智商和情商是我们在培养孩子的时候经常提到的两个词，但有一次，我的朋友从国外回来，说美国有些小学教育开始重视财商这个词，那里的孩子会在课堂上扮演公司 CEO，和同学们一起模拟创建和运营一家公司，学会怎么用好手里的钱，去挣更多的钱。这个财商实际上就是创造和管理财富的能力。听起来好像是成年人的必备技能，但其实这是应该从娃娃抓起的。本期音频我们要说的这本书，讲的就是这方面的内容。

而且它和我们平时看的、教你理财的书不同，既然副标题里提到了孩子，又说是“金钱童话”，那你肯定能猜出来，这是一本有童话性质的初级理财启蒙书，后面你将会听到一只名叫“钱钱”的小狗，用人类的语言与女主角沟通，甚至当上了女主角的理财老师，这种童话的背景，算是本书的一个亮点。在书里，作者用小狗拟人讲故事的形式，教给了主人公小姑娘吉娅很多理财的方法，像应该树立什么样的金钱观、如何挖掘人生第一桶金、怎么让自己的钱成为一只能下“金蛋”的鹅等等，这些获得财富的规律，放在不同社会和不同文化下，哪怕放在不同的时代，也都有效。

说完这些，我们就可以先来了解一下这本书的主人公，也就是小姑娘吉娅。她的家庭生活状况和不少工薪阶层的生活状态差不多，虽然不至于穷得揭不开锅，但爸妈总是在担心钱不够用。家里生意受到经济衰退的影响，买房子又让家庭背上了房贷压力，剩下的钱要支付各种生活花费，日子过得紧巴巴的。而且，当吉娅说她想自己攒钱出国旅游的时候，父母不仅不支持，还嘲笑她需要攒一辈子的钱才办得到。甚至，父母对金钱的看法也非常奇怪，认为“金钱会带给人们不幸，普通人家的孩子永远不会成为百万富翁”。在这种情况下，吉娅身边出现了一条名为钱钱的拉布拉多犬，它从全新的角度告诉吉娅，该如何看待金钱，如何处理与金钱的关系。

本书作者博多·舍费尔是德国著名的投资家、企业家、演说家以及畅销书作家，他人生中出现过严重的财务危机，但他凭着自己的努力，重新获得了财务自由。这段经历让他产生了和更多人分享理财知识的想法，《小狗钱钱》这本书是他专门写给孩子们看的理财入门书籍，却在成年人中也获得了很好的反响。

作者在撰写这本书的时候避免使用枯燥的金融术语，用通俗易懂的方式告诉孩子们四个方面的内容：第一，要树立正确的金钱观，金钱是中性的，它不会决定一个人的本性是好是坏；第二，把“梦想成为有钱人”作为目标，为这个目标设立梦想相册和储蓄罐；第三，要把精力集中在你能做的事情上，尝试着赚取人生第一桶金；第四，行动要理智，不要随意花掉挣来的钱，让你的钱变成一只会下“金蛋”的鹅。接下来，我们就详细来说说这几方面的内容。

第一部分

想理好财，就要有正确的金钱观，我们就先来说说怎么树立正确的金钱观。作者觉得，金钱是中性的，它不会决定一个人的本性是好是坏。为什么这么说呢？我们来听听：在故事中，小姑娘吉娅的妈妈经常把“金钱会让人的本性变坏、钱会给人带来不幸”当做人生“哲理”挂在嘴边，而且用来教导女儿，这让吉娅非常困惑。很显然，爸妈并不擅长理财，家里债务像个雪球越滚越大，家庭经济状况变差，吉娅觉得妈妈似乎说得对，钱不是什么好东西，但吉娅又很渴望金钱，因为富人可以轻易地实现自己的目标，能做很多有趣的事情。这时，小狗钱钱对吉娅说：“爸妈之所以陷入经济困境，是因为他们在像你这么大的时候没有学会理财的艺术。”也就是说，经济困境的源头和人本身有关，和金钱一点关系都没有。这个说法，在吉娅认识的新朋友陶穆老太太那里得到了印证。

陶穆是个非常富有、而且很有个性的老太太。她有个奇怪的癖好，就是喜欢在家里的地下仓库放金条、珠宝和现金，然后时不时拿出来看一看、摸一摸，这让她感觉很好。当然了，这种做法也非常容易招来小偷，吉娅和她的朋友在拜访老太太的时候，意外发现地下室有被偷的痕迹，立刻报警，帮她保住了财产。

吉娅就问：“把这么多钱放在家里，被偷走了怎么办？”陶穆老太太回答说：“钱只会留在那些为之付出努力的人身边。用非法手段取得不义之财的人，反而会比没钱的时候感觉更糟糕。”之所以这么说，是因为陶穆本人很会挣钱，哪怕家里的钱被偷走，她也只是觉得损失了一点点，完全在心理承受范围之内，以后还能挣回来。但是对于小偷来说，这些钱只能挥霍一段时间，用完之后还得操心以后怎么躲过警察的追捕，弄到更多的钱。

作者在这里总结了一个道理：钱本身既不会使人幸福，也不会带来不幸，它是中性的，就像一个放大镜，会暴露一个人的本性，帮人们更充分地展现出本来的样子。你如果是个充满幸福感的好人，自然会把钱用在好的目标上，钱会给你带来更多幸福感。你如果本来人品差，成天操心忧虑，那么钱多了反而会让你更加有负担。

现在也让我们来重新认识一下金钱，金钱是中性的，没有好坏之分，它能成为我们生活中非常强大的动力，在一定程度上提高总体生活水平。虽然有了钱，我们能更容易地实现目标和梦想，但你最终是幸福还是不幸，与你自己的本性有很大的关系。

你看，作者在前面反复强调了，金钱改变不了人性，所以想成为有钱人并不意味着你以后会变成坏人。摆脱这个心理压力之后，要把梦想成为有钱人作为目标，确切地知道自己心里渴望的是什么，为这个目标设立梦想相册和储蓄罐。

第二部分

作为一个12岁的小姑娘，吉娅当然也喜欢玩，梦想去海边度假、出国旅游，可这个愿望从来没有实现，爸妈整天为财务问题头疼，根本没时间考虑其他。于是，吉娅只敢想一些容易实现的目标，比如，买张喜欢的CD之类的。这时，小狗钱钱鼓励她不要犹豫，应该把自己的愿望都写下来，然后在愿望清单中仔细找出最想实现的几个作为重点，不断提醒自己，这就是我最想达到的目标。

小狗钱钱说，大多数人并不清楚自己想要的是什么，他们只知道自己想得到更多的东西。但是这种梦想是无效的。如果把生活想象成一座大商店，你跟售货员说，你想得到更多的东西，售货员是不会懂的，你什么都得不到。我们的愿望也是一样，你必须确切地知道，自己心里渴望的是什么才行。在定下确定的目标之后，有一种方法可以加强我们的印象，也就是为自己的梦想建立一个相册，收集一些与愿望有关的照片，把它们贴在里面，每天看看这些图作为动力，这种行为被称作“视觉化”。

作者通过小狗钱钱表达了自己对这种行为的看法：没有想象力的人很难成就大事，成功的人都是会“做梦”的人，他们在成功之前肯定不停地想象着自己实现理想时的情形。人一生中要关注的事情很多，但只有那些我们最关注、投入精力最多的事情，成功的可能性才最大。但遗憾的是，很多人把精力放在了自己并不喜欢的事情上。梦想相册的作用，正是在激发人类的想象力，去追求内心最终的渴望。不过，肯定也有人和吉娅听到钱钱建议后的反应一样，觉得这是不是有点鸡汤，梦想相册没什么必要吧？所以作者不得不进一步让小狗钱钱说明：你与其在这里犹犹豫豫，考虑这东西有什么用，还不如马上去办。等你想清楚来龙去脉，时间都耽搁了。

看来作者是个果断的行动派，他觉得干脆利落的行动力很重要，比呆在原地苦苦思索要聪明得多，尤其不要用我试试、我看看这种模糊不清的词，人生不能试验，你只有两个选择——做或者不做。

