房地产业不良贷款规模最大且增长较快，房地产业不良贷款率从2022年的2.83%上升至上半年末的5.59%，接近翻倍。

联合资信评估股份有限公司表示，广州农商行部分大型民营房地产业企业客户信用风险暴露，并波及下游建筑承包商，同时个人客户偿债能力有所下滑，导致该行资产质量承压较大。

减员减薪

员工社会保险费、职工福利等支出下降近10%

在营收、净利润和资产质量多重压力下，上半年，广州农商行营业费用也有所压减。上半年，广州农商行营业费用支出30.3亿，同比下降1.1%。其中，员工成本19.6亿，同比减少0.73亿，降幅3.6%。

员工成本的构成中，上半年，工资、奖金和津贴（含内退）13.4亿，社会保险费、职工福利及其他为6.19亿元，分别下降0.48%、9.74%。

据财报数据，截至上半年末，广州农商银行员工总人数13364人，其中与该行签署劳动合同的员工12739人，劳务派遣人员625人。对比2023年末，该行半年减员256人，其中正式员工减少260人，派遣人员增加4人。

半年内多位高管变动

前行长被查，前董事长已“落马”

上半年，除了业绩外，广州农商行的人事动态同样惹人关注。

据财报披露，3月11日，陈林君辞任广州农商行业务总监职务。3月15日，广州农商行董事会聘任贺珩为副行長，其任职资格于6月6日获监管部门核准。6月6日，林日鹏辞任该行副行长职务。

截至上半年末，广州农商行高管层由一正两副行长、三位行长助理、一位派驻纪检监察组组长、一位业务总监、一位董秘构成，分别是行长邓晓云，派驻纪检监察组组长赵伟，副行长李亚光、贺珩，行长助理谭波、毛丽冰、古波，业务总监杨璇，董秘吴文莉。

据财报信息，副行长贺珩已经接替毛丽冰分管该行财务。公开资料显示，贺珩曾在人民银行广州市分行、广东省银监局等金融监管部门工作多年，又曾担任工商银行广东省分行风险管理部、信贷管理部副总经理（挂任）等职务，2015年后加入广州农商行。

值得注意的是，2024年以来，广州农商行系统已收到金融监督管理总局广东监管局4张罚单，各级银行及工作人员合计被罚1309万；处罚对象包括广州农商行总行、一家分行、六家支行，涉及17名工作人员。

3月19日，据“廉洁广州”消息，广州农商行原易雪飞涉嫌严重违纪违法，目前正接受广州市纪委监委纪律审查和监察调查。公开资料显示，2013年，广州农商行脱离广东省农信联社系统，易雪飞在这一年升任该行行长。2023年2月，因任职时间超过轮岗期限要求，易雪飞卸任广州农商行行长职务。

在易雪飞之前，广州农商行原党委书记、董事长王继康已于2019年8月“落马”。通报称，2006年至2019年，王继康在先后担任广州农信联社主任，广州农商行行长、董事长期间，涉嫌利用职务便利为他人谋取利益，伙同他人共同收受或单独收受他人所送款物折合人民币2.85亿元。

采写：南都·湾财社见习记者 黄顺威