投资虚拟货币挣大钱?天上不会掉馅饼，一夜暴富是陷阱。

根据《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》规定，比特币、以太币、泰达币等虚拟货币不具有与法定货币等同的法律地位，虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动，一律严格禁止。

为切实守护广大市民的“钱袋子”，中共杭州市委金融委员会办公室聚焦典型案例，拆解套路陷阱，普及防非知识，引导市民擦亮双眼、理性投资。

案例一

直播“暴富”剧本，实则精准收割

郑州某高校经济专业本科生小易，无意中看到一段“大学就炒币，毕业白富美”的投资人直播。几位自称区块链“大V”的主播在直播中分享用零花钱炒代币“赚翻”的经历，还灌输“因为区块链在大学就开始走上发家致富之路”的鸡汤。小易起初也有顾虑——课上老师曾提醒过炒币“坑太多”。但几次直播看下来，他还是动了心，按照直播中留下的链接注册，先拿三五百元零用钱尝试。刚开始赚了点钱，他越来越上瘾，每天拿着手机来回刷行情，后来每月只留四五百元生活费，其余全部投入炒币。几个月后，小易最终亏损掉了半年的生活费。他坦言，炒币人几乎没人注意代币项目背后是否有实体支撑，价格也毫无参照物，只能“凭感觉”操作。最终他承认了币圈前辈留下的血泪教训——在这场零和游戏中，大多数人都是亏钱的。

以案说法：

“暴富”故事大多是诱饵。直播、社群里的“成功案例”很多是精心编排的剧本，目的是把你骗进交易平台。远离一切“稳赚不赔”“暴富捷径”的承诺。真正的投资需要专业知识和长期积累，不存在不劳而获的捷径。

案例二

日息返利为饵，集资炒币为实

某犯罪团伙共谋以“合约炒币”方式吸收资金用于虚拟币炒币牟利。为吸引更多人参与，该团伙在网上搭建相关社区，同时在线下注册公司，对外宣传“合约炒币”业务，向参与者承诺按照投资金额3%的比例按日返利。仅几个月时间内，该团伙即吸收了32位参与者共计人民币1000万余元，将资金用于在虚拟币交易平台炒币。因所购买的虚拟币持续贬值，该团伙无力继续按约定支付返利，大部分投资者的款项最终无法追回，损失由参与者自行承担。

以案说法：

本案揭示了以“合约炒币”为名、以“按日返利”为承诺的非法集资典型模式。“日息3%”的回报率远超合法投资渠道的正常收益水平，其背后往往缺乏真实的商业盈利支撑。

案例三

借“挖矿”之名，层层设套埋陷阱

彭某某在四川广汉开了一家经营部，打着"区块链新技术"的旗号，专门瞄准老年人下手。他先是发放鸡蛋、粮油等小礼品，吸引老人到店"听课"。彭某某搬出"IPFS独立满存算力包"等时髦概念，把矿机托管包装成"躺赚"的高科技投资，承诺购买后不仅到期返还本金，还能按月领取高额收益。不少老人被礼品和"稳赚不赔"的话术打动，纷纷拿出养老钱认购。

后来，虚拟货币交易平台已经关闭，彭某某却谎称"系统升级""收益正常发放"，继续用同样套路在多地开设分部吸收资金。实际上，老人们投进去的钱根本没有用于所谓的矿机挖矿，全被彭某某挪作他用。直到案发，268万余元血汗钱打了水漂，众多老年人才发现这是一场精心设计的骗局。

以案说法：

开展法定货币与虚拟货币兑换、代币发行融资等相关业务活动，涉嫌非法集资等非法金融活动，一律严格禁止。不法分子常以“金融创新”“区块链”“虚拟货币挖矿”等概念包装，伪装成“创新投资产品”，以高额回报为诱饵吸引投资者。彭某某正是利用老年人对新兴概念不了解、渴望高收益的心理，通过发礼品、集中听课等方式层层设套。

案例四

虚构国际平台，包装伪币吸金

王某某等人设计了名为“GUCS”的虚拟币及关联软件“Wallet Pro”App，营造出专业正规的假象。王某某等人虚构该币可像比特币一样通过算力不断产出并与国际金融、全球公益慈善等实体经济挂钩，在成都、德阳、眉山等地大肆鼓吹GUCS币的经济价值和投资前景。许多投资者被"国际金融背书""公益慈善挂钩"等光环迷惑，纷纷入场购买。

然而，投资者不知道的是，王某某等人早已在后台锁定了GUCS币的获取权限和发行数量，所谓的"算力产出"根本是子虚乌有。该案造成2.9万余名集资参与人损失共计17亿余元。

以案说法：

虚拟货币因匿名性、难以溯源等特征，容易被用于掩饰非法资金来源。以“与国际金融挂钩”“与公益慈善挂钩”等说辞包装的虚拟币投资项目，本质上是用虚假概念取代真实商业逻辑，用光鲜话术掩盖非法集资的真相。投资者要擦亮眼睛：缺乏真实底层资产和合法金融牌照的虚拟币投资项目，属于高风险的非法集资活动。

案例五

境外高息理财，跨境维权无门

高某等人利用境外服务器设立“通证银行”投资平台，对外宣称可存储主流虚拟货币进行理财，承诺随存随取、不设锁仓，以日息千分之一至千分之八的高额回报等静态收益模式向公众吸收比特币、以太坊等虚拟货币。

高某等人在多地召开推介会、宣讲会进行宣传，并通过微信推广，鼓励社会公众将虚拟货币存入“通证银行”。几个月后平台关闭，虚拟货币无法提取。经统计，共吸收虚拟货币价值达人民币1500万元以上。法院以非法吸收公众存款罪判处高某有期徒刑。

以案说法：

以“随存随取”“高额回报”为宣传点的虚拟货币存储服务，本质上是以“理财”之名行吸收资金之实。参与虚拟货币投资交易活动存在法律风险。一旦平台关闭或无法提现，参与者面临跨境维权困难的困境。投资者需警惕此类新型非法集资，选择正规金融机构发行的理财产品，树立正确的货币观念和投资理财观念，切实提高风险意识。

虚拟币非法集资常见特征：

借概念造势：绑定前沿名词，套用国家数字经济战略话术，模糊合法与非法边界。

线上封闭运作：依托自建App、境外交易平台，不在正规应用商店上架，充值资金直接进入个人钱包或境外账户，脱离金融监管。

高息利诱：承诺远超市场平均水平的固定收益，设置推荐奖励、层级提成，鼓励“裂变式”扩散，以新资金兑付旧收益。

数据可操控：币价、行情、盈利数据均由后台人为调节，投资者始终处于信息劣势。

你看中的是他的利息

他盯着的是你的本金

一、警惕“零风险、高回报”陷阱。宣称“零风险、高回报、保本付息”的虚拟货币投资，背后几乎都藏着骗局。请牢记：收益超常有问题，脱离实体价值的返利多为骗局。

二、认准正规投资渠道。投资理财请选择正规金融机构，切勿轻信网络陌生人的“投资建议”，切勿下载来源不明的投资软件，切勿向陌生个人账户或线下“第三人”转账。

三、增强防范意识，及时留存证据。面对虚拟货币投资的诱惑，请保持清醒，摒弃侥幸心理，做到“不轻信、不转账、不透露个人信息”。如不慎被骗，请第一时间保存好聊天记录、转账记录、平台截图等证据，并立即向公安机关报案，依法维护自身合法权益。

来源：杭州金融官微