随着贸易融资分销平台Tradeteq开始与新加坡管理大学（SMU）合作，探索基于量子计算的行业解决方案，基于纸张的古老贸易融资世界似乎有望进一步迈向数字化未来。

在新加坡金融管理局（MAS）的人工智能和数据分析（AIDA）资助计划的支持下，该研究项目名为“ 探索用于信用评分的机器学习量子系统的优势”，旨在建立预测性机器学习在量子计算机上实施的模型，以解决批准贸易融资中的低效率问题。

SMU信息学院院长Pang Hwee Hwa说：“目前，许多中小型企业由于缺乏资金而无法发展自己的公司，因为它们被当前的信用评级模型视为'风险太大'。”系统。“利用更短的处理时间，可以为更多的企业打分，并且准确性更高，从而比以往任何时候都可以赢得更多的信任并为公司提供更多的融资渠道。”

量子计算仍处于起步阶段，构建大规模量子计算机的技术尚不存在。然而，随着量子计算的不断发展，SMU和Tradeteq相信他们的工作可能是第一个在该技术的金融应用中显示出实际优势的工具。

与经典计算不同，经典计算使用的位可以处于打开位置（由1表示，也可以处于关闭位置（由0表示）），而量子计算则允许不确定性或开和关之间的状态频谱。量子位（量子信息的基本单位）可以同时打开或关闭，也可以同时打开或关闭，或者介于两者之间。

为了找出在贸易融资环境中为什么有用的方法，GTR与Tradeteq人工智能（AI）负责人Michael Boguslavsky进行了交谈，后者是该项目研究团队的成员。

GTR：Tradeteq为什么要开始这个项目？

Boguslavsky： Tradeteq的人工智能（AI）信用评分功能已经处于行业领先地位，我们与SMU一起进行的这个项目将进一步发展我们的技术。我们正在探索基于量子的神经网络的发展，以便更快，更准确地为中小企业和交易提供信用评分，从而使他们能够获得贸易融资，而在正常的信用报告下，这是不可能的。量子计算将成为许多领域的游戏规则改变者，该项目有望领导贸易融资。

GTR：量子计算可以为贸易融资带来什么？

博古斯拉夫斯基（Boguslavsky）：我们已经使用模拟量子算法进行了投资组合优化实验，事实证明这是非常有前途的。如果我们很快就开始看到用于投资组合优化的模拟量子算法，我就不会感到惊讶。

贸易融资投资组合优化不同于股票投资组合优化。在股票基金中，如果您对不同的股票有不同的看法，并且想要优化您的投资组合，那么对于每种股票，您可以做出许多不同的决定。

我可能想购买五股或20股。我可能想空头或多头。决策几乎是连续的，这意味着您可以平滑地改变每只股票的数量以达到最佳水平。这使得它成为一种非常简单的算法用例。

但是，在贸易融资中，您是否选择了投资组合中的应收款，也可能没有。你不能接受其中的一半。你不能减去-2。因此，通过蛮力找到合适的产品组合将需要与打破企业级加密相当的计算能力。这是不可行的，因为这将花费很长时间。

但是，使用量子计算，可以充分加快速度，使其适用于数千笔交易的投资组合。

GTR：因此，用于贸易融资起源和分配的投资组合优化是否应成为量子计算工作的主要重点？

Boguslavsky：我们的研究工作将集中在另一个领域。当我们致力于优化投资组合时，我们发现我们花了更多的时间来评估每个应收账款的风险以及为公司或交易进行信用评分。我们想探索模拟量子或实际量子计算可以在多大程度上帮助信用评分。

GTR：如何将量子计算应用于贸易融资中的信用评分？

Boguslavsky：我们进行两种信用评分：公司信用评分和交易信用评分。

公司信用评分是信用分析相对长期的领域。有很多人这样做，并且有很多方法可以做到这一点。可用数据量有限，尤其是在小型公司中。这就限制了人们可以用于该应用程序的模型的复杂性，并且过度设计解决方案毫无意义。

真正的瓶颈所在是交易评分。对于贸易融资交易，从实时船舶跟踪到其他类似交易的数据，一个潜在的数据可能很多。您可以查看涉及同一买方或卖方的交易，或类似商品的交易，或在相似国家对之间的交易。

所有这些都可能是潜在相关的，或者甚至根本不相关。因此，通过交易评分，很快就会从拥有很少的数据（如分析新兴市场中一家小公司的信誉的人拥有的数据太少）转变为拥有太多的日常信息流（可能与或不相关）的数据。此交易。

在这里，处理的速度和了解什么是相关的以及什么不是什么的速度变得更加困难。那就是我们在当前计算系统中看到的明显不足之处，我们相信量子计算将来可以解决这些不足。

GTR：鉴于贸易融资的低违约率和低风险状况，是否存在推动提高交易评分准确性的商业案例？回报值得付出努力吗？

博古斯拉夫斯基（Boguslavsky）：首先，我不相信一旦我们获得了今年3月和4月的数据，贸易融资中的非支付比率将保持较低水平。目前市场上存在很多混乱。

其次，这实际上取决于您是按数量还是按事务计数对数据加权。大量交易是由大型跨国公司完成的，这些公司具有公开评级，这是人们用来评估其风险的手段。但是，世界上有许多小公司，在许多情况下，它们缺乏贸易融资的渠道。主要原因之一是，他们找不到适合冒险的人，或者能够花大量时间进行尽职调查的人，从而使风险变得不经济。

在这里移针意味着解决贸易融资缺口。有许多完全健康，勤奋的小企业值得投资。但是它们不是透明的，它们没有公开评级，在它们仍然是小公司的情况下，很可能不会获得它们。

因此，只要是小公司，要想获得资金，就需要与目前的风险分析方法不同的方式来分析风险，这意味着需要进行交易级别分析，即要查看更多的数据。

GTR：我们什么时候可以期望看到量子计算用于贸易融资？

博古斯拉夫斯基（Boguslavsky）：我预计今年甚至在两年内完成该项目时，都不会在我们的生产系统中看到这种情况。这更多地是关于我们探索系统可能在五年或十年内发展的可能性。那不是我们计划立即部署到任何客户的东西。

量子计算仍处于发展初期。除了非常小的飞行员问题或专门为量子计算解决的问题以外，它还不适合其他任何问题。

例如，如果我们查看公司评分，Tradeteq当前会为每个公司分析约300个功能，信用评分基于这些功能。在当今可用的量子系统上，没有实用的方法来获得近300个特征。我们很幸运地挤入了15个功能。要达到经典系统的位置将需要几年时间。

但是，从理论上讲，量子系统具有很大的优势。他们可以通过大量可能性几乎同时看待。

在未来的某个时间点，即从现在起的三年，五年或什至十年后，量子系统将达到一个对这些问题有用的规模。

我是一个务实的人。我并不是为了发现量子计算问题而进行这项研究。我对信贷和金融中出现的实际问题感兴趣。在那儿，我认为可以将事务计分之类的问题重新表述为可以通过量子计算解决的方式。