当然，只有梦想相册还不行，人不能总停留在梦想里，否则就成了做白日梦，还必须有实现理想的资本。钱钱给出的建议是，先准备一个梦想储蓄罐，把省下的每一分钱都放进去。不过吉娅面临的问题是，她没有收入，如果仅靠爸妈给的零花钱，她必须攒很久才能实现愿望。钱钱再一次提醒她：考虑事情不要先考虑做不成的原因。吉娅将来哪怕有更多的收入，也会面临更多新的困难，支出永远随着收入而增长。所以，你现在手里总共有多少钱，并不决定你未来到底是富有还是贫穷，更重要的是怎么来使用它。储蓄罐的作用在于量入为出，在这个基础上，你才有能力获得更多的钱。

准备好这两样东西之后，你就可以开始写成功日记了。把自己每一次为了追求梦想而做出的努力、取得的成就，都用笔记下来，这样会让你非常有成就感，也会成为追梦路上的强大动力。比如，吉娅立刻提笔写下了最近的成就：第一，我做了两个梦想储蓄罐。尽管我不能肯定这是否会成功，但我还是这样做了。如果我不做，就绝对不会成功。 第二，我在每个储蓄罐里放进了5马克。第三，我学到很多有关钱和挣钱的知识。第四，我决定永不气馁……这些内容让她信心满满。

让我们来回顾一下，要想成为有钱人，首先你要列出梦想清单，挑出其中最渴望实现的几个，为它们建立一个梦想相册，把相关的照片和资料放进去。每天看着它们，幻想自己实现梦想之后的生活，帮自己产生强大的挣钱动力。想到就去做，拿出梦想储蓄罐，为你的梦想存钱，量入为出。然后，开始写成功日记，记录每一次努力和成就。

到这里为止，前面讲的都是基础准备，接下来开始就是具体的行动指南。作者说，要为梦想而行动，要坚持两个原则，一个是要把精力集中在你能做的事情上，还有一个就是不断坚持。

第三部分

很显然，只靠爸妈给零花钱来实现梦想太不现实。吉娅的妈妈又一次打击了她，妈妈在发现女儿有梦想存钱罐，并且里面只有几块钱之后，她说：“几块钱就想买笔记本电脑、去国外旅游？这笔账算下来，等到你攒够了钱，已经过去50年了！”

听到这样的评价，反而更坚定了吉娅的想法，她一定要做成这些事，而且开始考虑打工挣钱的事情了。小狗钱钱非常支持她，还说，能不能挣到钱，最关键的因素是你的自信程度，相信自己的能力才会开始行动。它讲了一个名叫达瑞的小男孩如何赚取人生第一桶金的故事：达瑞8岁的时候，某天想看一场电影但是没有钱，他没向爸妈要，而是自己调制了一种汽水在街边卖。当然，除了他的爸妈之外，没人买。他把这次失败经历告诉了一个商人，商人给了他两个重要的建议：第一个，尝试为别人解决一个难题，你就能赚到钱；第二个，把精力集中在你知道的、你会的和你拥有的东西上。什么意思呢？我们来看看达瑞是怎么做的。

达瑞所住的小区，很多房子都有花园，有一天他发现，送报员总是把报纸从花园篱笆的一个特制的管子里塞进来，但总有些人不想穿着睡衣、不想顶着寒风，或者冒着雨出去取，达瑞就为这些人送报纸，每个月收取一块钱。后来发展到帮他们倒垃圾、喂宠物、看房子、给植物浇水，按照工作量收取更多的钱。对于8岁的孩子来说，这些事情力所能及，又帮助别人解决了小小的不便，当然非常成功。后来，他的生意越做越大，就开始写广告，雇用更多的小朋友帮他做事，把收入的一半付给他们。一个出版商注意到了他，并说服他为此写了一本书，书名叫《儿童挣钱的250个主意》。后来，达瑞在他12岁的时候就成了一名畅销书作家，吸引了一些电视台邀请他参加谈话节目，通过做电视节目和广告收入，他挣的钱比以前翻了无数倍，当达瑞17岁的时候，已经成了百万富翁。

钱钱总结说，达瑞就是把精力集中在了他能做的事情上，从那一天起，他的成功就已经拉开了序幕。这个决定让一个孩子完全有能力比成人挣到更多的钱。因为成人经常把一生的时间都用来考虑他们不能做的、没有的或不知道的事情上。吉娅从故事中受到鼓舞，先想清楚自己喜欢做什么，然后再考虑怎么用它来挣钱。于是吉娅很快想到自己喜欢遛狗，在遛钱钱的同时，还能同时带其他的狗散步，然后让狗的主人付费。她鼓起勇气敲开了几家邻居的大门，说了她的想法，没想到生意不错，有些狗的主人还说，如果能教会狗狗学一个新本领，他们愿意多付一些钱。

上面就是我们说的要把精力集中在能做的事情上，通过努力，吉娅小有收获，度过了万事开头难的关键阶段，后面越来越顺手，生意也很不错。可是人生道路并不总是顺风顺水，在面临顺境的时候，你可以开心地挣到钱，可万一碰到逆境该怎么办？会不会慌了手脚，把当初的梦想抛到脑后，整天疲于应付一些不相关的杂事？很快，吉娅就被一个突发事件打乱阵脚。

其实钱钱本来是吉娅捡回来的小狗，它以前的主人突然出现，有可能从吉娅身边带走它。吉娅花了不少时间处理这个棘手问题，虽然顺利解决，把钱钱留在了身边，可是钱钱却不太高兴地对吉娅说，为了处理这些乱七八糟的事情，她已经有好几天没有看梦想相册，没有写下自己为实现梦想而做出的努力了。你看，很多没有钱的人爱犯的错误就是，总有那么多紧急的事情要做，以至于没有时间来关注重要的事情。

你可能发现了，我们觉得很简单的“要坚持”这个原则，其实并不是那么容易做到的。在这里，作者作为行动派，趁机提出了两个重要的行动准则：“10分钟法则”和“72小时规定”。所谓10分钟法则，意思就是，人们必须每天不间断地去做对他们的未来意义重大的事情，为此花费的时间可能不会超过10分钟，但就是这10分钟会让一切变得不同。虽然每天有很多事情可能让人分心，但只要坚持每天在固定的时间里、有规律地做这些事情，就肯定有成功的那天。而72小时规定说的是，当你决定做一件事情的时候，必须在72小时之内快速完成它，否则你很可能拖拖拉拉，最后热情消磨干净，以后就永远不会再做这件事了。

我们再回到吉娅这里，她挣到人生第一桶金的时候得意忘形，遇到钱钱以前的主人时又忙乱焦虑，大把时间都花费在处理这些突发事件上，完全把人生重要的几个目标抛到了脑后，这可不是理智的做法。一个非常成功的人，要无论什么时候、什么情况下，仍然能保持10分钟法则和72小时规定坚持自己的意愿。

我们总结一下，要赚取人生第一桶金，就马上开始行动，从你喜欢的事情入手，尝试为别人解决一个难题，或者把精力集中在你知道的、你会的和你拥有的东西上。但是不要被生活中临时发生的各种状况打乱脚步，无论什么时候都不要忘记自己定下的重要目标，每天至少抽10分钟的时间去做一些有助于目标达成的事情，一旦决定做什么事，必须在72小时之内完成它。

你们看，小姑娘吉娅也算是自力更生、手头有一定资本的人了。不过只会挣钱还不够，在第四个部分，作者强调，行动要理智，不要随意花掉挣来的钱，养成存钱的习惯，要让你的钱变成一只会下“金蛋”的鹅。鹅代表着你要存钱，金蛋代表着你要学会投资理财，让钱生钱。

在故事中，吉娅的遛狗事业发展迅速，忙不过来的时候还雇了几个朋友帮忙，并把收入的一半付给她们。一开始，她觉得这么对待朋友不太公平，毕竟自己拿到了更多的钱却只分一半出去。但是后来她想通了，多拿的钱是给自己发现机会、并且有勇气抓住机会的奖励，其他几个孩子甚至都不敢去敲邻居家的门，更别提考虑其他的赚钱机会了。吉娅的“生意”越做越大，对于一个12岁的小姑娘来说，她已经存下人生第一笔不菲的梦想资金。还记得梦想储蓄罐吗？她把钱都存了进去。

