当下，数字经济深度渗透各行各业，AI正以颠覆性力量重构金融行业。从投研分析到客户服务，从内部管理到风险防控，AI技术不断拓宽金融服务的边界，提升行业运行效率。

5月19日，在2026清华五道口全球金融论坛期间，清华大学五道口金融学院中国保险与养老金融研究中心主任、金融MBA教育中心主任魏晨阳接受了北京商报记者专访，他认为，人工智能正深度影响金融行业生态，在投研分析、客户触达、流程优化等业务环节释放了显著价值，并为养老金融、健康管理、药物研发等场景带来突破性机遇。

不过，魏晨阳也指出，在快速落地应用的同时，机构也必须严守数据安全与合规底线，杜绝过度依赖与模型幻觉。“AI这辆车再好，司机也很重要，要让从业者掌握‘驾驶技能’。”他说道。

替代部分人工协同工作

“AI对金融行业的影响是全方位、深层次的，几乎覆盖所有业务环节，其中研究分析、客户触达、内部流程优化三大场景的赋能价值最为突出。”魏晨阳在专访中表示。当前金融行业进入信息爆炸时代，海量数据、多元资讯、复杂市场环境让传统投研模式面临巨大挑战，而AI技术恰好成为破解这一难题的关键工具。

在研究分析领域，资管、券商、基金等金融机构的核心竞争力源于信息处理与研判能力。“大部分涉及的研究工作，AI工具的价值体现得淋漓尽致，它能够迅速整合、分析、精炼海量信息，把从业者从繁琐的数据整理中解放出来，大幅提升研究效率与决策精准度。”魏晨阳指出，AI可以快速抓取市场动态、行业数据、政策信息，通过算法模型进行深度分析，为投资决策提供科学支撑，这是人工难以在短时间内完成的工作。

另外，客户触达是金融机构的核心业务环节，银行、保险、证券等行业都需要高效触达客户、传递服务、满足需求。魏晨阳表示，AI在客户触达环节展现出强大优势，智能客服、智能外呼、个性化推荐等AI应用，能够实现长时间不间断服务，精准匹配客户需求，打破时间与空间的限制。相较于传统人工服务模式，AI覆盖范围更广、响应速度更快，可有效提升客户体验与服务转化率。

而在金融机构内部运营层面，AI的降本增效作用也很显著。

“传统金融业务流程分散，不同环节需要不同人员协同，效率低下且容易出现疏漏。AI能够串联起各个业务节点，替代部分人工协同工作，优化业务流程，减少人力成本与操作风险。”魏晨阳坦言，从信贷审批、风控审核到后台管理，AI的融入可让内部运转更高效流畅，成为金融机构数字化转型的重要抓手。

创新药迎黄金发展期

随着人口老龄化进程加快，养老金融成为金融领域的重要赛道，如何借助AI技术激活养老金融活力，也成为行业关注的焦点。

魏晨阳表示，AI应用在养老领域中，将在客户服务、健康管理、药物研发三大方向具备巨大发展潜力，未来将迎来全面突破。

“养老金融的客户触达与教育，AI工具比人工强大很多。”魏晨阳指出，老年群体对金融知识、养老产品的了解相对有限，需要持续的科普与引导，AI智能交互工具能够通过通俗易懂的方式，实时解答养老金融问题，普及养老理财、保险、健康管理等知识，打破传统人工教育的局限性。

同时，AI可以根据老年群体的需求特点，提供个性化养老服务推荐，让养老金融更贴合大众需求。

另外在健康管理层面，AI与穿戴设备、远程医疗的结合，也破解了居家养老的健康监控难题。“养老穿戴设备搭载AI技术，能够实时监测老人的心率、血压、睡眠等健康数据，一旦出现异常可以快速联动医疗资源，做出及时响应。”魏晨阳表示，这一应用让子女能够远程掌握父母健康状况，也让养老服务从被动应对转为主动预防，大幅提升居家养老的安全性与便利性。

最具颠覆性的或是AI在老年病药物研发领域的应用。

“大模型技术正在加速慢性病、老年病等疑难病症的药物研发进程，这是以往人工研发无法比拟的。”魏晨阳透露，药企借助AI大模型能够快速筛选药物成分、模拟临床试验、优化研发路径，大幅缩短研发周期、降低研发成本。“行业内普遍乐观预计，3到5年之内，大量此前无有效治疗方案的病症，将迎来新药突破，这会直接延长民众预期寿命，为养老健康体系提供突破和支撑。”

掌握“驾驶技能”

需要关注的是，AI技术在金融领域快速落地的同时，风险防控与合规发展，成为不可忽视的问题。

魏晨阳强调，金融行业具有高精准性、高安全性、高合规性的特点，机构在应用AI工具时，必须守住安全底线，杜绝技术滥用带来的风险。

“从机构层面来看，应用AI首先要保障数据安全与合规经营，这是不可逾越的红线。”魏晨阳表示，金融数据涉及用户隐私、资金安全，一旦泄露将造成严重后果，同时AI服务不能误导消费者、不能产生服务偏见，要保障金融服务的公平性与透明度。在监管趋严的背景下，金融机构需建立完善的AI应用合规体系，将安全与合规贯穿技术应用全过程。

针对AI技术本身的局限性，魏晨阳直言，AI存在“模型幻觉”问题，输出结果可能存在偏差，而金融业务对精准度要求极高，“金融要很精准，但AI会有幻觉，绝对不能过度依赖人工智能”。他强调，这意味着金融行业不能将业务决策完全交给机器，必须适度使用。

“最好的组合是有经验的员工，能够很好地把AI这辆车开好，司机很重要，不会开车的司机，再好的车也会出事。”魏晨阳用这一比喻解释了人机协同的核心逻辑。在他看来，AI是提升效率的工具，而非替代人工的“万能方案”，有经验的金融从业者能够识别AI输出的偏差、把控业务风险、做出科学决策，只有人与工具深度配合，才能发挥AI的最大价值。

当前，行业正处于AI基础设施铺设阶段，魏晨阳建议，金融机构应注重培养员工的AI应用能力，让从业者掌握“驾驶技能”，实现技术与人力的优势互补，推动金融AI健康可持续发展。

北京商报记者 刘四红