即将迎来8周岁的微众银行，从消费信贷、小微金融到财富管理，三大业务板块呈现出齐头并进的发展态势。

作者：董云峰

编辑：叶冬

在这个充满不确定性的年代里，大财富管理是少有的确定性之一。

随着居民财富增长和大众理财意识提升，财富管理行业蓬勃发展。截至2021年末，中国个人金融资产规模已达195万亿人民币，据波士顿咨询（BCG）预计，中国财富管理市场未来10年将以10.6%的年复合增长率高速增长。

受益于数字化浪潮全面席卷，数字财富管理的崛起更是势不可挡。据BCG测算，过去六年，中国数字财富管理渗透率已经从2016年的24%攀升至51%；预计到2030年，中国数字财富管理市场规模将达到358万亿元，渗透率也将提升到67%。

作为中国首家数字银行，微众银行一直走在数字金融前沿。11月30日，微众银行正式宣布推出“微众银行财富+”品牌，全面升级财富管理服务，致力于以买方视角的金融产品甄选、专业有温度的服务体验以及先进的金融科技与应用，打造专业、安全、高效的一站式数字化财富管理服务。

截至2022年10月末，微众银行与超110家财富管理领域的机构开展了深入合作。另据微众银行2021年报披露，到去年末，该行资产管理规模已经突破1.5万亿元。

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天时地利

近年来，在资管新规引领下，净值化转型基本完成，银行、基金、券商、信托、保险等共同发力，构筑了一个百花齐放的财富管理市场。

从银行理财来看，2022年上半年，理财产品新发行1.52万只，累计募集资金47.92万亿元；截至6月底，理财产品存续3.56万只，存续余额29.15万亿元，同比增长12.98%。

据中国基金业协会统计，截至今年6月末，包括公募基金、私募基金和券商资管等在内的资管业务总体存量达到68.51万亿元；其中，公募基金产品总量达到10010只，存续规模为26.79万亿元。

对投资者而言，他们要面对的是数千家金融机构以及琳琅满目的金融产品，要想从中有效识别和挑选，无疑是个艰难的挑战，如何把合适的产品匹配给合适的人，成为摆在机构们面前的一道必答题。

虽然很多商业银行都可以代销银行理财、公募基金、保险等各类金融产品，但它们往往又是银行理财的发行方，因此在中立性方面或多或少存在一些挑战；而不管是券商、基金，还是近年来长大迅速的第三方基金代销机构，由于历史原因又无法代销银行理财。

另一方面，当前财富管理市场呈现出普惠化、多元化、个性化、专业化等特点，投资者对财富管理服务的数字化、智能化提出了更高要求，用户体验变得至关重要，传统的财富管理服务模式面临重塑。

一类更开放、更高效的机构角色也在大财富市场中快速发展壮大起来，微众银行就是颇具代表性的其中之一。而这种角色也与微众银行的定位和特色天然契合：作为中国首家数字银行，它既有着持牌机构的金融专业能力，又有着数字银行特有的科技创新能力。

从这个意义来说，“微众银行财富+”品牌的推出，可谓天时地利。

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买方视角

从简单粗暴的销售主导到以买方视角为核心的服务主导，这是大财富管理时代的必由之路。

对财富管理机构而言，迫切需要突破传统的销售思维，切换为客户服务思维；从以产品为中心，切换为以客户为中心；从赚取申赎费用等短期收益，切换到以客户收益体验为KPI。

这是因为，在全面净值化的环境下，由于风险与收益更为匹配，投资者需要主动关注海量产品背后的运作策略差异，还要忍受资本市场和产品净值的高波动性。此时，财富管理机构的重要性不言而喻，要从单纯销售产品的渠道升级为帮助客户做资产配置、财务规划并长期陪伴客户的“专业顾问”。

《报告》提到，中国数字财富管理机构需要以智慧、专业且有温度的财富管理服务为导向，打造五大核心能力，其中一项正是“买方视角的产品与服务”——沿客户服务全生命周期，以“买方视角+产品严选”贯穿理财全流程。

买方视角正是微众银行财富+最突出的特征。据微众银行行长助理方震宇介绍，微众银行财富+将从四大方面构建核心能力：

一是从买方视角出发，提供专业财富管理服务；二是持续完善品种丰富的投资理财货架，向客户提供涵盖全市场优质银行理财、基金、券商资管、保险等品类的金融产品；三是运用先进的金融科技，提供7*24小时一站式数字财富管理服务；四是提供个性化、有温度的服务体验，努力消除“数字鸿沟”。

事实上，从业内闻名的活期+，到活期+Plus、大额存单+，买方视角是微众银行一直以来所坚持的方向，也是这家银行屡造爆款的秘诀。

数据显示，截至2022年10月末，微众银行已与超110家机构合作，基本搭建了涵盖银行存款、银行理财、公募基金、高端理财和保险的全品类布局，为不同资金状况、不同风险承受能力和不同投资理财需求的用户精选各类产品，提供多元化资产配置选择。

03

齐头并进

自2014年末开业以来，微众银行一步一个脚印，数字普惠金融全面开花。

在2015年微粒贷横空出世之后，微众银行于2017年推出微业贷，通过数字科技助力小微企业解决融资难、融资贵问题。2020年10月，微众银行在微业贷的基础上将企业金融品牌升级为“微众企业+”，致力于满足小微企业金融与非金融的服务需求。

在企业金融领域，截至2022年6月末，微业贷累计超300万家小微市场主体申请，累计授信客户超100万家，累计发放贷款金额超1.3万亿元；微众银行企业金融App超200万企业签约，月活企业数超过50万，其企业用户数在银行同业手机银行里处于第一梯队。

此次推出微众银行财富+品牌，标志着微众银行的财富管理业务迈向新的发展阶段。正如微众银行行长李南青所言，“微众银行在充分服务个人和小微企业信贷需求的基础上，为更好地满足普罗大众的财富管理需求，全新打造并推出微众银行财富+品牌，致力于支持更广泛群体实现财富保值增值，从而为扎实推进高质量发展提供有力抓手。”

即将迎来8周岁的微众银行，从消费信贷、小微金融到财富管理，三大业务板块呈现出齐头并进的发展态势。

作为中国金融业深化改革的产物，8年来，微众银行的每一步，都精准地呼应了时代要求与行业趋势，为广大的民营银行，树立了一个稳中求进、开拓创新的高质量发展样本。