近年来，银行存款市场出现了大变样：一方面，存款利率在持续下跌，并且创下历史新低。以1年期定存为例，之前的利率是2.25%，现在只有1.35%，储户存款利息在短期内跌幅超过40%。另一方面，银行出现破产倒闭的情况越来越多。之前就有辽阳农村商业银行和太子河村镇银行这两家银行宣布破产倒闭。

除此之外，部分银行的存款利率出现倒挂现象，就是3年期的定期存款为1.55%，要高于5年期的定期存款。而出现利率倒挂的现象，主要是现在储户更倾向于把钱存3年期定存，所以银行就相应上调了3年期定期存款的利息。

而对于银行存款的大变样，有业内人士提醒大家：从9月起，家里有30万以上存款的要注意4点情况。它们分别是：①要了解存款保险制度；②要把钱分散存入不同银行；③要保持手里资金的流动性；④不要被高息揽存所诱惑。让我们一起来了解一下：

第一，先要了解存款保险制度

根据我国央行公布的存款保险制度，如果银行出现破产倒闭的情况，储户存款+利息在50万以内的可获得全额赔付，存款+利息在50万以上的，则要等要破产银行被清算之后，再按一定比例进行赔付，这就要提醒存款在30万以上的储户，存款+利息最好不要超过50万，否则超出的这部分有可能会受到损失。

第二，要把钱分散存入不同的银行

如果储户手里有30万以上的存款，还是建议分开存入几家银行。原因就是不把所有鸡蛋放在一个篮子里面。一旦有银行出现破产倒闭的情况，储户的存款也不会受到太大的影响。

当然，我们的建议是把钱都存在股份制银行，因为股份制银行的存款利率要比国有银行高，安全性要比村镇银行、农商银行要好。这样储户既能享受到较高的存款利率，又能防范中小银行破产的情况发生。

第三，要保持手里资金的流动性

现在很多储户都喜欢把钱存3年或5年期的定期存款，这样既可以享受到较高的存款利率，又能长期锁定存款利率。不过，把所有的钱都存3年或5年的定期存款也会面临流动性短缺的问题。万一中途急需提取这笔资金，那都要算活期存款利率了。

我们的建议是，如果你有30万存款，可以分成三份，并且分别存1年、2年、3年的定期存款。这样每年都会有存款到期，可以确保储户的流动性。

第四，不要被高息揽存所诱惑

现在很多中小银行为了吸引储户存款流入，就实行了“高息揽存”的办法。通常高息揽存给出的利息要远高于国有大行同期存款利率1百分点以上。比如，国有银行3年期存款利率是1.55%，而中小银行给出的利率则是2.3%-2.6%。

对此，我们还是建议储户，不要被中小银行的高息揽存所诱惑了。因为，这些银行在高息揽存之后，就会把储户的存款拿去投资高收益的项目，而高收益项目所对应的是高风险。一旦银行的贷款收不回来，储户的存款安全就会受到影响。