接下来问题来了，这些钱已经可以实现她出国旅游的梦想了，而且，出国旅游也是梦想相册中的目标之一，既然能实现梦想，到底是花掉这些钱还是继续存着呢？她的一位商人朋友和小狗钱钱分别给出了建议。

第四部分

商人朋友讲了个故事，是这样的：一个农家小伙儿意外地发现，家里的鹅能下金蛋，但是这只鹅每天只下一个，贪婪的小伙儿等不及，直接杀掉鹅剖开肚子看，当然，他以后再也得不到金蛋了。鹅就代表手中的钱，它能为你带来利息，利息就是金蛋。人们总是迫不及待地拿出钱去实现愿望，但全部用光就等于杀掉了那只鹅，最佳的做法是，当你有了一定收入，把收入的50%变成鹅，剩下的50%做其他事情。

钱钱的建议也基本类似，它说，一定要量入为出，聪明人只支出以前积攒起来的财富。支出有和收入一起增长的倾向，收入增加之后，人们会感觉花钱的地方越多。所以，每次挣钱之后要做规划，最好是遵守“50%比50%原则”，这个原则的做法就是，每次有收入之后，先刨除必须要花的生活费用，剩下的那些钱，其中50%存起来，另外50%还债或者零花。无论是哪种建议，都不提倡把钱花完，要把其中一部分存起来。吉娅根据自己的具体情况，决定把50%的收入存入银行，40%放回梦想储蓄罐，剩下的10%用来花。

但仅仅这么做还不够，商人朋友告诉吉娅，虽然现在她有了属于自己的存折，可存折也是一个“吞钱机器”，因为你从这里得到的利息连通货膨胀带来的损失都抵消不了。打个比方，现在你可以用5块钱买一个面包，几年以后它要卖10块钱，那你用5块钱只能买到半个面包，这样你的钱就只值原来的一半了，这就是通货膨胀，未来得到的利息很可能弥补不了这种损失。

但是吉娅不用担心，还记得前面我们提到的陶穆老太太吗？她的想法总是非常有个性，她把吉娅和其他几个挣钱的小朋友召集起来，成立了名为“金钱魔法师”的投资俱乐部，给了每个参与者一笔启动资金，在众多投资理财方法里挑选了两种最有代表性的方式——基金和股票，为孩子们讲解了一些简单的概念和法则，比如股票挣钱的原理是什么？什么是股东和股权？怎么进行分红？等等。当然，股票属于风险较大的投资，陶穆老太太更推荐孩子们购买基金，因为基金风险较小、容易操作。她还顺便介绍了挑选基金的一般标准，比如基金应该至少有十年历史，如果它长时间内一直有丰厚的盈利，在未来很可能也会运作得不错。还应该选择大型的跨国股票基金，这种基金在世界各地购买股票，能够分开风险，所以十分安全。

当然，这只是这本书教给孩子们最最基础的投资知识，对投资大亨来说，可能每个人都有自己的看法。而且，陶穆所说的股票市场，和中国股票市场的情况也不太一样，这些故事背景我们需要注意一下。

不过，陶穆和我们分享的一个“72法则”还是很有用的，就是如果想计算你的钱翻一倍所需要的年数，用72除以投资的年收益率就能算出来。比如你的年化收益率是10%，那想让你的投资金额翻倍，就需要72除以10，大概7年的时间才能做到。

吉娅学到了这些新知识之后非常兴奋，可孩子们的长辈却显得比较焦虑，他们害怕风险，比如吉娅的爷爷奶奶激动地说：“你会把所有的钱都亏掉的！”这时，陶穆老太太着重强调了面对市场涨跌时的心态问题。她说，跟大自然的变化一样，交易所里也有四季更替、循环往复，有跌就有涨，有涨就有跌。所以，要保持平常心。

总结一下，想要让你的钱变成一只会下“金蛋”的鹅，最好养成存钱的习惯。不过，存钱得到的利息连通货膨胀带来的损失都抵消不了，所以要学会投资。投资方法有很多种，你可以试试稳健的基金和风险大但收益也大的股票。

总结

到这里，《小狗钱钱》的故事基本就结束了，让我们回顾下这本书的要点。

作者首先说，要树立正确的金钱观。金钱是中性的，没有好坏之分，它能成为我们生活中非常强大的动力，在一定程度上提高总体生活水平。虽然有了钱，我们能更容易地实现目标和梦想，但你最终是幸福还是不幸，与你自己的本性有很大的关系。

然后，把成为有钱人当作目标，列出梦想清单，挑出其中最渴望实现的几个，为它们建立一个梦想相册，把相关的照片和资料放进去。每天看着它们，幻想自己实现梦想之后的生活，因而产生强大的挣钱动力。想到就去做，拿出梦想储蓄罐，为你的梦想存钱，量入为出。然后，开始写成功日记，记录每一次努力和成就。

之后，为目标而行动，从你喜欢的事情入手，尝试为别人解决一个难题，或者把精力集中在你知道的、你会的和你拥有的东西上，就能赚到人生第一桶金。但是不要被生活中临时发生的各种状况打乱脚步，无论什么时候都不要忘记自己定下的重要目标，每天至少抽10分钟的时间去做一些有助于目标达成的事情，一旦决定做什么事，必须在72小时之内完成它。

最后，别乱花钱，让你的钱变成一只会下“金蛋”的鹅，养成存钱的习惯，再学会投资，投资方法有很多种，你可以试试稳健的基金和风险大但收益也大的股票。

关于本书

本书前瞻性地提出，近年来不断涌现的看似不同的经济现象，实则是同一经济发展趋势的一部分，只是程度不同。在未来，金钱将不再是财富的唯一媒介，其本源“价值”，才是最重要的财富。价值主义，也将成为新的经济体系，赋予个人更多的可能性。每个人都可以围绕自身价值建立“个人经济体系”，实现个人财富、职业、人生的升级。

核心内容

未来经济社会的两大变化趋势是什么？

如何围绕个人价值，打造财富的成长体系？

这本书主要回答了一个问题：在未来的经济社会里，什么才是真正的财富？

站在现在这个时点上，你可能时常会感觉，越来越看不懂我们身处的这个经济环境了。

比如，在技术领域，大数据、云计算、区块链、物联网、5G等技术日新月异；在经济领域，网红经济、平台经济、共享经济、评价经济等新的现象不断涌现。有的时候，还没等我们弄明白上一个新词是什么意思、什么用处，下一个便接踵而至。

我们能明显感觉到，自己正处在一个深度变革的时代。不管是社会还是个人，在财富积累的道路上，都需要面对越来越多的选择、越来越快的改变。

那么，在这样充满不确定的时代，我们有没有可能在变化中看到规律，从而摸索到，在未来，财富增长的秘诀呢？今天这本书，就为我们提供了一个启发性的视角。

小时候的佐藤航阳，家庭环境非常艰苦，单亲母亲一人把三个孩子拉扯长大。因此，佐藤从很小的时候，就开始思考金钱、财富背后的运行机理，以及一个人该如何通过自身努力积累财富、改变命运。

在大学期间，他开始创业，并从公司实务、资本市场、国内外经济动态中不断获得启发。与此同时，他对于“财富”的思考也逐渐深入。而我们今天要聊的这本《财富的未来》，便汇聚了他在过去的15年中，对于金钱、价值、财富这三个变量的思考成果。

关于作者

本书作者是托马斯·科里，他是一位美国著名的会计师和注册理财规划师，开办了一个会计师事务所，为超过1000家小企业和个人提供财务服务。因为他的工作能接触大量有钱人，利用工作的便利，科里做了一个很有意思的调查：他花了五年时间，研究了177位富翁和128位穷人的日常习惯。

关于本书

富人之间有一些共同点，而穷人之间也有一些共性。但是，富人和穷人这两群人的习惯却是截然不同的，富人的习惯给他们持续带来金钱和富足的生活，而穷人的习惯，则会让他们的生活持续陷入匮乏和低能量的状态。

