常州房贷下调闹乌龙？未来大行或率先“降息”
（图片来自海洛）
反转，再反转。
7月21日，常州存量房贷利率下调的消息一度刷爆朋友圈。众多媒体称， 常州打响了存量房贷利率下调“第一炮”。
但不久，就有报道称，这是乌龙消息，没有这回事。紧接着，又有媒体爆料，部分银行已经同意。
诡异的是，最先报道该消息的常州媒体，在事件发酵后，删除了原文中“银行同意下调存量房贷利率”的表述。
此后，有记着跟进调查，发现存量房贷利率调降已经开了“口子”，部分地区房贷可以“商转公”。
尽管从银行层面没有动力调降房贷利率，但由于今年以来提前还贷和转贷的群体大增，对于银行来说，利润变薄总归比没有利润要好。
机构人士认为， 在市场化协商和博弈的过程中，考虑个人的资金还款能力，存量房贷下调比例不会很大，总体对市场影响较小。
21日全天A股低开高走后又冲高回落，Wind中国行业银行指数微涨0.13%。
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// 常州“第一炮”是个哑炮？//
连日来，关于存量房贷调降利率的消息，持续高温不退。
一周前，在7月14日国新办新闻发布会上，央行货币政策司司长表示，支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。
此后，大伙特别是“高位站岗”的购房者，就翘首以盼，地方银行能有调降房贷利率的实质动作。
7月21日，一则来自常州本地媒体的报道称，目前，常州市商业银行还没出台统一的指导文件和具体细则，但是，已经有一些贷款人与贷款银行就存量房贷利率进行了沟通，也有银行同意下调存量房贷利率。常州市某股份制银行资深工作人员认为，银行本身是没有动力调整存量房贷的，但由于今年以来提前还贷和转贷的群体大幅增加，对于银行来说，利润变薄总归比没有利润要好。
但随后该媒体删除了这一表述内容。
新京报贝壳财经随即询问了常州多家银行人士了解到，目前暂未有银行出炉存量房贷利率下调的统一标准。北京、上海、深圳等地区部分银行也给出了相同的答案，均表示目前暂未收到相关调整的通知。
对于常州市是否有银行同意下调存量房贷利率，澎湃新闻拨打了常州多家国有大行、股份行、城商行电话。这些银行均回应，目前尚未收到有关正式通知或文件。
// 存量房贷利率调降已经开了“口子”//
据第一财经报道，房贷“商转公”业务，也就是将商业贷款转成或者部分转成公积金贷款，在全国很多地区并非新鲜事。 在置换存量房贷呼声日渐高涨，但政策迟迟未落地的情况下，已有地方银行开始通过这种常规操作，为调低存量商业贷款利率松开了一道“口子”。
7月21日，第一财经记者从常州江南农村商业银行某支行了解到，客户可以通过商业贷款转公积金组合贷的形式，调低原有的商业贷款利率。重点在于，新合同中的剩余商业贷款利率，可以参照新的利率水平。这位客户经理告诉记者，“前段时间就开始尝试了”。过去绝大多数推行这项政策的银行，即便是商转公后，余下的商业贷款部分仍要参照原合同的利率水平。
商转公业务也并非全国通行，包括多个一线城市和省会城市没有此项政策，如上海、杭州、西安、南京、济南等。
不完全梳理显示，目前，全国共有近30城推行“商转公”政策，包括常州、乌鲁木齐、连云港、兰州、大连、绍兴、济南、威海等。
// 未来大行或率先“降息”//
央行已经就存量房贷利率较高问题进行明确表态，为何银行存量房贷利率统一调降的细则仍难以出炉？
贝壳财经援引 招商证券银行业首席分析师廖志明指出，由于存量按揭贷款利率下调将压缩银行息差，加大经营压力，银行主动下调的动力较弱。这可能需要监管明确调整的方案，因而存量按揭利率下调尚需时间。
不过，存量房贷利率下调大势所趋。
数据显示，今年上半年，全国个人住房贷款累计发放3.5万亿元，但上半年新增的中长期贷款只有1.46万亿元，创下了近5年新低。
每日经济新闻援引常州市某股份制银行资深工作人员认为，银行本身是没有动力调整存量房贷的，但由于今年以来提前还贷和转贷的群体大幅增加，对于银行来说，利润变薄总归比没有利润要好。
据中国证券报，中信证券首席经济学家明明认为，“ 考虑到人民银行对存量房贷利率调整持‘支持和鼓励’态度，给予商业银行更多自主权，预计部分大行将率先行动，发挥示范作用，其他银行将结合自身实际情况作出选择。”
结合管理部门释放的信息，招联首席研究员董希淼等业内专家判断， 存量房贷利率调整可能有两种做法：即变更合同条款直接降、“以新换旧”间接降。
有银行业务人士告诉贝壳财经，从实际操作来看， 银行可能会针对部分特定用户开辟绿色通道，但总体来说可能不会有太多客户能够享受到相关福利。对利率不敏感且已计划提前还贷、综合贡献度极低、信用相对较差的客户，或并不在银行微调的范围内。
中泰证券研究所所长戴志锋亦认为，在市场化协商和博弈的过程中，考虑个人的资金还款能力，存量房贷下调比例不会很大，总体对市场影响较小。
(Wind综合新京报、第一财经、中国证券报、每日经济新闻等)
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