经常有客户问我，吴小姐你觉得房子现在到底该不该买，如何买是最合适的。

我们家现在钱怎么规划，怎么储蓄，买哪些资产，可不可以给我一些建议，大部分这类客户都属于资产中的中产阶层，亦或者早起创业发家，对财富规划没有太多概念和了解。

今天吴小姐就和大家一起分享分享高净值客户是如何规划和管理自己的资产的。

说到高净值客户，大部分人天然的会进行对比，大可不必，对于我们来说，资产阶层的区分意义是让我们学习比我们资产量更高的人群，他们究竟是如何规划自己的家庭资产，如果守住自己的财富同时让财富不断保值增值的。

胡润研究院在去年年度曾经发布《2021中古高净值人群财富风险管理白皮书》，这份白皮书总72页

报告重点聚焦探索当前中国的经济结构优化的转型期，高净值人群在企业和家庭两个方面的财富风险的管理现状以及未来的需求

报告中通过数据来解读高净值人群他们在企业经营、子女教育、资产配置和康养计划中是如何规划家庭的风险管理措施以及提前筹划将来要面临的挑战。

这次报告研究覆盖了我们全国多个一线城市以及新一线城市、二线城市，通过对来自各行各业的高净值人群进行问卷调查

行业包含：金融、制造、贸易、科技等，其中也有很多70后的创一代，也有90后的接班人、创二代。

报告显示，在财富的风险管理上，高净值人群有着更加超前的意识和行动，现在外部环境和政策变化非常的快，受房产调控、疫情波动、中外局势都会影响到我们的财富结构。

高净值人群的财富规划

1、企业主面临内外风险挑战

在这次的调研中，企业主在企业经营中普遍面临外部的风险和内部的风险挑战。

面对市场的不确定和变化，很多企业选择开辟另一片天地，让企业走出去。研究显示国家对于出海企业也提供了多样化的政策扶持

在企业融资、海外保险、承包工程等方面不同程度给予企业补贴和补助，帮助企业在海外业务拓展中缓解企业的资金压力、从而降低经营风险。

2、家庭和企业资产隔离被企业主关注

在过去，很多企业主并没有意识到家庭资产和企业资产之间的隔离是多么重要的资产规划

如今经过社会性的新闻多了，身边的人意外的事情多了，企业主们开始意识到有必要进行家庭和企业资产的隔离规划。

在企业面临资金风险的时候依旧能够让家人有生活的保障，不会因为企业经营风险给家庭带来债务危机以及自己和家人以后的生活保障

目前企业主除了会梳理企业资产分离高低风险资产以外，还会通过购买大额寿险、年金险等方式来确保家庭资产以及家人的品质生活。

购买大额寿险和年金险已经成了保障家庭资产和家人生活品质、子女高等教育的主要方式。

3、高净值人群更在乎资产流动型和安全型

企业主在做资产配置的时候，会考虑到企业和家庭资金的高流通性，流动型理财产品也是最受高净值人家庭的青睐。

我们从金融工具的资金配置比例来看，安全型和高回报的投资型是高净值人群对于家庭资产长期保障和增值最广泛使用的金融配置手段。

4、80%以上高净值人群用商业保险作为养老资金的主要来源

尽管房产目前依旧是高净值人群的重要的财富结构，但是对于退休以后所需要的开支，只有12%的高净人群选择依靠出租和出售不动产。

在很多的资金来源中，养老相关的商业保险的占比遥遥领先，超过80%的高净值人群首选年金险、养老险等方式为自己和家人提供晚年的生活保障。

保险金融工具的特效：资产隔离、安全稳定、人寿类保障的刚性兑付都为高净值人群的担忧提供了解决资产保值增值的方案。

高净值人群在用各种方式以此来规避和降低家庭的财富缩水风险，而保险类产品是高净值人群的首选方式

因为保险可以应对未来可能发生的各种风险和突发状况，比如：疾病发生的医疗支出、养老、孩子的教育、把钱传给下一代。

5、高净值人群财富风险管理方式

白皮书中数据显示，71%的高净值人群选择配置保险产品，48%配置有利于资产传承的相关保险，如增额终身险、保险金信托等

保险金融工具作为最直接能够和保障以及财富保值紧密联系，自然也会受到高净值人群普遍的偏爱。

高净值人群有着极其敏锐的财富投资风险分散意识，并将分散投资视为规避财富风险的基础手段。

未雨绸缪的财富规划，可以让高净值人群进可攻退可守，从而保障自己的家庭品质生活和家族的财富的不流失。

在高净值人群财务规划的数据中，希望这篇文章可以给到关注自己家庭财富保值增值的你一些思路和启发。