核心内容

1.什么习惯让人越来越富有，什么习惯会让人越来越匮乏、甚至是消沉？

2.到底如何才能养成好习惯，让生活和事业越变越好？

前言

你好，欢迎每天听本书。我是真真，今天为你解读的这本书是《富有的习惯》。

本书作者是托马斯·科里，他是一位美国著名的会计师和注册理财规划师，开办了一个会计师事务所，为超过1000家小企业和个人提供财务服务。 因为他的工作能接触大量有钱人，利用工作的便利，科里做了一个很有意思的调查：他花了五年时间，研究了177位富翁和128位穷人的日常习惯。这个样本可能并不算大，但是这177个人，几乎都是千万富翁。科里把调查做得很细，他发现，富人之间有一些共同点，而穷人之间也有一些共性。但是，富人和穷人这两群人的习惯却是截然不同的，富人的习惯给他们持续带来金钱和富足的生活，而穷人的习惯，则会让他们的生活持续陷入匮乏和低能量的状态。

那么，什么样人算是富人呢？为什么要学富人？难道有钱就是了不起吗？哈哈，虽然这个世界上有许多比钱更重要的东西，但是如果一个人能在这个世界上，获得大量财富，他肯定在一些方面比普通人想得更明白，或是在追逐财富的路上更有经验，也踩了更多的坑。不管你是否热衷于赚钱，是否热衷成为千万富翁，这些富人身上总能有一些了不起的、值得学习的朴素特质，可以改善你的生活。读完这本书后也许你会发现，所谓的富有，其实并不仅仅是物质财富的富有，更是精神的富足，良好的生活状态，人际关系的和谐。

科里在书的一开始就提到了，他写本书有一个机缘，他给一位企业家做财务咨询。这位企业家的业务能力很强，他的公司蒸蒸日上，但是他却做不到收支平衡，甚至每次发工资的时候，财务压力都很大。科里花了好几个月，对这家公司的支出、生产流程、人工费率、行业比较数据进行了分析，都没发现有什么问题。直到他发现，这位企业家有非常糟糕的生活习惯，总是在夜生活上一掷千金，难怪他会面对严重的财务压力， 如果这位企业家继续保持这些习惯，那么无论他的公司做得多好，他都不能解决他的财务问题，更别提成为富人了。

你看，作者对富人的定义是很特别的，只是钱挣得多不能算是富人。既能收获财富，收支平衡，又有健康良好的生活状态，才能算是富人，如果这一切不能持续，也不能算是富人。而且，为了更能反映这些富人的特质，他特意选择了那些白手起家、自力更生的富人，而不是靠中彩票或者继承遗产获得财富的人。

《富有的习惯》这本书中的理论曾发表于20多个国家数百个媒体平台，改变了全球大量读者对“富人”的认识。通常的想象中，富人是更舒服闲适自在的，但是读过这本书，你会发现，富人其实是一群更懂得计划和忍耐的人。

我将从两部分解读这本《富有的习惯》：第一部分，侧重讲“富有”这个词，什么习惯让人越来越富有，什么习惯会让人越来越匮乏、甚至是消沉？第二部分，更侧重“习惯”这个词，到底如何才能养成好习惯，让生活和事业越变越好？

第一部分

这一部分里，我将从日常生活，性格特质，和人际交往三方面为你详细分析富人的习惯。

第一，富人与穷人的日常行为特征有什么区别？最大的区别就是：富人更加慎言慎行。在富人的私人生活里，充满着克制的习惯。如果你看一下世界级富豪们一天的时间安排，你会发现，富人们一天的工作往往是很紧张的。他们精力旺盛，身体健康。富人们普遍都在乎自己的身体状况，他们很清楚健康有多重要。

在科里的调查里，76%的富人每星期至少有4天会花20～30分钟做有氧运动，比如跑步、慢跑、健走、骑自行车、游泳等等。这些运动并不需要去健身房，不管你的经济状况如何，都可以做。而在饮食方面，再怎么忙碌，75%的富人也不去卖油炸食品的快餐餐厅吃饭。原因很简单，快餐虽然好吃，但容易引起肥胖等健康问题。大家都明白，但是看到美食又忍不住，而富人往往可以忍住，健康比味道更重要，富人判断一件事情是否应该做，不是因为自己当下的欲望，而是长久积累才能看到的益处。 同样，富人购物时也很理性，不会频繁地为了满足自己短暂的欲望而大笔消费，而是认真规划自己的财产。

富人会阅读：有85%的富人每个月至少阅读两本书，88%的人每天至少阅读30分钟。那么，他们都读什么？51%的富人喜欢读历史类书籍，他们认为，阅读过去的故事，能发现目前困境的解决方案；其中55%的人会读成长类书籍，58%的人阅读成功人士的自传，研究前辈成功的经验；其中最受欢迎的书籍，是专业的学习资料，79%的富人会直接阅读最准确最权威的资料，而不是靠打听别人或者看二手信息。

第二，我们来说说富人们的性格特质。富人有一些特殊的信念，他们都相信自己的能力和激情，而且相信自己的决定。

富人有侃侃而谈的，也有沉默内敛的。不论他们的表现怎样，往往都很自信。在科里的调查中，90%的富人不相信命运，他们认为，自己的人生掌握在自己手中。79%的富人坚信自己能够摆脱贫穷，或从中产阶层跃升为富有阶层。你要注意，这种自信不是优越感，也不是傲慢，而是对自己能力的信任。90%的富人相信努力工作比高智商更重要，他们相信勤能补拙，他们自信是因为他们很清楚自己是一个勤奋的人。

这种自信，让富人拥有比常人更乐观的心态，他们相信坚持能够带来好运气。54%的富人相信，乐观是成功的重要因素。而高达92%的富人相信，只要坚持自己热爱的事情，就能创造出好运气。他们总是心无旁骛、百折不挠地追求梦想和目标。从开始为梦想努力，到实现自己的梦想，他们平均耗费的时间是12年。想象一下，在这12年里，有多少不如意的事情和反对的声音，如果没有前面所说的自信，人是很难坚持下来的。

富人是决策者，不论男女老少，他们身上都有一种决绝的气概。91%的富人为自己的业务做出决策。他们会像将军一样快速做出决定，并且全然接受自己决定带来的后果。在大事上，他们从不唠叨拖拉，不过度思虑，而是明确而迅速地采取行动。这个特点似乎跟赌徒有点像，但是赌徒和我们所说的这种优秀的决策者之间的区别在于：富人不只是鲁莽胆大，在决策前，他们都是经过审慎思考的，他们对业务有很强的专业能力和责任心。也就是说，之所以能果断决定，因为想得清楚，执行强力，这才是好的决策者。

不管是内向还是外向，富人的内心总是充满激情，而且这种激情是真实持久的，不是短暂的冲动。82%的富人坚持做自己感兴趣的事。富人设定并且追求宏大的目标，55%的富人会花上至少一年时间潜心追求某一个目标。在追求目标的时候，富人非常非常清楚所有事情的优先级，他们不会委屈自己去做跟目标无关的事情，不管是谁，不管是什么事情，只要可能阻碍自己实现人生梦想，他们都会毫不犹豫地说不。拒绝别人显得不近人情，但富人们都清楚，如果不拒绝，会让目标更难实现。这不能说是自私，因为他们的目标往往很高，需要全力以赴，所以他们对自己的时间和精力极其吝啬。富人会选择先难后易，排除所有不必要的阻碍。

第三，我们来看看富人在人际交往方面的习惯。富人都非常擅长沟通，也擅长建立稳固而长久的人际关系。

首先，富人说话更谨慎。94%的富人不聊八卦。大部分八卦消息是负面的，八卦对人际关系没有好处。传播八卦为什么不可取？因为这是论断他人，这种行为会让人变得狭隘尖酸，时间久了会一身戾气。仔细想想，其实我们每个人都曾经成为八卦的受害者和传播者。

我见过一些人，一度非常好奇他们为什么那么聪明，天天侃侃而谈，说话很有见地，多年来却一事无成。这些人有个共性，就是他们不管是在生活还是在网络中，都特别喜欢评论他人——聪明劲用错了地方。不仅如此，而且八卦往往会“反噬”，在一个小圈子里，被八卦的当事人总会知道传播八卦的参与者，一旦被当事人知道了，一笔你根本没法还清的账从此就记下了。

