个人消费贷贴息阵营扩大，黔、川、渝等地城农商行入局！

12月以来，贵阳银行、贵州银行、成都银行、成都农商行、黔西农商银行等区域性城农商行陆续发布公告，推进个人消费贷款贴息政策的实施工作。这也意味着，“国补”经办银行从原来的23家金融机构扩容至区域性中小银行。

业内人士指出，地方消费贷贴息政策响应国家政策号召，有利于提振地方消费活力，除黔川渝外，其他省份或将陆续跟进，与区域性中小银行等金融机构形成合力，拉动消费信贷市场与释放潜力。

黔川渝金融机构陆续公告

贵阳银行发布的关于个人消费贷贴息工作的公告显示，根据贵州省委金融办、贵州省财政厅、省民政厅、国家金融监督管理总局贵州监管局等部门联合发布的《贵州省地方法人城市商业银行和农信系统消费贷款贴息实施细则》（以下简称《细则》）精神及相关要求，该行自2025年12月1日至12月31日，可受理符合条件的消费贷款客户申请贴息。

根据《细则》，不仅仅是贵阳银行、贵州银行等地方法人城市商业银行，贵州农信系统金融机构也被纳入个人消费贷贴息工作的经办机构。据记者梳理，截至目前，黔西农商银行、花溪农商银行、沿河农信联社等贵州农信机构均发布了个人消费贷贴息的办理通知。

除贵州外，四川、重庆两地也于近期发布“地补”政策，支持个人消费贷款贴息。

12月3日，重庆市财政局、中国人民银行重庆市分行、国家金融监督管理总局重庆监管局联合发布通知明确，2025年9月1日至2026年8月31日期间，居民个人使用贷款经办机构发放的个人消费贷款（不含信用卡业务）中实际用于消费，且贷款经办机构可通过贷款发放账户等识别借款人相关消费交易信息的部分，可按规定享受贴息，并新增重庆银行、重庆农村商业银行、重庆三峡银行等3家地方国有法人银行为贷款经办机构。

12月4日，成都银行、成都农商行依据四川省个人消费贷款财政贴息政策发布的贴息实施细则公告显示，从2025年10月1日至2026年3月31日，个人客户通过两家银行四川省内经办机构办理的个人消费贷款，若资金实际用于四川省内消费，且银行可通过贷款发放账户识别相关消费交易信息，即可按规定享受四川省财政贴息支持。

贴息标准有差异

从已发布地区来看，前述省份的个人消费贷“地补”年贴息比例均为1个百分点，但补贴上限有所不同。

贵州、重庆地区每名借款人可享受的个人消费贷款累计贴息金额上限为3000元（对应符合条件的累计消费金额30万元）；其中，单笔5万元（含）以下的小额消费贷款累计贴息上限为1000元（对应符合条件的累计消费金额10万元），叠加大额消费贴息后总额不得突破3000元上限。

成都银行公告显示，政策执行期内，每位借款人在可享受的全部个人消费贷款累计贴息上限为1500元（对应符合条件的累计消费金额30万元），其中可享受单笔5万元以下的个人消费贷款累计贴息上限为500元（对应符合条件的累计消费金额10万元）。

多省份酝酿，更多“地补”在路上

今年8月，财政部、中国人民银行、金融监管总局联合印发的《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》，旨在通过财政贴息降低居民消费信贷成本，激发消费潜力，促进经济向好发展。并明确贷款经办机构为6家国有大型商业银行、12家全国性股份制商业银行以及5家其他个人消费贷款发放机构。

彼时，各省市城农商行并未被纳入经办机构。

“四川等地区域性银行本次启动个人消费贷款财政贴息的业务受理，标志着地方性金融机构正式纳入消费贷贴息体系。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏告诉记者，这将形成“国补+地补”协同格局，对于增强区域性银行的市场竞争力、激活区域消费、降低居民融资成本、提升大额消费意愿具有积极作用，促进“金融+消费”闭环的良性循环。

“国家层面明确支持地方财政结合实际情况对非国补机构给予支持，为地方政策留出空间。在四川等地已经开始试点，形成可复制样板的情况下，预计后续可能有更多省份和区域性银行将陆续加入。”娄飞鹏指出。

苏商银行特约研究员薛洪言表示，此类政策能有效降低居民消费信贷成本、直接提振本地消费，且地方财政负担相对可控。同时，部分中西部省份和旅游消费大省，大概率会积极跟进，进而在更多区域形成“国补+地补”的协同发力格局。

薛洪言强调，短期来看，政策带来了业务增长窗口，银行可凭借价格优势吸引客户，同时倒逼自身深化本地消费场景融合；但长期仍需考虑风险及可持续性，区域性银行在客户基础、风控技术、产品能力上与传统大行仍有差距，单纯依靠贴息难以形成持续竞争力，且政策有明确期限与地域限制，增长可能具有阶段性。

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