中信银行郑州分行：全面服务实体经济 助力外贸保稳提质
河南日报客户端记者 李鹏 通讯员 吴晏羽
为进一步满足企业多元化金融服务需求，中信银行郑州分行立足服务河南经济社会发展大局，结合本行经营特点，勇于创新、积极作为，持续发挥集团协同优势，通过多种形式的综合融资为河南经济建设引入金融活水。
打响债券融资“特色牌”，积极作为，着力树立企业融资“新标杆”
债券融资具备融资成本低、融资规模大以及提升企业市场影响力等特点，是企业除银行贷款外的重要融资渠道。中信银行郑州分行始终将债券承销业务作为全行重点发展的特色业务之一，多年来持续保持区域市场领先地位。截至6月底，中信银行郑州分行累计承销河南省企业境内债券34支，承销支数及规模持续位居河南省金融机构市场份额首位。
打好集团协同“组合拳”，凝聚力量，稳步增强企业发展“动力源”
中信集团于2022年成立全国首家持牌金控公司——中信金控，下属证券、信托、保险及基金等子公司在行业内均保持领先地位。中信集团高度重视集团协同，提出“一个中信、一个客户”的协同理念，通过集团协同为客户提供最优服务、创造最大价值。中信银行郑州分行作为中信集团协同委员会河南区域分会会长单位，积极践行中信集团协同经营理念，通过“融资+融智”的方式帮助省内企业拓宽融资渠道，牵头联合中信集团各子公司组建“中信联合舰队”，先后与河南省11个省辖市政府签订战略合作协议，通过整合中信集团资源共同服务河南经济社会发展。
打造合作共赢“生态圈”，全力以赴，积极建设企业服务“灌溉田”
中信银行郑州分行围绕企业需求因地制宜开展多场金融服务对接活动，以更精准的惠企政策、更系统的对接方案、更全面的金融服务直达经营主体，以金融活水精准灌溉河南企业成长。2023年上半年，中信银行郑州分行带领辖内十余家企业走进信银理财开展客户活动，与郑州经开区管委会联合举办企业上市培训暨银企对接交流会，积极通过“走出去”“引进来”的方式增强中信金融服务与客户各类场景的紧密融合。在服务客户的同时，发挥好协同优势，持续放大母行各子公司牌照价值，与信银理财协同做大资产投放，与信银投资协同做强股权投资，与中信金租协同做好信贷业务互补，为省内企业提供融资上百亿元。
同时，在外贸方面，为全面贯彻落实党的二十大精神，中信银行郑州分行在监管部门的正确指导和科学监管下，以“专业、快捷、灵活”为理念，提供外汇特色化、专属化、数字化、专业化服务，助力外贸外资保稳提质。
提供特色化融资支持，保障外贸供应链资金畅通
围绕核心外贸企业及其国际国内产业链供应链加大融资支持，保障外贸企业采购销售全流程资金链畅通。加大对“信福代”“信福充电宝”等中信银行特色国内信用证产品投放，为外贸企业保订单、保生产、保交付注入“强心针”。持续优化外贸企业授信担保条件，通过为核心企业增信、出口应收款质押及资产池质押等特色方式实实在在扩大企业授信额度，为“走出去”企业保驾护航。
优化信保融资白名单客户差异化授信方案，白名单客户数量扩容，对投保手续完备的企业应贷尽贷，为外贸出口稳量提质增强金融支持。中信银行郑州分行深化与中国出口信用保险合作，利用总行差异化授信政策，积极为优质出口企业申报信保融资“白名单”，弱化客户传统的抵押、质押和担保等风险缓释措施，解决企业授信不足难题。
业内首创“外向型企业积分卡”授信模式，极大缩短企业授信审批时间，有效为轻资产企业提高用信效率。中信银行根据进出口企业经营特点、行业地位、财务状况、年度进出口额等因素进行模型打分，系统根据打分结果自动核定授信额度，审批效率高、放款快、纯信用。解决企业无法提供抵质押物，难以通过传统授信满足融资的难题。
构建专属化服务体系，纾困扶持小微外贸企业
以小微企业普惠客户业务场景和生态特点为中心，中信银行构建了基础类、产业链金融、个性化产品为核心的普惠金融专属产品体系，持续提升小微企业服务质量和效率。
加大“出口e贷”“外贸贷”等信用方式、全流程线上化贷款产品推动。“出口e贷”根据海关数据、中信保数据自动核定授信额度，为小微出口企业提供纯线上流动资金贷款，期限长、纯信用、效率高。“外贸贷”采用“政府+银行+信保”模式，建立银行发放外贸企业贷款损失补偿机制，降低中小微外贸企业贷款抵质押要求，实现纯信用放款。为小微外贸企业在贸易流程关键节点上的难点、痛点、堵点提供“有温度、有力度”的解决方案。
联合商务局、外汇局、海关等主管部门举办中小微企业政策宣讲、驻点送金融服务等活动，密切政银企合作。今年以来，中信银行郑州分行已牵头在郑州、巩义、新乡、洛阳、南阳、焦作、许昌等地区举办12场客户活动，联合邀请累计500余户中小外贸企业参会，政策宣传覆盖面广，金融服务有力支持外贸。
依托数字化创新产品，支持外贸新业态发展
中信银行以数字化为主要创新手段，不断深化外贸新业态金融服务支持。为外综服、跨境市场采购、跨境电商等经营主体制订一对一的科技系统对接方案，助力中小微企业“跨境结算+外汇交易”的综合金融需求通过平台化服务一站式解决。
中信银行依托国内首款银行跨境电商全球收结汇产品——信银致汇，独创境外伞形收款账户体系，为跨境电商卖家提供线上“开户、收款、结汇”等一站式跨境收款服务，安全、便捷、高效、价优。截至2023年6月末，中信银行郑州分行信银致汇产品共计服务省内177家亚马逊跨境电商卖家客户。同时，中信银行郑州分行积极为11家外综服企业和我省唯一获批的河南中国（许昌）国际发制品交易采购试点等各类运营主体提供各类结算服务及融资支持。
推进专业化交易服务，助力企业风险管理
中信银行以“汇率风险中性”为原则，为企业应对市场风险提供资讯和交易一体化的专业管理方案。依托线上化交易平台“外汇交易通”，为企业提供即期、远期、掉期、期权等全品类汇率、利率风险管理工具，免费提供全球外汇市场资讯服务。积极开展外汇衍生品创新，通过减免保证金等措施降低中小微企业办理衍生品业务的准入门槛和交易成本。
2022年全年人民币对美元汇率中间价波动幅度超过15%，外汇市场波动幅度增加，尤其是中小微企业抗风险能力有限，中信银行主动为客户提供的专人管理、全流程、一站式的汇率避险保值、外币资金增值服务，帮助企业建立汇率管理制度。建立重点客户微信专属服务群200多个，每日分享市场资讯及汇评，即时解决企业汇率管理问题。
据了解，下一步中信银行郑州分行还将在省委省政府、监管部门大力支持下，立足河南，坚持履行国有企业政治责任、经济责任、社会责任，同时继续以创新为持续发展动能，以数字化服务为核心路径，持续提升跨境金融服务水平，为确保高质量建设现代化河南、确保高水平实现现代化河南贡献中信力量。