即使不是八卦，富人也不会想说什么就说什么。94%的富人不会把心里话完全说出来，他们甚至懂得反向要求自己，控制自己的情绪：81%的富人养成了控制负面情绪的习惯。人们可能一开始敬畏他们，但真的与他们打交道时，人们反而会觉得这是一个轻松愉快的人。不管他们是愤怒还是悲伤，他们总能三思而后行，分析对自己的感受，如果有意见，他会确保这次沟通达到了他的目的，而不是传达到了负面情绪。

其次，富人们对朋友很贴心。富人会记得打电话送出生日祝福。高达80%的千万富翁会在百忙之中，抽空给自己看重的人打电话送上生日祝福。 这些人里有许多人并不是很熟的，而打一个生日祝福电话，就能为人际关系加上一套“生命维持系统”，而收到祝福的人中有25%的人会有所回馈。这样一来一往，人际关系就脱离了需要“生命维持系统”的阶段。跟生日同理，他们也会打电话关注对方人生中重要时刻，比如在对方家中有新生儿降生或对方升职时，富人们往往会打电话表达恭贺，和对方形成强烈的情绪共鸣，这能让双方之间的关系更加稳固。富人身边有许多忠诚的好朋友，但人们总是会倾向于认为那是因为他们有钱，而忽视了富人做出的努力。

虽然富人们会做一些贴心的事情，来维持人际关系，但是这批千万富翁们更相信，诚实是最好的交际策略。85%的富人坚持说真话，他们不愿撒谎，即使是善意的谎言。一直说真话不仅会让富人拥有一个正直的值得信赖的形象，更重要的是，他们会因此更加尊重自己。富人往往都是高自尊的人，撒谎是对自己道德的贬损，而且弥补一个谎言的代价太大。可能有一些人靠欺骗小富了一把，但是千万富翁们大多不会分散自己的能量去维持谎言。

再次，在人际交往方面，富人特别注重建立有效的人脉，并稳固这些关系。富人会培养人脉。86%的富人会结交能够帮助自己实现梦想和目标的人，他们会结交与他们志同道合的人。有了梦想以后，我们需要和那些支持我们的人在一起。卡内基钢铁公司前总裁查尔斯·施瓦布说，人在受到表扬的时候，他的表现会比受批评时更好，也会更努力。

当然，作者并不是让你拒绝批评意见，而是说我们需要那些能够提供明确建设性建议的人，这样的人是你真正的贵人。他可能会是你一位成功的前辈，他知道自己在说什么。我们的目标也是他们曾经努力的方向，因为他们曾经取得过成绩，所以他们的认识是有价值的。一个建议的分量，不在于说话的人是否比你年长，而在于他在某个领域是否有你认可的成就。如果我们希望实现梦想，就必须让身边围绕着愿意真正给你帮助的支持者，而对那些不给建设性意见，只是单纯泼冷水的人，请你也像远离八卦团体一样，果断地远离他们。

第二部分

讲完了千万富翁们的习惯，第二部分，我们来重新认识一下习惯。

休谟曾说，习惯是人生的最佳指导。而作者还认为，习惯就是运气的母亲。一个好的习惯，能给人带来好运气。不要羡慕那些说自己运气很好的人，其实很有可能是他们有一些好习惯，只是他们自己还没有觉察到。

作者认为，运气一共分为四种。有“随机的好运”，比如买彩票中奖， “随机的坏运气”，比如突发事故、房子突然被一棵大树压垮。这两种运气超过了普通人的控制范围，我们不讨论。但还有两种运气，是我们可以改变的。第三种运气叫作“机遇”，这种好运气是良好的日常习惯的副产品。好习惯就像是苹果树，我们松好了土，种下种子，然后勤勤恳恳培育它长大。一段时间后，苹果树开花结果了，枝头的苹果就是我们的好运气，也就是机遇。第四种运气是“厄运”，就像好习惯一样，坏习惯也是种子，它们会生根、发芽、长大，最后同样会结出不幸的果实，比如丢工作、投资失败、离婚、生病等等。这两种运气看似是玄之又玄的，其实它们是我们每个日常行为的结果。为了获得成功，我们必须吸引合适的运气。

成功有许多障碍，拖延就是最大的障碍。作者认为，拖延是一个典型的贫穷的习惯。而且拖延会阻碍你养成一个好习惯，因此要想养成好习惯，必须先解决拖延。哪怕是天才，一旦养成拖延的习惯，最终也只能以泯然众人。造成拖延的主要原因之一，是对自己赖以谋生的工作缺乏激情。

说一个我的发现，如果你打开网络，会发现很多人自嘲“拖延症晚期”。我也曾经这样，如果你也有这个习惯，请你务必改掉。跟你分享我的故事，在大学的时候，我总是把作业拖了又拖，甚至在交作业的当天还在写。于是，我认为自己是一个有拖延症的人，并且常常这么说自己。但是我不知道自己这种行为是很可怕的。因为人一旦先在头脑中出现了一个想法，就会做出相应的行为。习惯性的想法一旦成型，我们就形成了自己的惯性思维。我们会一直重复自己之前的想法。我变得越来越拖延，而我似乎还有点骄傲，“我就是拖延啊，我就是这样的人”。停！这种“我就是我”的想法，不过是我想要确认自己的存在。后来我发现，这样想对我自己并没有什么好处。只要我愿意，我其实是一个办事写稿阅读特别快的人，我总能驱使自己高效率高质量地完成那些最重要的工作。如果大一那年，我不给自己贴上标签，说不定我会早几年把自己这个缺点变成优点，改掉拖延习惯，做更多事。

作者在书中给出了一些治愈拖延症的工具，我把它们总结为三条，如果能照做，或许你就能成为一个没有拖延症的人。

第一，每天都有一份待办事项清单。成功人士借助“待办事项”清单帮助自己完成任务。日常待办事项清单分为两种：一种是普通的待办事项，比如日常杂事，去银行办事，和客户见面等等。另一种，是目标指向的待办事项。这种任务是“每天必做”的事务，比如每天都阅读，每天都跑步。说白了，这就是你想养成的习惯。它由你的长期目标拆分而来，比如你想在今年内学会一门语言，那你可以设定自己每天背诵一篇短文，比如你想今年成为组里的销售冠军，那你可以给自己设定“拨打10通销售电话”的任务。除此之外，你每天还应该设定五件必须做的事情，这五件事是那种只要你每天坚持，便能够实现某个目标的小事。

第二，给自己一个最后期限。如果我们给一个任务设定了最后期限，并且把这个时间期限告诉第三方，这个人会成为我们的问责伙伴，会施加压力让我们完成任务，就等于提高了这项任务的紧急程度。而且，受到他人关注的时候，我们往往能表现得更好。

第三，对自己说：“现在就做！”与其到处说自己是个拖延症，不如换个口头禅，作者说，他现在只需要在脑子里不断重复“现在就做”就够了，自己不停给自己洗脑“现在就做”，会让他马上开始处理积攒许久的任务。

如果你不再被拖延症困扰，你可以试着着手改变自己的以前的习惯了。看看哪些习惯好，哪些习惯不好？方法很简单，跟着做就行。你需要找一张纸，竖着对折，左边把一天你所有做的事情一五一十地写下来，就像写流水账一样，一件事一行。比如：1.早上，在床上躺着刷了十分钟视频后起床。2.起床刷牙，刷牙的时候顺便听书。3.吃早饭，吃的是昨天剩的蛋糕，吃完很撑。4.打车上班，路上继续听书。然后，对自己目前的习惯进行评估。在好习惯后面打一个+号，坏习惯后面打一个-号。例如：早上在床上刷视频是坏习惯，打个减号。听书是好习惯，打个加号。早餐把自己吃撑了，减号。

