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所谓财富管理，主要是从经纪业务转型而来。随着交易佣金的下降，券商亟需从传统的经纪业务转型，以开辟新的利润增长点，在这个大背景下，财富管理部应运而生。

不同券商对财富管理部的职能设置上可能会有一些差别，但共通之处以及主要职能都不会少金融产品代销（俗称“卖产品”），具体包括代销公募基金、私募基金、信托产品、资管计划、收益凭证等。

我将从两个维度说明这个部门的主要工作日常（最后附有小结及具体岗位职能设置）：

1、供给-需求维度（以代销公募基金为例）

很多人喜欢把财富管理部称为“卖产品”的部门，我们暂且接受这种说法。那么，要卖产品，就需要采集产品。目前全市场将近8000只公募基金，你不可能全部都采集！（如果全部采集就是个重复工作，是个正常人都能干，如何体现价值？）又或者说，有些产品你想卖发行人也不让你卖，不让卖的原因很多，如没有代销关系，或者是机构定制产品只面向特定客户。

所以就涉及到产品筛选采集，也即所谓的选品。所以日常工作之一：从市场中拟发行或者已发行的产品中，通过定量、定性等筛选标准筛选出部分“不错”的产品进行代销（“之所以把不错打上引号，是因为再专业的基金筛选评价人员，都免不了选到让客户掉坑里的产品）。产品筛选完成后，也即完成供给端的准备，后续客户从你这个渠道就可以买到你在卖的产品了。

产品供给端的问题解决了，就需要对接需求。不然产品卖给谁，卖给寂寞嘛？（你可能会反驳，不应该“以客户为中心”嘛？不应该基于客户需求去选产品嘛？众口难调，实际执行过程中主动筛选和根据客户需求采集肯定是相结合的，具体情况具体分析）

不同券商在客户对接的职能设置上有一些区别。部分券商总部有专门设置团队维护一些高净值客户，不过大多数券商都是依赖遍布在全国各地的分支机构去维护客户群体。

因此你筛选采集的产品就需要通过分支机构的理财顾问传递至客户，实现产品的供给和客户需求的对接。这里又是日常的主要工作之一：对接分支机构营销人员，通过培训、投教等方式帮助营业部理财顾问了解产品的要素、结构以及风险收益特征等，进而帮助他们去营销他们对接的高净值客户。

我是小结1：财富管理部的日常主要工作内容，供给端：主要对接不同的产品发行人，对发行人做尽职调查、做访谈、做调研；需求端，对接营业部理财顾问，而非直接对接客户，并推动产品供给和客户需求的对接，进而促成交易落地。

说个题外话：如果你不是很喜欢直接面对客户同时又不想做单调重复的纯后台工作，那么这个岗位还是比较适合的。

2、售前-售中-售后维度

售前

售前准备主要是指卖产品前的一系列准备工作。具体包括跟基金公司建立代销关系、代销服务费用的确定等。在此基础上，对基金公司进行尽职调查、对基金经理进行访谈并形成访谈报告，如果满足公司的产品筛选要求，那么就走公司内部的代销申请流程（这一步主要是为了满足公司内控合规要求，各家可能会有差别，但大差不差）。具体的工作内容主要是对接各基金公司的渠道销售，并推进公司内部的代销流程，完成代销前的准备。

售中

售中，也即产品在卖的过程中。这个过程中主要起作用的是销售督导。产品卖得不好时，是不是需要跟营业部联系联系问问原因，并有针对性的解决问题；同时卖几只产品时，如何有所侧重？这也是财富管理部日常的主要工作之一。

售后

售后，也即产品卖出去之后的跟踪服务。售后工作好不好做，主要还是看产品能否让客户盈利。客户要是赚钱了还好说，你好我好；要是亏钱了，投资者可是要骂人了，要不然怎么会有“大家不要赚钱了就叫我蔡总、亏钱了就叫我蔡狗”，大多数情况下，投资者都是用脚投票的。持续的输出产品的售后跟踪报告、针对市场异动出具观点点评、定期不定期的跟投资者沟通产品运作情况等，也都是财富管理部主要负责的工作之一。

我是小结2：售前-售中-售后是从产品代销整个链路来介绍的，卖金融产品也是卖，可以拿生活中任何一个卖东西的例子来类比，只是具体事项不同。

最后结论：财富管理部的主要工作内容之一是代销金融产品（公募、私募、资管计划等），一是对接产品发行人进行产品的筛选、评价、采集；二是对接营业部等分支机构，组织推动产品的销售募集；三是负责代销金融产品的日常运营及售后服务。因为基本上不需要背业绩指标，所以压力不是很大；同时也会对接发行人、了解二级市场动态等，不至于让你处于一种闭门造车的状态。综合来看，个人观点认为还是不错的！（一家之言）

附上财富管理部基本的岗位设置及具体职责要求，供参考。

另外给提一个思路：要了解一个部门的工作日常，最好是找到对应单位对应部门的人去了解。如果这条路走不通，可以去招聘网站搜索这个岗位的职责要求或者工作内容，倒推工作内容。

以上，希望能帮助到你！