一、金融业试水ChatGPT

最近招商银行使用AIGC（利用人工智能技术来生成内容）技术发布的品牌稿件——“亲情之于人生的意义”在AI笔下娓娓道来，成为ChatGPT在金融领域的首秀。在聊天过程中，ChatGPT展现了出众的语义理解及信息整合推演能力，让人分不清是真人还是机器人。

近日江苏银行宣布，已尝试运用ChatGPT技术提升软件开发生产力。江苏银行信息科技部相关负责人介绍，ChatGPT作为一种具有自然语言处理能力的人工智能，可以处理大量数据，了解用户感受，以便为客户创造更好的对话体验。

ChatGPT适用于金融哪些场景？实际落地还有哪些风险？

二、提升金融机构服务质效

ChatGPT的出现对金融行业有哪些影响？我们先看看ChatGPT给出的答案：

“ChatGPT在金融行业的出现可以帮助降低投资人和理财人之间的信息不对称，提升金融服务的效率，提高客户满意度，同时也可以提升金融机构的运营能力和竞争力。此外，ChatGPT还可以帮助金融机构更好地掌握客户行为，更好地分析市场数据，更好地解决客户问题，并为金融机构提供更加可靠的风险管理和合规性管理解决方案。”ChatGPT的回复滴水不漏且逻辑性强。

对于ChatGPT在金融行业的应用，行业人士也表达了各自的看法。

北京工商大学经济学院教授、数字金融研究中心主任张正平表示，在金融业ChatGPT有很多可以应用的场景，比如客服这种咨询类的服务形式，由于ChatGPT自动化程度比较高，可以替代重复性比较高的工作。但真正大范围落地应用可能还需要时间。

追一科技算法负责人文博认为，ChatGPT的出现使得未来客服、营销人员的工作平台发生较大变化，让他们的工作效率得到极大提升，也可以让过去枯燥、繁杂的工作得到释放，员工体验得到提升。

“自然语言技术（NLP）在金融行业的应用非常广泛，例如银行APP智能客服、券商AI写稿，以及用于金融业智能营销的内容生产等，自然语言技术的飞跃对于行业发展有着很大的推动作用。”索信达控股AI创新中心主任邵俊说。

融360联合创始人、CEO叶大清认为，ChatGPT在金融领域应用的好处除了解放人力，让员工聚焦于更具价值的工作上，还可以从大量数据中快速提取有价值的关键信息，帮助金融机构了解客户需求和市场趋势，从而更好地评估和决策。此外，ChatGPT使得人工智能技术取得了突破式进展，从而倒逼金融机构加速数智化转型。

易观智慧院高级分析师陈晨认为，ChatGPT可以快速生成大量文本内容，应用于银行智能客服场景将是一个突出优势，但金融行业对其的关注重点不应该只停留在单纯的互动应答上，更重要的是关注当前人工智能技术如何与金融行业的知识体系进行融合。

其实，目前人工智能已经在银行保险机构有了一定落地应用，比如银行客服坐席、保险营销等基础业务环节。

水滴公司AI负责人黄明星认为，智能对话机器人能不能应用到一些垂直行业，关键取决于有没有大量的数据去训练它。以保险业为例，需要用大量保险产品知识，比如保险销售、核保、理赔等各种场景下的用户对话，需要不断去训练对话机器人，不断提升它对保险相关知识的理解和生成内容的准确性。

“交互对话是ChatGPT的强项，能保证客户体验不被降低。对于业务导向更明确的领域，比如营销，可能还有一些解决方案的设计和调试磨合过程，但ChatGPT的能力也可以使对话体验更接近于真人。由于机器的稳定性远好过人，一些服务领域的满意率预计会比人工坐席更高。”信也科技算法科学家倪博溢认为，“我们不知道未来的金融体验会是什么样，如同20年前我们无法想象今天的支付、借贷、保险等服务的便捷程度，但我们相信科技会使金融变得更加美好。”

三、人工服务不会被完全替代

ChatGPT是否会替代人力？对此，行业人士众说纷纭。

“技术永远是为人类服务的，ChatGPT不会导致大量人口失业。”邵俊认为，ChatGPT的技术变革本质带来的是生产效率提升，生产力的提升会导致生产关系发生变化但不会消失，许多岗位会逐渐退出，但又会涌现出许多新的岗位。

众安保险相关负责人表示，智能技术并不能取代人工服务的作用。比如对于一些特殊人群，如老年人等，线上服务存在一定的难度。保险是“以人为本”的行业，针对这类人群的风险保障服务，应该切合他们的实际需求和习惯，“量身定制”适合他们的服务。

“ChatGPT针对行业概念性的一般问题，其回复内容相对全面，准确性较高，且前后问题回复之间具有一定关联性，但专业的保险配置需要结合客户家庭收支、预算情况、保障需求、产品优势等层面综合考虑，这是目前AI技术还没有达到的，也是保险经纪人、保险代理人的核心价值。”黄明星说。

叶大清表示，ChatGPT将对金融行业部分职位提出更高要求，如果客户可以直接询问ChatGPT关于保险的知识和保险推荐，那么保险经纪人还可以提供哪些更有价值的服务，这对行业和个人来说是需要思考的。

