富不过三代？家庭的财富传承规划至关重要，此次，汇丰私人财富规划，带大家走进财富规划与传承4部曲，助大家更清晰、更有计划地实现传承初衷。

面对个人与家庭财富的不断增长，值得思考的问题如：如何以更理想的方式进行财富管理？如何有效实现家庭成员合理分配？如何灵活规划持续关怀后代？这一系列问题摆在眼前，财富管理与传承充满着不确定性，此时就需要未雨绸缪，许未来一份稳妥，赋财富一份保障！

作为财富管理历程中的重要一环，遗产规划是运用不同的工具，将传承者的财产充分运用、保存及依据传承者自己的意愿转移给继承人/受益人。遗产规划不仅仅是临终前才考虑的财富问题，而更应该是正值壮年就应开始准备的，是人生中极其重要的财富规划之一。

需要特别注意的一点，家族的财富传承，除了包括宝贵的财富如金钱、物业、珠宝首饰、业务等；一些无形的遗产例如世代相传的手艺、知识产权、家族的价值观等，也是值得传承的项目。

财富规划与传承4部曲

建立家庭、生儿育女、创立事业或累积到一定财富，当人生迎来崭新阶段，都是适合着手进行财富规划与传承的契机。将资产稳妥转移给继承人的过程中，所规划的分配方式与途径，对下一世代的长久利益有着深远影响。

财富规划与传承4部曲，助你更清晰、更有计划地实现传承初衷，快来了解，是哪4部曲吧？

1、对资产进行分类整合

初步确立传承目标，需要将所有资产进行规划，使其最大化保留资产价值。

资产可将其分为两类：

高流动性资产（如现金、银行存款）

不易分割资产（如物业、公司业务）

2、区隔退休储备与传承资产

如果迈入退休阶段，或许会面临收入削减的情况，因此，提前将「退休储备」与「传承资产」分开管理，很有必要。不仅可以确保拥有充裕的养老资金，也能避免不慎花掉传承后代的资产，构建起保障财富的传承结构。

3、了解资产继承人的意愿

当出现你的期望与下一代对未来的抱负，截然不同时，该怎么办？因此，建议你与家庭成员提前沟通，再寻求出满足各方想法的解决方案，真正实现为后代着想的传承规划。举个例子：你可安排遗产的领取方式，在不同阶段支持后代生活，帮助其实现个人梦想。

4、选择合适的财富传承工具

你以为财富传承的方法只有遗嘱？当然不只限于遗嘱，更有人寿保险、信托等传承工具。当传承意愿明确后，你可以选择合适的传承工具，来达成资产的灵活分配、资金的持续增长等需求，还可以根据个人或财务状况的变化，更新传承规划，随时调整传承比例。

面对众多的传承工具，很多高净值人群不知道该如何选择？可以找专业品牌例如汇丰私人财富规划，会有专业的人，例如汇丰私人财富规划师，一对一定制化解读不同的财富传承工具的作用以及需要注意的风险点。还可以下载一些自助工具，例如汇丰全新推出的汇丰汇选APP，专注于家庭财富账本管理和财富管理学习长大，帮助用户DIY财富规划。