你看，通过这张表，需要改正什么变得一目了然了。怪不得我胖了，因为我用原本起床做早操的时间刷视频，还硬塞下一个蛋糕；怪不得我最近开销这么大，因为打车花了不少钱。这张表，就是你的“习惯觉察表”。改变习惯必须从觉察习惯开始，这个步骤的目的就是为了让我们意识到不良习惯的存在。我们知道有哪些习惯在拖自己的后腿，才能有针对性地改善自己的生活。但是，大部分人完全忽略了这一步骤，直接跳到增加新习惯的步骤。很多人每一次新年伊始时写下了新年的愿望，然后第二年再写下同样的愿望，那是因他们对自己本身已有的习惯并没有概念，所以不能培养新习惯。只有了解已有的习惯，并且觉察它产生的影响，才能培养新的习惯。

接下来，你可以在这张纸的右边，对应写下你想培养的新习惯。比如你可以“在床上躺着刷了十分钟视频后起床”的旁边写，“我今天早上一醒来，就起床做了轻柔的早操，感觉整个人都醒了。”在“早餐”旁边写下“今天的早饭营养均衡，喝了热乎乎的牛奶，吃完了感觉很舒服。”第二天，每当你要重复前一天的坏习惯时，你就看一眼那张表右侧的新习惯，并且马上照做。每天一点点积累的改变也许不起眼，但是到了某个时刻，它们就会演变成一场“成功大雪崩”，我们会不知不觉获得更加健康的身体、更好的工作作为回报。

结语

这本书的精华内容，就为你讲到这里。总结一下。

第一部分，我从日常生活，性格特质，和人际交往三方面为你详细分析了本书中所说的富人的习惯，总体来说，富人更慎言慎行；富人会更自信，更有激情；富人更注重良好的人际关系的培养，他们也有更强的情绪控制能力。第二部分，我们重新认识了“习惯”和“运气”之间的关系；我们了解了好习惯最大的敌人“拖延症”的治愈方法；通过“习惯觉察表”这个工具，我们可以认真审视自己的日常习惯，从而改掉坏习惯，培养好习惯。

最后，我想跟你分享一张清单，这张清单是对全书要点的总结，也是作者对177位千万富翁习惯的概括。就叫这张清单《“富有的习惯”承诺》吧，因为这张清单每一句都是用“我”开头的，所以非常适合你收藏起来，念一念，你也可以转发给你想到的人。不为别的，只为这十句承诺里积极的精神力量，也是值得我们反复品味感受的。相信你会感受到，“富有”这个词绝不只是用来形容金钱物质的，“富有”也是一种精神世界的丰盈和快乐。而作者给的富有的习惯，其实是我们通往物质富有、精神富有、人际关系富有的实用方法。

以下是十条“富有的习惯”承诺：

1．我要培养自己的日常的好习惯，每天照做不误。

2．我会设定每日、每月、每年的目标以及长期目标，然后全心投入追求自己的目标。

3．我每天都要提升自我价值。

4．我每天都要关注自己的身体健康。

5．我每天都要建立并维护可持续的人际关系。

6．我每一天都会生活得有节制。

7．我会告诉自己“现在就做”，将当天的任务按时完成。

8．我会带着致富思维生活。

9．每次收到薪水后，我会拿出10%进行储蓄。

10．我每天都会控制自己的想法和情绪。

他在书中提出，近年来不断涌现的、看似不同的经济现象，其实很多都是同一趋势的一部分，只是程度不同。以此为起点，他指出了当下经济社会正在发生的两大变化趋势，一是从中心化到分散化，二是金钱与价值逐渐背离；并在此基础上，描绘出了他心目中的，财富的未来图景。

在阅读这本书的过程中，我发现，虽然作者采用的事例，主要出自日本或其他国家，但在国内经济社会中，咱们也能轻松找到很多逻辑相似的例子。因此，在接下来的二十几分钟里，我会将书中观点，拉近至我们当下身处的经济环境中，说一说本书希望向我们传达的两大经济变化趋势，以及在未来，个人把握财富的关键是什么。

第一部分

首先，咱们来说说，书中指出的，当下经济社会发生的第一个变化趋势：从中心化走向分散化。

刚才我们提到，近年来，大数据、云计算、区块链、物联网等技术日新月异，每年都会有新的术语不断涌现。

作者认为，如果我们一个一个地单独追踪这些技术热点，结果可能是，什么都看不出来；而如果我们转变思维，不是盯着技术本身去理解它，而是去重点关注它们为经济社会带来的变化，就会发现，这些技术正在共同支撑着我们的经济社会，走向一个颠覆性的变化。那就是，从中心化到分散化。

具体是什么意思呢？咱们先从“中心化”说起。

中心化的系统，最大的特征就是存在一个中心节点，这个系统中的所有信息都是向这个中心节点集中的。

比如，一些全球连锁超市，像沃尔玛、家乐福等，是从全球采购商品，输送到它在全球各地的零售商场，再卖给消费者；

还有，一些食品加工品牌，会在各个城市里建立中央工厂，各个中央工厂会给它能够覆盖的最大市场半径里的超市、小店等零售终端，批发自家的食品；

还有，在石油、钢铁、汽车等传统制造业里，存在着大量的供应链系统，每个供应链系统里，你都能看到一家规模较大的中心企业，它一手握着上游供应商，一手握着下游经销商，最全面地掌握着这个系统里的信息。

在现代社会，从国际贸易，到零售链、供应链，再到企业管理，纵观许许多多的经济系统，都能看到“中心化”所发挥的重要作用。作者认为，我们之所以需要这样中心化的系统，是因为，中心节点能够通过掌握信息来管控全局，一旦系统中哪里出现问题，就可以快速应对。在一个信息流通不畅的环境中，让一个中心节点掌握最全面的信息，是资源配置效率最高的一种系统结构。

然而，进入21世纪之后，这样无处不在的“中心化”局面，开始发生变化。

先是互联网的普及，让信息流通速度越来越快，整个社会中的信息透明度越来越高，每个个体所能掌握到的信息越来越充分。这就使得，很多时候不需要中心节点的帮助，个体之间就能够自发地进行资源交换与调配，有时甚至比存在中心节点时的效率更高。

比如，前些年非常流行的一个词，P2P网络，全称是“Peer-to-peer networking”，也就是“点对点网络”。简单来说，P2P网络能让数据的传输不再通过服务器，而是在网络用户之间直接传递。在这样的网络中，各个参与者既是资源、服务和内容的提供者，又是获取者。

刘润老师在他的《五分钟商学院》里讲过一个例子，说迅雷用的就是P2P网络。用迅雷下载电影，电影并不是存在迅雷的中央服务器上的，而是存在我们每个人电脑上的。意思就是，假如你想下载某一部电影，迅雷经过网络检索，发现有200人的电脑上都有，那么迅雷就会帮你从这200人的电脑上，同时下载电影的不同片段，然后在你的电脑上拼成一部完整电影。用户越多，下载速度越快，而迅雷服务器并没有承担巨大的压力。这就是P2P。

P2P作为一种让用户们自己服务自己的“交易结构”，其实就非常集中地体现了，互联网对于现实世界的一个颠覆式影响，那就是，让我们所处的这个经济社会，开始从中心化迈向分散化。

而后来，智能手机的出现，进一步加剧了这种趋势。因为它把互联网装进了每个人的口袋里，使得人与人之间的信息阻隔进一步被消除，每个人都有可能通过网络，调动更广泛的社会资源。

渐渐的，人们已经不满足于，只在网络上进行信息、资金的交互，而是希望能够在生活的各个领域，都享受到个体直接进行资源调配的便利。而面对这样的需求变化，新的商业模式也应运而生。作者在这里举出了三个典型代表，分别是平台经济、共享经济、网红经济。如果你把这些商业模式放在一起看，会发现，它们提供的都不是具体的商品，而是人与人之间的“连接”。

比如，咱们刚才提到，传统的超市、卖场一般是先从各个供应商那边进货，然后在自己这里摆出来，转卖给顾客；但是，淘宝、亚马逊等电商平台，自己没有一件库存，而是把无数供应产品的商铺链接放在自己的平台上，供用户们自行浏览下单，也就是把卖家和买家直接连接起来；还有共享经济的鼻祖，优步和爱彼迎，是把人们车上闲置的座位、家里闲置的房间，跟需要它们的人连接起来；微博、B站、抖音、快手等网红经济的缔造者们，是将内容的供给方跟需求方连接起来，让每个参与者都能“被世界看见”、拥有成为网红的机会。

