澄海农商银行为当地玩具产业量身定制金融产品与服务。受访者供图

澄海农商银行坚持“支农支小”定位，深入田间地头提供金融服务。受访者供图

2020年深秋，扎根澄海近七十载的农信社，迎来了一次关键的变革——广东澄海农村商业银行股份有限公司（以下简称“澄海农商银行”）正式挂牌开业。

这不仅是名称的更迭，更是一场从传统合作制向现代商业银行的深刻转型。至今五年来，置身于经济周期波动与行业深刻变革的浪潮中，澄海农商银行坚守“支农支小、服务实体”的初心，交出了一份资产规模突破250亿元、资本充足率稳步提升至20.17%、5年累投涉农贷款超210亿元的勤劳答卷。

站在改制五周年的新起点，这家本土金融机构在支持区域经济社会高质量发展的征程上，踏出了坚实的足迹，展现了地方金融主力军的担当作为。

●谢嘉龙

固本强基

在改革转型中

淬炼高质量发展成色

改制，是机遇更是挑战。对于有着深厚历史积淀的澄海农信社而言，如何将“老农信”的“草根”优势与现代化银行的管理要求相结合，是实现跨越式发展的首要课题。

五年来，澄海农商银行将完善公司治理作为转型的“压舱石”。通过积极探索“四会一层”协调运转的现代企业治理架构，推动党的领导与公司治理深度融合，确保了决策的科学性和经营的稳健性。在风险管控方面，面对复杂多变的经济环境，澄海农商银行构建并不断完善全面风险管理体系，坚守风险底线。至2025年10月末，资本充足率达20.17%，较改制前提升2.51个百分点；拨备覆盖率194.79%，大幅提升117.43个百分点；不良贷款率成功压降至2.62%，降幅达3.98个百分点，主要风险指标持续优化。

规模的稳健增长是转型成效最直观的体现。截至2025年10月末，澄海农商银行资产总额达250.41亿元，较改制前增长19.82%；存款总额221.33亿元，增长23.28%；贷款总额91.64亿元，增长17.29%。这一系列数据的背后，是服务能力的持续增强。荣誉墙上，“广东省五一劳动奖状”“地方金融机构支持实体高质量发展优秀奖”以及连年获得的“纳税大户”称号，记录了这家银行与地方经济同频共振的担当。

转型的动力源于内部的改革创新。澄海农商银行以科技赋能，打造“有温度”的电子渠道，个人手机银行用户增至约21.60万户，电子交易替代率攀升至96.82%。智能柜台、“粤智助”政府服务自助机覆盖全区村镇，移动支付示范镇建设惠及多方，数字化服务触角不断延伸。同时，通过现金管理中心集约化运营、柜面印章电子化、信贷流程优化等一系列“内功”修炼，运营效率显著提升，并释放更多人力资源充实到服务一线，为普惠金融注入了新活力。

深耕主业

在服务地方中

彰显金融为民本色

作为“澄海人自己的银行”，澄海农商银行深知，自身的根基在城乡，价值体现在于服务实体经济的能力。改制五载，其“支农支小”的战略定力愈发坚定，服务模式愈发精准。

聚焦乡村振兴，金融活水精准滴灌。澄海农商银行始终将涉农领域作为信贷支持的重中之重，截至2025年10月末，涉农贷款余额达57.46亿元，保持持续增长，其中普惠型涉农贷款增速高达13.30%，显著高于各项贷款平均增速。针对地方特色产业，创新服务模式尤为亮眼。以澄海名片“狮头鹅”产业为例，银行主动对接产业园和行业协会，推出专项预授信服务，为产业链上的经营主体注入金融活水，目前已实现投放约1000万元。

助力小微纾困，普惠金融提质扩面。为解决小微企业融资难题，澄海农商银行大胆创新服务模式，打造“普惠之家”，变“坐商”为“行商”，将传统网点升级为集信贷咨询、业务办理、客户联络于一体的“金融客厅”。这种“短平快”的服务模式，深受小微客户欢迎，目前“普惠之家”贷款规模已突破6亿元，累计服务小微主体超1200家。在产品端，澄海农商银行量身定制“澄心如意”系列信贷产品，如支持规上企业的“产业升级贷”已投放超5亿元，助力产业集群发展的“厂房按揭贷”投放近8800万元，满足灵活需求的“优信贷”累计投放超17.5亿元，有效激发了市场主体活力。

此外，澄海农商银行将服务延伸至民生领域，简化流程推广线上消费贷，深入社区开展金融知识普及、反诈宣传，将网点打造成百姓身边的“金融驿站”。特别是在适老化服务方面，澄海农商银行推出手机银行“关爱版”，提供上门办理社保卡等便民服务，展现了金融服务的温度；通过党建共建，派驻229名乡村金融特派员，将金融服务与基层治理相结合，切实履行着“农村金融主力军”的职责使命。

■延伸

传承金融初心 彰显为民担当

如果说稳健的经营数据和创新的服务模式是澄海农商银行改制五周年来的“硬实力”，那么，蕴含其中、代代相传的企业文化与精神力量，则是其行稳致远的“软实力”和内生动力。

在澄海农商银行，“法治、勤劳、稳健、高质量”的精神文化体系深入人心：全员参与红十字救护培训、连年组织无偿献血、积极推行消费帮扶……澄海农商人用实际行动诠释着“勤劳金融”的理念，在扎根的这片热土上，默默传递着正能量，将“金融为民”的宗旨转化为服务社会、反哺乡梓的具体行动。

澄海农商银行主动策划并持续举办的“澄海农商银行杯”系列文体公益活动，已成为当地颇具影响力的文明建设载体。从支持全民健身的体育赛事，到弘扬传统文化的文艺汇演，再到关爱少儿的公益课堂，该行深入社区、乡村，为市民搭建了展示才华、增进交流、提升素养的平台，在潜移默化中倡导了健康文明的社会新风尚，以实际行动彰显了本土金融机构反哺社会、促进地方精神文明建设的责任与担当。

从过去农信人背包走村串户，到如今“金融特派员”深入社区，服务模式在迭代升级，但澄海农商人主动靠前、心贴心的服务本色始终未变。澄海农商银行相关负责人表示，将立足新发展阶段，贯彻新发展理念，以金融服务实体经济为根本，以改革创新为动力，着力提升金融服务覆盖率、可得性和满意度，助力区域协调发展，为全面推进乡村振兴贡献农商力量。