四、存在的数据及法律风险

ChatGPT作为一项创新应用，运用在金融场景中会有哪些风险隐患是行业关注的话题。

“ChatGPT在金融行业实际应用中需要面临双重考量：一方面是语言模型的训练需要更多的计算量和模型参数量，对算力要求和系统消耗将是一大挑战，需要平衡成本与收益的问题；另一方面是基于金融行业的特殊性，对数据的管理要求更加严格、敏感性更高，因此在技术创新应用的过程中不可忽视数据安全问题，需要通过加快数据资产管理体系建设，强化金融数据的持续安全。”陈晨认为。

张正平指出，ChatGPT替代了一些岗位，给金融行业会带来一些负面冲击。另外，技术应用本身，比如针对理财提出的一些建议，会不会构成误导，可能后续会引起一些法律的诉讼等问题。此外，监管对于合规性要求更高，面对数据质量安全、消费者权益保护等问题，这些都是需要考虑的。

叶大清认为，ChatGPT在金融领域大规模应用落地尚存难题：从技术角度看，在实际场景中，ChatGPT依旧需要获得大量数据并进行训练，需要完善和推进不同层面的数据协同共享；从监管角度看，由于金融合规要求，语言模型在金融领域的应用受到一定的限制；从安全伦理角度看，存在数据泄露风险、被滥用或者被危险分子使用的安全伦理问题。因此，未来仍需投入大量时间和技术探索ChatGPT在每一个细分场景应用落地的合规性、可控性与安全性等。

倪博溢指出，ChatGPT是一个基于一堆文本数据+人工强化训练出来的模型，它的表现主要还是取决于训练数据以及人工偏好。在带来诸多好处的同时，ChatGPT还存在很多不足，因此，想要高度依赖于这样的模型作为生产工具，无论在安全、道德、法律等方面都可能会有潜在风险。“我们只要牢记：仅把科技成果当成工具，去研究开发它好的方面，尽力约束它可能带来的风险，才能让AI成为真正给人类带来福祉的好东西。”倪博溢强调。

中国政法大学法治与可持续发展研究中心副主任车宁认为，ChatGPT此时的“爆红”具有一定的非理性成分。相较于此前人工智能产品，ChatGPT采用了Transformer模型作为其基础架构，经受了更为海量的数据训练，结果生成确实更有逻辑，表现也更为智慧。然而，ChatGPT本质上依旧基于主打文本输入请求处理的自然语言处理（NLP）模型，其在技术上的进化没有实质解决同类应用此前面临的法律风险，反而可能因为其更加强大的处理能力而使这些风险更具有挑战性。

首先是信息安全风险。当前，数字经济已然成为拉动全球发展的重要引擎，信息由此成为眼下的关键生产要素，信息安全也成为各国相关监管特别是金融监管工作开展的焦点。从作用机理上看，ChatGPT的训练依靠海量信息，结果质量更依靠海量信息，其中势必可能存在信息非法取得、信息泄露、信息授权不充分、删除权保障不到位等问题。此外，如果不加以充分的人工复核，ChatGPT甚至可能依据基础数据生成虚假信息宣传，在金融市场产生误导效应。

其次是知识产权风险。就当前实践情况而言，ChatGPT的主要应用场景集中于搜索领域，其呈现结果虽然较此前同类产品更有逻辑、更加智慧，但基本还是依靠网络抓取信息，通过深度学习等进行再加工。这种方式本质上仍不能规避数据挖掘带来的知识产权侵权问题，相关授权是否充分依旧存疑。不仅如此，金融及其上下游行业不少网站、APP还针对搜索等第三方应用设置了壁垒森严的控制策略，增加了ChatGPT在此领域侵权的可能性。

最后是违法犯罪风险。技术虽然中性，但应用却可能犯罪。具体到金融业务领域，前沿技术往往容易为不法分子所利用，成为其侵害公民权利、破坏市场秩序的工具。尤其是ChatGPT所涉及的深度合成技术，其“以假乱真”的智慧功能相当可能被应用于网络诈骗、盗取客户资金等场合，为金融安全带来新的问题。

五、推动强人工智能时代来临

“ChatGPT在人工智能方面，特别是自然语言处理领域取得的巨大进展，它展现出来的语言文字和知识的组织能力是前所未有的。可以预计，未来人们对人工智能应用的期待值将大大提高。”倪博溢表示，“ChatGPT的强项很明显，比如编辑文字、记忆知识，但弱点同样明显，比如在推理方面。虽然如此，ChatGPT依旧是目前最具有挑战强人工智能能力的产品，我们也相信强人工智能会越来越快地到来。未来ChatGPT跟数字人、虚拟人、元宇宙等领域交叉结合后，会产生很多很有实用价值的新功能，非常值得期待。”

文博同样认为，“虽然ChatGPT还不算是强人工智能，但预示着强人工智能时代即将到来。”ChatGPT的出现解决了很多当前技术无法解决的难题，从这个角度看，该技术已经初具通用AI的能力。

“自然语言技术已经突破临界点呈现喷薄而出的态势，可以预见，在2023年这一技术还将不断迎来突破。ChatGPT与企业自身某个优势领域进行结合会是今年的一个风口。”邵俊判断。

最近一些科技公司纷纷都在人工智能领域下注，在新一轮技术的推动下，一个更加值得期待的强人工智能时代正向我们走来。未来ChatGPT将带来哪些精彩，我们拭目以待。

文章来源：中国银行保险报 记者 苏洁