所有这些经济活动，主要靠的都不是系统中心的集中调配，而是无数个体之间的对接。这些，都体现了当下经济社会从中心化到分散化的变化趋势。

刚才说了，互联网让分散化趋势初见端倪，而智能手机的出现又进一步加剧了这种趋势。这背后的根本逻辑是，由于个体之间的信息隔阂在逐渐瓦解，个体之间的连接变得更加密切、高效，每个个体便拥有了能够直接交换、调配资源的能力。在这种情况下，原本中心节点所拥有的权力逐渐分散到了网络中的个体手中，这便是“分散化”的本质。

本书指出，在未来的经济社会中，这一套逻辑会不断加强、向前演化；在背后支撑它的，便是我们在开头提到的、众多新技术。比如说，利用云服务器管理，我们可以将大量数据上传云端；利用区块链技术，网络中的每一个节点都可以保存完整数据；利用传感器、物联网，所有设备之间都可以实现通信......这些技术各自发展并相互引发连锁反应，使得人、信息、物品之间能够实现直接、经常的连接，从而带领我们走向一个更加“分散化”的网络社会。

第二部分

刚才我们说了当下经济社会的第一个变化趋势——从中心化到分散化，由此带来的影响是，一些系统中的资源配置权力开始逐渐由中心节点分散到网络中的个体手中。

接下来，我们说说书中讲到的第二个变化趋势，那就是，金钱与价值逐渐背离。更直白地说就是，金钱越来越无法准确评价现实世界中的价值了。

我们知道，金钱从诞生的那一刻起，就带着一个固有的内在功能，那就是作为各种事物价值的衡量尺度。那么，为什么本书认为，近些年，金钱与价值开始逐渐背离了呢？

作者给出了两方面原因：

首先第一个原因是，近些年，市场里的钱越来越多了，而相比之下，有价值的东西却越来越少了。这个观点背后的逻辑，其实在当下体现得比作者写作这本书的时候更加明显。咱们下面就来具体说一说。

香帅老师在《2021中国财富报告》中讲过，要想提振社会中的需求，中产阶层是主力。但是，我们都能观察到，在2020-2021这个时间节点，由于疫情的影响，全球范围内中产阶层财富缩水；伴随而来的，是全球范围内“有效需求不足”，以及经济增长乏力；于是，2020年之后，多国央行开始了“史无前例”的货币放水，以刺激需求、提振经济。

随之而来的就是，市场中的资金越来越多，与之相对的是，好的投资项目变得越来越稀缺，资本在全球范围内搜寻着有价值的投资标的、疯狂追逐那些他们认为优质的资产。更直接地说就是，市场里的钱越来越多了，有价值的东西却越来越少了。这就是我们说的，“金钱与价值逐渐背离”的第一个原因。

第二个原因是，越来越多的价值种类，难以用金钱来衡量了。

作者认为，在过去，人们主要关注的是实用性价值。对物品来说，就是一个东西的实用性功能；反映到人身上就是一个人在物质层面能创造多大的产出。这种价值比较容易用金钱来衡量。

但是，近些年，随着人类社会富裕起来，物质层面逐渐接近饱和，实用性价值的重要性便逐渐减弱；与此同时，有两种在过去经常被忽视的价值类型，却越来越受到人们的重视。

一种是社会价值。

对于组织而言，社会价值指的是它为了促进社会发展所贡献的价值。比如，“中华慈善总会”“中国扶贫基金”等非营利组织所进行的活动，还有企业的对口扶贫、救灾捐款、植树造林等行为，主要包含的就是社会价值；还有，现在许多公司会给自己定义使命、愿景，比如苹果公司要“改变世界”，迪士尼要“创造快乐”，还有中国移动的使命“创无限通信世界，做信息社会栋梁”等等，其实也是在增加自己的社会价值。

对于个人而言，社会价值指的是他在社会网络中发挥的价值。比如你积攒的人脉资源，周围人对你的信用评价，你对于社会或他人的贡献，等等。

还有一种价值，叫内含价值，指的是跟人们的精神和心理相关的价值。比如，像兴奋、感动、喜爱、开心等一系列感受，虽然并没有什么实用性，但对于我们的内心来说，却是有价值的。

比如，现在一提到海底捞的服务、泡泡玛特的盲盒、江小白的广告文案，我们总会说，它们为我们提供了“情绪价值”，这其实就属于内含价值的一种。

和有用性价值相比，社会价值和内含价值都不是物质化的，因此以前我们会觉得它们很抽象的、看不见摸不着。但是在当下，随着智能手机以及各种信息技术的发展，社会价值或内含价值也能够进行可视化的管理了。现在人们经常提到的“评价经济”，说的就是这类现象。

比如，在豆瓣、淘宝、美团、大众点评等平台上，能够看到各个产品或商家后面都跟着高或低的分数，这便体现了大众对于它们的喜爱、信赖程度；如果你点开平台上某家店铺的页面，还能够很具体地看到评论中的好评和差评数量，甚至能看到按照关键词分类的评论数量，比如一家淘宝服装店的评价里，可能有38条带“尺码准”，22条“面料好”，8条“客服态度差”，等等。

还有，在微博、抖音等社交媒体上，一个人从他人那里收获的关注、兴趣、喜爱等感情，可以通过他的粉丝量、点赞数、浏览数、评论数等数据来实时掌握；微博现在还增加了情绪表达功能，长按某条微博右下方的点赞图标，就能看到五个小表情选项，你可以自行选择要表达什么情绪。比如，之前鸿星尔克为河南灾区捐款五千万，在官方账号公布捐款数额的微博下面，有将近一万人选择了“感动流泪”的表情；跳水运动员全红婵在东京奥运会上夺金的新闻下面，则主要是笑脸、比心的表情。

好，到这里我们总结一下刚才说的内容。本书认为，进入21世纪以来，一方面，市场里的钱越来越多了，有价值的东西却越来越少了；另一方面，越来越多的价值种类，难以用金钱来衡量了。因此，也就出现了我们所说的，经济社会的第二个变化趋势——“金钱与价值逐渐背离”。

进一步地，作者指出，在这样的变化趋势下，人们渐渐地由“金钱主义”走向了“价值主义”。也就是，由关注金钱本身，转为关注金钱背后的价值根源；并且，这里说的价值，不仅包括实用性价值，更包括社会价值和内含价值。

比如，当下年轻人的游戏付费、直播打赏、偶像应援等行为，开销不小，实用性不大，但大家依然乐此不疲。这可能就是因为，对于很多年轻人来说，实用性价值随处可得，而能够触动内心的内含价值才是更值得追求的。

在职业选择上也是如此。之前我在“得到头条”里听到过一份发布于2019年的《“00后”高考志愿兴趣报告》，调研数据来自约77万高考考生。听完之后，我感觉，我可能已经跟“00后”有代沟了。

我自己是2014年参加高考的，当年报志愿的热门都是金融、经管这类跟钱有关的专业。但是根据这份报告，“00后”最无感的十大人文专业里面，竟然就包括了金融学、投资学、保险学等我们以前认为的“热门专业”。

那么，“00后”最感兴趣的专业是什么呢？在人文类专业里，高居前三名的是，历史学、文物与博物馆学、考古学。这几个专业在我高考那会儿还是绝对的冷门。在理工类专业里，排在前三名的是心理学、法医学和数学。

北京师范大学作为报告发布方，也给出了自己的看法。他们认为，这样的趋势可能是受这几年流行文化的影响。比如，纪录片《我在故宫修文物》的大火，综艺节目《国家宝藏》的爆红；还有《法医秦明》《白夜追凶》等大热的刑侦、悬疑电视剧出现，等等。

我认为，从价值角度看，这些流行文化作品，其实就是在潜移默化中提升了相关专业的内含价值。学生们认为这些专业很酷，有巨大的意义和价值感，也就更愿意把它们作为自己的职业选择了。可以说，从“00后”的人生观里，我们已经能够清晰地看到，从金钱主义走向价值主义的这种变化。

