近日，海尔消费金融有限公司（以下简称“海尔消金”）2025年“特征英雄”活动圆满收官。据海尔消金风控管理中心相关负责人介绍，“特征英雄”活动旨在激发公司全员坚持数据科学驱动的价值理念，深度挖掘金融服务场景中数据驱动的核心价值，扩充多维数据样本、验证数据特征核心优势。

在金融科技的世界里，数据是风控的灵魂，而特征就是模型的血肉！模型和算法再厉害，也是努力“逼近”那个由数据和特征决定的风险识别“天花板”。特征在智能风控决策、智能营销里，属于核心中的“核心”。

（2025年度特征英雄大赛颁奖仪式，图片来源：海尔消费金融）

本届“特征英雄”大赛一等奖获得者来自风险管理中心，其聚焦创新信息维度，一方面通过采用大模型来替代人工对语音数据做批量处理，提取有效信息用于信贷模型研发，助力信贷风控策略有效施行，进一步降低信用风险；另一方面充分挖掘信贷场景中时序特征的潜在价值，突破传统“静态快照”局限，利用RNN、Transformer等序列模型解析用户信息时序数据，精准识别“以贷养贷”行为，阻断风险传导。

值得一提的是，公司通过使用多模态大模型，提升了意图识别和风险判定的精度，能精准捕捉“还款困难”等语义特征。另外智能预警模型使早期风险识别效率提升10%，为信贷业务安全、稳定开展提供了坚实保障。

今年，海尔消金“特征英雄”活动共吸引32名员工踊跃参与，从海量数据里挖掘出了2023个高质量特征！这可不是小数目——相当于给风控系统，添了2023个“新武器”、“新视角”和“新战场”。

据统计，2025年海尔消金智能风控系统累计上线实时特征达10,427个，同比增加70%。对此，海尔消金相关负责人表示，通过持续不断地举办“特征英雄”等公司级竞赛活动，可以激发公司全员拥抱AI的热情，强化数据驱动的理念，挖掘数据资产，拓展特征来源和衍生技术，服务金融实际业务，持续不断地输出落地价值。

在数字经济蓬勃发展与金融科技深度融合的新时代背景下，以大模型、图学习、自然语言处理（NLP）为代表的深度学习技术的成熟和普及，再次对信贷风控模型产生了颠覆性影响。信贷风控领域呈现出多种人工智能技术融合应用的趋势。

作为坚持科技创新驱动的数字金融机构，海尔消金高度重视风控体系的智能化建设，通过将AI深度嵌入全流程风控系统，既大幅降低了欺诈风险，又有效提升了信贷审批效率，形成“风险可控、服务高效”的双重优势。

前不久，由海尔消费金融风控模型团队主创的“新时代人工智能背景下的信贷风控模型体系变革研究”项目入选中国金融传媒评选的“转型成果综合评价实践案例”，公司综合AI风控技术实力得到行业权威认可。

未来，随着联邦学习、强化学习、AGI等技术的发展和应用，风控模型将在数据隐私保护、动态策略优化等方面进一步突破，推动行业向更智能、更精准、更安全的方向发展。随着公司AI First战略的持续深化，海尔消金也将更全面、更广泛地拥抱AI技术，持续强化数据治理与技术应用能力，在创新与风险平衡中实现信贷业务高质量发展。