【编者按】

一直以来，融资难是影响民营企业尤其是中小民营企业发展的普遍性难题。近来，针对“老大难”问题，各地工商联、商会谋新路、出新招，不断创新金融服务模式，引“活水”精准滴灌，助民企拔节向上。零点有数董事长袁岳接受《中国新闻》报采访，共探融资新招。本文转载自《中国新闻》报，原文标题为《做活“联”文章 “贷”动民营企业拔节向上》，记者：刘军。

一直以来，融资难是影响民营企业尤其是中小民营企业发展的普遍性难题。近来，针对“老大难”问题，各地工商联、商会谋新路、出新招，不断创新金融服务模式，引“活水”精准滴灌，助民企拔节向上。

“白名单”破解融资痛点

毕节太极生态农业有限公司因带动50户农户就业、信用记录良好纳入“白名单”，获贷款600万元；贵州达灵药业有限公司,年纳税超300万元，纳入“白名单”，获1500万元流动资金贷款……近年来，贵州省毕节市工商联联合市科技局、工信局推出“白名单”制度，筛选符合产业政策、前景良好、有合理融资需求的民营企业。目前已累计向当地金融机构推送112家企业，其中84家企业获授信10.65亿元。

北京市工商联副主席、振兴国际智库理事长李志起表示，多地工商联都在搭建“政—银—企”信用信息桥梁，通过深入园区、网格，对企业进行前置筛选和信用初筛，将经过背书的“推荐清单”推送给银行，极大降低了银行的尽职调查成本和风险顾虑。

同时，李志起认为，工商联的作用不应止步于“推荐”，下一步应联合专业机构，对暂不符合授信标准但有潜力的企业，提供财务规范、信用修复、管理提升等辅导，将其纳入“潜力企业培育库”，变“筛选”为“培养”，从根本上提升企业的融资能力。

千奇百“贷”突破“砖头抵押”

前段时间，黑龙江和兴林业有限公司（以下简称和兴林业）遭遇燃眉之急：480万元贷款即将到期，需要一次性偿还，但公司核心资产为林权，评估难、流转难、抵押难。

危急时刻，鸡西市工商联发挥桥梁作用，联合金惠担保公司等单位雪中送炭，先是推出“无还本续保”服务，将担保周期延长一年。随后，金惠担保联合鸡东县自然资源局，委托第三方专业机构评估和兴林业2532亩林权价值达1521万元。最终，以林权为抵押，企业获得400万元流动资金贷款。

民营企业融资难，很多时候难在缺少抵押物。各地工商联在深入走访、了解民企不同需求的基础上，突破传统抵押物限制，创新融资服务模式：在黑龙江鸡西，林权可抵押；在湖北孝感，活体牲畜、地理标志商标都可抵押，前者帮无抵押物的个体工商户拿到“农商首衡贷”，后者助力41家“孝感米酒”地理标志商标企业融资2亿元。

有些地方创新步伐迈得更大。重庆綦江区推出“工商联·会长贷”“工商联·会员贷”，将民营经济人士综合评价结果作为企业信用，为中小微企业融资开辟绿色渠道；天津市滨海新区工商联携手天津农商银行滨海分行推出“商会贷”，对符合条件的商会进行整体授信评估，给予较大的打包授信额度，商会会员企业在额度内根据自身需求申请贷款。

分析以上案例，李志起认为，其共性在于，工商联联合政府部门、金融机构、担保机构，突破“砖头（房产）抵押”的传统模式，转而挖掘“数字信用”（如交易流水、用电数据）和“组织信用”（如工商联背书、产业链关系），这是未来金融服务的根本方向。

今后，工商联还可以将融资服务与企业数字化转型、法律咨询、市场开拓等服务更紧密地结合起来，把工作着力点从“融资对接”扩展到“综合赋能”。“一个成功获得数字化转型服务的企业，其经营效率和透明度提升后，融资难问题自然会得到缓解。”李志起说。

数字工商联：获贷仅用10分钟

河北省工商联近年来推进“数字工商联”平台建设，整合市场监管、税务等20多个部门涉企数据，从企业的经营情况、信用信息、行业评定称号、企业资质、与工商联合作情况等五个维度进行分析，实现企业精准画像，为民营企业申请信贷提供“一站式”服务。

企业法人登录平台刷脸认证后，点击“我要贷款”，不用提供任何资料，全程线上办理，最快6分钟资金即可到账。石家庄市裕华区某汽车零部件企业通过平台贷款110万元，从申请到获贷仅用10分钟；沧州市黄骅市某石油化工企业通过平台贷款2600万元，仅需一周完成。

中央社会主义学院统一战线理论教研部教授郭伦德表示，金融科技的发展，在很大程度上解决了过去银企双方互不信任的问题，降低了交易成本。最近两年，通过“数字工商联”，政府、银行对企业信息掌握得更精准，有助于银企双方建立更深互信，同时也提高了工商联的工作效率。

中国民营经济研究会副会长、零点有数董事长袁岳分析，相对于传统产业，新兴产业因为太“新”、风险高，而难以获得银行授信，工商联在这方面还有很多工作可做。郭伦德也关注到了新兴产业的融资难问题，认为需要通过建立风险模型来解决。“下一步工商联需要把好的做法沉淀下来，通过不断解决推广中遇到的问题，最终推动金融系统放贷时的风险评估机制、考核机制的变革。”