存量房贷下调呼声再起！多家银行回应
随着新增房贷利率的不断下调，市场上有关存量房贷利率下调的呼声也很高，特别是前几年在房贷利率高点买房的购房者，希望新旧房贷利率“悬殊”这一客观事实能够得到重视。
近日，市场流传网络截图称，工行存量房贷客户只要两年内没有拖欠还款等不良记录，均可向贷款经办行申请重新签署房贷合同，房贷利率按最新放款利率执行。7月17日晚间，证券时报记者致电工行95588客户服务热线，工作人员表示，该行已经关注到市场上流传的消息，但目前没有接到任何正式通知，客户可以关注银行官方网站或公众号，也可以向经办房贷的支行进行咨询。
央行：鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或新发放贷款置换存量贷款
近日，有关央行对存量贷款利率的表述引发广泛关注。
7月14日，央行货币政策司司长邹澜在“2023年上半年金融统计数据情况新闻发布会”上称，“按照市场化、法制化原则，我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。”
邹澜表示，由于理财收益率、房贷利率等价格关系已经发生了变化，居民使用存款或者减少其他投资提前偿还存量贷款的现象大幅增加。此外，他认为，提前还贷现象增加与存量房贷利率处于较高水平相关。
对此，有业内人士分析认为，存量房贷利率调整可有两种做法——直接降（变更合同条款）、间接降（贷款以新换旧），而且贷款置换原则上应限于本行。无论采取哪种方式，都不会是行政命令式的，而是以市场化、法制化为原则。预计存量全面下调的可能性较低，具体要等待监管或商业银行细则出台，针对不同地区、不同信用主体的政策也将不同。
其实，存量房贷利率下调在国内有过先例。在2008年国际金融危机的背景下，2009年年初，部分国有银行针对存量房贷款客户调整了折扣力度。
多地首套房贷利率进入“3时代”
随着6月LPR的调整，北京、上海、广东、苏州等多地个人住房按揭贷款利率近期已相应调整，其中个别城市首套房贷款利率已降至3.6%。
根据中指研究院监测数据，2023年以来全国已有超过40个城市调整首套房贷利率下限至4%以下，珠海、南宁、柳州、中山等城市首套房贷最低利率已经降至3.7%，肇庆、湛江、云浮、惠州等城市取消了首套房贷利率下限。截至二季度末，70个大中城市中共有39城可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。本次5年期以上LPR下调10个基点，符合条件的城市首套房贷利率有望降至3.6%到3.9%的区间内，继续突破历史底部。
专家：房价止跌的难度仍比较大
广东住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示，降低存量房贷利率，一定程度缓解提前还贷、缓解二手房挂牌增量，但不会逆转这一大趋势。除非房价停止下跌，甚至出现上涨预期，提前还贷、二手房挂牌量不断增加的趋势才会逆转。但目前来看，热点城市每月二手房交易量低于新增挂牌量，房价止跌的难度比较大。
不过，他也表示，“未来住房信贷市场将进入存量时代，除了自上而下的‘降利率’，自下而上的存量房贷‘降利率’，即抢占存量资源的争夺战，估计很快就打响了。”
中指研究院市场研究总监陈文静则表示，需求端更加强调政策精准度，核心一二线城市住房信贷政策存在边际优化空间，降低首付比例、降低房贷利率是重要方向，但存量房贷利率下调预期偏弱。整体来看，目前房地产政策基调仍以托底为主，市场各方应保持合理预期。
责编：叶舒筠
校对：姚远
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