在直播电商的镜头前、街角餐馆的灶火边、社区小店的货架旁——中国数以千万计的小微企业，正活跃在经济的毛细血管中。他们撑起了大半城镇就业，承载着寻常人家的生计与梦想，却也常在资金周转的焦虑中，经历着“信心”的起伏。

中信百信银行近期发布的品牌宣传片《百姓的信心银行》，便将镜头对准了小微企业主等普惠群体。该品牌宣传片围绕小镇青年的安家进阶、小微企业主生意的经营周转、中产家庭的财富规划三个生活场景，展现了这家成立近8年的国有控股数字银行，通过数字普惠金融服务托举千家万户追求美好生活的底气与信心，体现了该行以金融科技的温度与力量，做百姓人生关键时刻信心后盾的品牌理念与传播主张。

据了解，该行前期对品牌logo也进行了焕新升级，在进一步规范品牌视觉体系的同时，也彰显了国有控股数字银行的使命初心。

其中一个直播开创工作室女孩的创业故事，不仅折射出小微企业“短、小、频、急”的融资痛点，亦映射出他们内心对“靠谱支持”的深切渴望。这正是中信百信银行以数字普惠金融精准滴灌小微企业、托举“百姓信心”的生动缩影。

一笔及时的货款，可能决定着一季生意的存续，为生意人们“搭把手”或许就能点燃创业的坚持和信心。这些看似微小的资金脉搏，正是实体经济活力最真实的心跳，也是普惠金融必须答好的时代命题。

作为国有控股的数字普惠银行，中信百信银行自2017年成立以来，便以探索银行业数字化转型和践行数字普惠金融为使命初心，依托合规稳健的经营理念与“金融+互联网”基因，通过人工智能、大数据、云计算等技术赋能，以“补位者”的姿态，填补传统金融服务较难覆盖的领域。

通过发挥自身纯线上、数字化的服务禀赋，中信百信银行将便捷、可信赖的金融活水，引向那些最需要支持的生意与梦想，托举起小微企业主们面对经营挑战的底气与信心。数据显示，截至2025年三季度末，中信百信银行普惠小微贷款余额达127.03亿元，较年初增长39.58%。规模增长背后，传递着中信百信银行金融科技的温度与力量，亦是该行“做百姓人生关键时刻信心后盾”品牌理念的生动诠释。

破解小微难题，金融补位筑信心

在经济脉动与个体经营交织的当下，小微企业始终承载着市井烟火与民生温度，却也常因资金不足经历“信心”的考验。

郭大永是一名“90后”创业者，八年前在社交平台不经意上传的一则生活记录，让他收获了第一个客户，从此郭大永与直播电商结下不解之缘。“做直播电商，心态体力都得顶得住。”郭大永曾在半夜跨城驱车15个小时，只为给主播送样品，以保证直播的顺利进行。

然而，与许多创业者一样，郭大永亦曾因资金紧张陷入困境，用他的话说“该借的都借完了。”本以为已走投无路，经朋友介绍，中信百信银行的金融支持如及时雨般出现。“出款速度非常快，帮助我们渡过了难关。”回忆起当初中信百信银行给予的信心托举，郭大永记忆犹新。

正是有了这份信心的加持，郭大永的直播电商生意蒸蒸日上，如今他的快消品仓库已有两千多平方米。

事实上，郭大永的故事是众多小微企业者艰难创业路的一个缩影。资金链的紧绷，直接转化为心理上的“信心焦虑”。诸如“缺抵押、融资慢、手续繁”等现实难题，如同一个个“信心漏斗”，消耗着他们坚持下去的决心。

注意到传统金融服务对以上领域覆盖不足，中信百信银行精准切入。郭大永申请的“生意贷”，便是中信百信银行还利用金融科技优势，依托企业信用、纳税数据等构建授信逻辑，推出的生意人专属产品。

之所以能够为小微企业者迅速发贷款，在于这一产品所倾注的中信百信银行数字化“心血”：通过对用户需求进行多维度市场调研拆解，系统化地整合与治理小微企业多维动态经营数据，构建反映企业真实经营状况的标准化数据资产。

基于此，“生意贷”从申请到放款全流程线上完成，无需抵押、无需担保，最快一分钟审批到账，真正实现“零跑腿、快到账”。针对小微客户“旺季备货急、淡季资金闲”的特点，支持“随借随还、按日计息”，旺季进原料、付货款时可即时用款，淡季无需资金时不产生额外利息，精准匹配小微企业“用款短、频次高、需求急”的周转特性。

这份因灵活、便捷而生成的确定性，正是小微企业主在最需要的时候，能够握在手中的那份实实在在的信心。

深耕经营痛点，数字赋能强信心

如果说及时提供的资金是输送信心的引擎，那么其背后强大的数字技术，就是助力小微企业者增强信心的燃料。在数字化赋能下，中信百信银行让“信心”变得可衡量、可提供、可持续。

作为原生的数字普惠银行，中信百信银行积极探索人工智能、大数据、云计算等数字技术在金融场景的应用创新，构建了“云化、敏捷、智能、安全”的数字银行范式。

针对众多小微企业的经营痛点，中信百信银行科技、数据、模型等多方联动，深度赋能产业金融服务升级。

一方面完成“银税贷”到“税票贷”的迭代升级，更好的适配部分“有票无税”的小微企业经营现状；另一方面，针对小微企业“订货付定金、供货结款慢、中标需垫资”的实际需求，同步推出多场景供应链金融服务，真正让金融服务跟着“经营场景走”。

在数据应用层面，中信百信银行深度挖掘税票数据信息，为企业绘制“动态经营画像”，主动开展提额、降价，让额度核定、资质评估不再依赖“静态报表”，而是基于“实时经营轨迹”的立体决策，真正实现“资金弹性匹配经营需求”。

在提升数字化服务体验方面，中信百信银行推出“灵犀”智能体。针对传统智能客服响应滞后、自助解决率低、服务获取路径复杂等痛点，该智能体以大模型为核心，负责意图识别与参数提取，涵盖4大类20余项业务功能，覆盖80%的客服业务场景。用户仅需通过微信小程序，以“一句话”指令即可便捷体验，让服务交互更高效、更敏捷、更省心。目前，该智能体服务月活跃用户数已超10万人。

数字赋能同样应用于提升风险管控能力，为筑牢安全“防护网”，中信百信银行打造了“百信分”及“ModelOps体系”。百信分采用“预训练+迁移学习”算法框架，有效评估普惠客群信贷风险，已服务千万级客户；ModelOps体系通过实现模型全生命周期的自动化闭环管理，将风控模型迭代效率提升160%，达行业领先水平，显著扩大了风险管理半径、提升了风险管理效能。

从破解融资难题，到构建一套服务范式，中信百信银行的数字普惠实践已超越单一业务范畴，成为数字普惠金融走向纵深的一个生动注脚。通过将金融科技深度融入小微场景，该行不仅为个体经营者注入了确定性，更以“数据信用”替代“抵押信用”，探索出一条可持续、可复制的普惠服务路径。这背后，是一家数字银行对“金融为民”初心的坚守，也是对“百姓信心”最坚实的托举。

未来，随着数字技术与金融服务的进一步融合，中信百信银行将持续以科技驱动风控、以数据读懂经营、以场景连接需求，为更多小微企业夯实经营底气，助推普惠金融的高质量发展走向更深处、更实处。