最近有不少客户咨询：我是白户，征信很好，为什么贷款却不成功❓事实上，征信白户不等于所谓的“优质客户”，银行审批更看重这几个方面——

01/贷款资质情况

简单说，借款人有没有足够的收入来支撑如约还款，是还款能力的体现。

收入状况：稳定的收入来源是评估借款人还款能力的一个关键指标。借款人需要提供收入证明、银行流水或其他收入证明。

资产状况：除固定收入外，如果借款人还拥有资产，如房、车、存款等，银行会更加青睐，因为固定资产可以增加银行对借款人的还款信心。

比如当收入无法满足还款时，有没有其他的还款来源，资产评估是为了确保借款人还款能力和还款意愿良好，不会出现恶意逾期等不良信用行为。

职业稳定性：借款人工作的稳定性和所在行业的前景也会影响贷款审批。例如，公务员、事业单位或国企单位相对更容易获得贷款。

年龄和健康状况：这些因素可以影响借款人的预期寿命和还款能力。

总的来看，拥有良好的资质，如稳定的收入和良好的职业背景，将有助于提高贷款申请的成功率。

02/个人征信情况

简单说就是了解这个人的信用怎么样，借钱还钱的习惯如何，是不是有借必还，有借必按时还，有借必全额还，是还款意愿的体现。

信用记录：征信报告会显示借款人的历史信用记录，如信用卡还款、贷款还款等。按时还款的记录有助于提高信用评分。

查询次数：频繁的征信查询可能意味着借款人在多处申请贷款，这可能被贷款机构视为风险信号；

举个例子：A在一周内先后向B、C、D、E等4人借钱，但谁都没把钱借给A，后来A又向F借钱，F问B、C、D、E打听A借钱的事情，得知那些人都没借给A，所以心想，没人愿意借给A，A可能有不还款的风险，我这钱也不能借给他。

查询次数就是上述的借钱记录，不管有没有借成功，都留下了记录。

负债情况：征信报告还会显示借款人的当前负债状况，包括未偿还的贷款和信用卡欠款等，

逾期记录：如果有逾期还款的记录，这将对借款人的信用状况产生负面影响。

总的来说，资质属于是否有能力还款，征信属于是否愿意如期还款。

03/资质与征信，哪个更重要？

1、好资质+好征信：正常情况下，去任何银行都能成功贷款，贷款的额度、利率、审批速度等方面都有一定的优势。

2、好资质+差征信：征信不好的话申请信贷类产品会比较难，如果有资产可以抵押，做抵押贷款相对好申请。

3、好征信+差资质：这种情况大部分也会获贷，但是额度相对来说会偏低。但其实如果一个人能有良性的征信，一般背后有一定的资质条件在支撑。

4、差资质+差征信：这种情况下短期内很难成功贷款。

实际上，资质和征信是相辅相成的。良好的资质作为基础，按时还款，足额还款，才会形成良好的征信情况。

在贷款申请过程中，资质和征信都是非常重要的因素，银行会综合考虑申请者的资质和征信报告，以确定贷款的额度和利率.