【大河财立方 记者 吴海舒】绑卡立减、分期满减……一年一度的6·18年中大促进入消费高峰，多家银行抓住消费窗口，推出多种信用卡专项福利活动。

行业人士认为，在息差收窄、信贷需求疲软背景下，信用卡作为高收益零售资产，成为银行竞争的一个焦点。当前，信用卡行业已经从“跑马圈地”转向存量竞争，未来信用卡将聚焦场景化、数字化与精细化运营，实现转型发展。

迎战6·18消费热潮，银行发力信用卡业务

依托6·18消费热潮，多家银行围绕线上电商、本地生活、线下商圈全渠道布局信用卡专项福利，覆盖支付立减、分期免息、权益兑换、新客绑卡、积分增值多重活动，以多元化优惠刺激用户消费、提升用户活跃度。

为了激励用户首绑卡，工商银行信用卡推出相关活动，首绑信用卡就有机会立减；中国银行打通微信、京东、支付宝、抖音、美团全渠道，面向新用户推出绑卡立减金，优惠覆盖网购、出行、日常民生消费等领域。

工商银行还上线了微信联名信用卡专属支付优惠，银联版本卡片通过微信消费累积的工银i豆，可在京东、抖音、美团下单时抵扣订单金额；万事达版本卡片用户消费达标，能领取各类代金券等权益。交通银行信用卡也联动淘宝、京东、抖音、拼多多等平台，同步上线支付立减、消费分期双重优惠。建设银行则在六月初便开启营销活动，除线上电商支付立减外，同步落地线下商圈满减，双线吸引客群。

国有大行之外，多家股份制银行同样瞄准6·18消费窗口，密集推出多元化信用卡营销活动，主要集中在支付立减、分期补贴等方面。

招商银行联合各大电商推出支付立减、消费补券，叠加分期贴息、还款利息减免政策；光大信用卡携手京东、淘宝、支付宝三大主流平台，推出随机立减、分期贴息、大额分期立减多重福利；中信银行上线“618分期享满减”专项活动，覆盖线上网购、本地生活、线下商超全场景，搭配积分翻倍、积分抵现权益提振用户复购；平安银行合作淘宝、京东、美团等七大主流平台，支持平台补贴、分期优惠、消费红包叠加使用；广发银行上线消费抽消费金活动，并配套线下品牌门店分期立减，打通线上线下消费场景闭环。

数量跌破7亿张，信用卡转向存量经营

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏接受大河财立方记者采访时表示，银行扎堆“6·18”抢客，背后的原因可能主要集中在年中业绩考核压力与零售转型需求。在息差收窄、信贷需求疲软背景下，信用卡作为高收益零售资产，成为银行竞争的一个焦点。

“通过消费返现、分期优惠等营销手段，银行旨在激活存量用户、提升交易频次，以中间业务收入弥补利差损失，争夺优质客群。”娄飞鹏说。

记者梳理发现，2016年以来，全国信用卡数量稳步增长，2018年迎来16.73%的高增长率，2021年，信用卡数量达到8亿张，此后开始逐渐下降。

中国人民银行发布的《2025年支付体系运行总体情况》显示，截至2025年末，全国共开立银行卡102.17亿张，其中借记卡95.21亿张，信用卡和借贷合一卡6.96亿张，信用卡数量回落至七年前水平。

娄飞鹏认为，信用卡数量回落是监管趋严、共债风险暴露及移动支付替代等因素共同作用的结果。行业从“跑马圈地”转向存量经营，加上监管指导清理睡眠账户等，导致信用卡数量减少。

信用卡数量是否有回升可能性？娄飞鹏认为，短期内卡量难以大幅回升，但随着消费复苏与场景深耕，具备真实需求的优质客群仍将推动结构性增长，行业进入质量优先的新阶段。

业务转型，聚焦场景化、数字化与精细化运营

过去依靠规模扩张拉动增长的模式已经成为历史。2025年，多家银行在年报中提到信用卡的转型发展。

中国银行在年报中提到，充分发挥信用卡专业服务能力，满足客户多元消费需求。聚焦重点客群，建立可定制受益人的享权机制，提升客户黏性及服务体验。该行还提到把握“国补”契机，聚焦衣、食、住、行、购等重点消费场景构建，深化与头部支付机构的合作，满足居民消费需求。光大银行年报中称，面对信用卡市场规模收缩、资产质量承压的形势，该行通过实施精细化经营及风险防控，调优资产结构、稳定资产规模，包括加强客群分层经营、深化创新技术应用等，助力客户体验与业务效能提升。上海银行表示，针对细分目标客群，推出多款信用卡新产品，打造专属服务，提升消费场景营销及服务体验。

“未来信用卡转型将聚焦场景化、数字化与精细化运营。”娄飞鹏认为，银行的核心竞争力将转向用户活跃度、单客贡献值与生态整合能力。在这种情况下，银行需要深化与电商、出行、生活服务等场景的融合，利用大数据精准营销，优化分期产品与权益体系，打造差异化竞争优势。

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