不光是“00”后，从“8090”这代年轻人身上，我们也能看到这种变化。

比如，从金钱主义的视角来看，一个毕业于顶尖大学、拿到超一流企业录用通知的年轻人，放弃入职而去创业，去追逐自己的文学梦、音乐梦，或者从事非营利团体等公益活动，是不太理性的；但是，如果从价值主义的视角来看，这样的选择可能就是完全合理的，因为它们带来的内含价值和社会价值的增量，可能远超过在实用性价值上的损失。

还有，在当下，如果你问一个年轻人，是想要100万现金，还是B站上的100万个真人活跃粉丝，可能不少人会选择第二个。因为，一个有100万活跃粉丝的B站up主，在接下来一年中接到广告费、通告费，可能会远超100万元。我们平时也会看到，网红人气越高，越怕失去粉丝、节目订阅者，反倒是不怕暂时没钱；因为他们非常明白，自己的价值就在于观众的兴趣、关注，金钱只不过是这种价值的可转换形式。

从这类现象，我们能看到，在当下，将个人价值转换成收益的环境正在不断健全，你的个人价值能够更容易地换成金钱。也正因为如此，作者提醒我们，在未来，个人收入来源可以不再依赖于单独的某一家公司，对于真正有价值的人来说，公司只是发挥自我价值的多个渠道之一。

第三部分

好，上面我们说了当下经济社会正在面临的两个变化趋势。接下来，就要回答最关键的问题了：在未来，我们普通人应当如何把握财富？

其实，讲完了前面所有内容之后，这个问题的答案已经呼之欲出了。

你看，从中心化到分散化的变化趋势，让信息和权力由中心节点分散到网络中的个体上；金钱和价值逐渐背离的变化趋势，让人们由金钱主义走向价值主义。

那么，将这两句话中的关键词提取出来，我们就得到了本书的一个重要观点，那就是，在未来，把握财富的关键便是——“个人价值”。这里说的个人价值，既包括技能、经验等实用性价值，也包括情绪、好感等内含价值，以及信用、人脉、奉献等社会价值。

作者指出，未来，我们尤其需要注意的是社会价值和内含价值。在当下，关心这两类价值的更多还是企业，比如我们经常能听到，企业经营中要注重市场形象、社会责任、信用积累；营销推广中要注重品牌的IP价值、产品的情绪价值、广告的娱乐价值，等等。但是在未来，个人层面也必须要重视这些价值的建设。书中也针对这个问题，为我们提供了一些建议。

作者认为，作为个人，想要提升社会价值，除了创业或者参加非营利性组织以外，更具有普适性的办法是，先定义你的社会愿景，然后加入与你心中的愿景相匹配的公司。也就是，把个人层面的社会价值，与公司层面的社会价值结合起来，让个人价值跟随公司价值一起成长。

在现实中，许多企业之所以能够吸引众多优秀人才，也不仅仅是因为高工资、高福利，还在于能够通过定义自己的社会使命，让志同道合的员工从工作中获得更高的意义感、价值感。比如，谷歌给自己定义的社会使命是“组织全世界的信息”，脸书的使命是“让世界连接更紧密”。这些使命都是为了解决一些社会课题，也因此为员工的工作注入了更多的社会意义。

说完社会价值，咱们再来看看内含价值。针对如何提升内含价值，作者认为，关键在于找到我们自己热爱的事业，把工作的动力从“赚钱”变成“热爱”。

他指出：在金钱主义的时代，成功的秘诀在于以经济利益为中心，最大化个人利益；但是，在价值主义的时代，在内含价值能够驱动经济的时代，情况可能会跟现在完全不同——越是以赚钱为目的，越可能会赚不到钱；而那些真正热爱某件事的人，才能最大化他从这件事里获得的收益。即使是发视频、做直播、写小说，那些真正享受、热爱这个过程的人，不仅更容易坚持，也更容易获得人气。

我认为，作者在这里想表达的是，内含价值是一种无法靠欺骗获取的价值，如果你过不了自己这一关，就更无法从精神或心理层面去感染他人；从本质上来说，内含价值的增长逻辑其实是“用微光吸引微光”，也就是说，你只有先点燃自己心里的火苗，才能吸引更多的火苗向你聚拢；只有先提升你对自己的内含价值，才能提升你在市场上的内含价值。

最后，咱们来说说，作者给出的一个最重要的建议，那就是：面对人生抉择、个人成长，我们要从价格思维，转换为价值思维。

比如，在找工作这个场景里，传统的价格思维会告诉你，应该根据哪家公司开价高、哪家公司能更稳定、长久地给你支付这个价格，来选择你的就业单位或跳槽单位。

但是，从价值思维的角度，我们应该优先选择那些能够使个人价值获得最快增长的环境。如果一个人就职于大公司、收入高且稳定，但工作没有创造性，整天都在做一些重复单调的工作，那么他的人才价值不但不会提高，反而可能下降，甚至在几年之后被机器替代。反之，如果工作不够稳定，收入也不高，但是工作中能够掌握有价值的技能，能够充分发挥自己的热爱和独创性，能够和以前接触不到的人物联系、交谈，那么从价值思维的角度看，你其实已经把握住了财富的脉搏。因为你是在通过这份工作，从多个维度提升你的个人价值。

那么，如何判断一份工作是否能提升个人价值呢？最直接的方法是，想象一下从这份工作离职时的自己，把他跟现在的自己进行比较，从实用价值、社会价值、内含价值这三个维度衡量一下其间获得的个人成长。比如，你现在就可以想象一下，身处当下的工作岗位，3年后的你，跟现在的你相比，有多大程度的个人增值。如果结果不理想，那么从价值思维的角度，或许就应当严肃考虑，是否应该寻找其他路径，或者通过别的方式改善现状、加速价值积累。

不过好在，刚才我们也提到了，在未来，个人收入来源可以不再依赖于单独的某一家公司；同样的，个人价值积累的渠道也不仅仅只有工作这一条。对于能够真正想清楚自己的价值增长点以及增长路径的人来说，工作只是积累和发挥个人价值的多个渠道之一，并且这些渠道之间，很有可能是兼容的。像近几年互联网上经常提到的“闲暇变现”“斜杠青年”“IP养成”，等等，其实就是在帮助我们探索个人价值增长的多种渠道、多种可能。

但无论怎样，我想，对于个人而言，有一点都是最重要的，那就是，不能受困于此时此地别人给自己开的价格，而是要着眼于更长远的自我成长，着眼于如何围绕个人价值，为自己打造“财富的未来”。

结语

以上，就是这本书里，我想跟你分享的重点内容。

总结一下。在这本书里，作者指出，当下的经济社会正面临两个重要的变化趋势，一是从中心化到分散化，这让信息和权力由中心节点分散到了网络中的个体上；二是金钱和价值逐渐背离，这让人们由金钱主义走向了价值主义。

在此基础上，作者进一步提出，在未来，个人价值将取代金钱，成为新的财富形式。而对于普通人来说，把握财富的关键就在于不断进行自我升值，尤其要关注社会价值和内含价值的积累。面对人生抉择、个人成长，我们要从价格思维，转换为价值思维。

《财富的未来》这本书，从根本上来说，是在提醒我们，当一个社会在物质方面达到基本充裕的时候，我们就需要更进一步，重新定义这个社会所追求的意义、目标。

根据马斯洛的需求层次理论，人们在满足生理需要和安全需要后，会进一步追逐归属和爱的需要、尊重需要以及自我实现需要；在此之上，还有一种“超越需要”，说的是一个人的动机超越了个人自我，产生了想帮助全世界的利他需求。而后面这些，对应的正是我们今天所说的，内含价值和社会价值。

在一个不缺乏物质满足的世界里，人们会进而追求精神满足，个人的感受、生命的意义变得更加珍贵；而财富的积累也将不再局限于物质层面，而是向上拓展到个人信誉度、IP价值、社会贡献等多个层面；我想，当这样的趋势进一步加速，我们每一个普通人，都应当随之将目光拓展向更高的价值维度，去迎接那个已经悄然到来的，财富的未来。