利率跌至0.05%,年轻人反手攒起“新三金”
创始人
2025-07-30 01:56:36
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近日,六大国有银行再次集体下调存款利率,将一年期定存利率降至0.95%,活期利率更是低至0.05%

中信、兴业等股份制银行三年期定存利率跌破1.3%招商银行两年期大额存单利率较去年同期“腰斩

这一调整加速了资金从银行体系向资本市场的迁移。

央行数据显示,20254月,居民存款减少1.39万亿元,非银存款增加1.57万亿元,大部分年轻人选择把工资分成三部分:一半转入余额宝,三分之一买入短债基金,剩下的则加仓黄金ETF

蚂蚁财富数据更直观地反映出这一趋势:截至 20254月底,已有93790后、00后同时配置了货币基金、债券基金和黄金基金。

这套被称为“新三金的组合,正在取代传统储蓄,成为年轻人为自己构建自由底仓、抵御风险的标配组合。

在“新三金组合中,货币基金负责保持流动性,债基赚稳健收益,黄金则用来对抗通胀。

图片来源:AI生成

相较于银行20万起存的大额存单,货币基金1元起投,可以随时“攒下每笔小钱。

截至2024年三季度末,货币基金总规模已攀升至约13.03万亿元,与2023年底相比,增加了约1.76万亿元,同比增长超15%

基金总份额也从2023年末的约11.74万亿份,增加至9月底的约13.50万亿份,成为去年规模增长最为显著的基金类型。

图片来源:金融界

与股票型基金“风险高+收益波动大”相对,债基则凭借“低波动+收益稳健的特性受到越来越多年轻投资者的青睐。

图片来源:和讯基金

某基金公司相关人士表示,他们发行的30天持有期短债基金,90后投资者占比接近一半。

根据Wind数据显示,2024年债基发行规模创下历史第四高的年度纪录,较去年全年(8192.5亿份)增加116.34亿份。

今年7月,首批10只科创债ETF上市不到一个月,成交额便突破4000亿元,成为市场上炙手可热的“新星

随着近年来金价不断突破历史新高,投资者对这类产品的关注度也持续上升。

互联网理财平台蚂蚁财富数据显示,今年一季度,在支付宝里搜索“黄金的用户人次同比大涨206%

据统计,黄金在年轻群体中关注度达44.99%,其中,18-25岁群体对黄金的偏好最高,占比为46.37%

上海黄金交易所数据显示,25岁以下投资者占黄金ETF持仓总量的34%

另据中国黄金协会数据显示,2025年上半年,国内黄金ETF增仓量为84.771吨,较2024年上半年增仓量30.696吨,同比增长173.73%。至6月底,国内黄金ETF持仓量达199.505吨。

对此,专家指出,年轻人在追求资产稳健增值的同时,正逐步拥抱多元化的理财配置方式。

这一代年轻人更青睐自我驱动式理财与社群共学模式:小红书、B站等平台成为他们新的理财启蒙阵地。

《2024年轻人理财趋势盘点》数据显示,小红书平台“用利息生活”相关笔记阅读量超2亿,分享自己如何通过理财赚取收益的相关笔记数量达13万条。

其中,“财务自由”、“过山车”、“基金”、“学习”均为讨论热词。在蚂蚁财富平台上,启动定投的基民中90后、00后占6成。

图片来源:小红书财经、蚂蚁财富平台

另据Yiwealth联合蚂蚁集团金融教育基地发布的《2024消费者金融知识学习偏好及行业宣教洞察报告》,18-35岁的年轻群体在获取金融教育时,首选平台是B站。

图片来源:Yiwealth

截至2024年末,已有中国银行、招商银行、微众银行、平安银行、宁波银行、华夏基金、易方达基金等各类型金融机构入驻B站,并且通过高质量的运营获得了一定的粉丝基础。

图片来源:Yiwealth

此外,社交媒体上的“财务自由行动小组活跃分享买入时机;不少理财App也推出“梦想账户命名功能,还支持用情绪标签标记理财场景,让目标管理更贴近日常生活。

对年轻人而言,新三金早已不是简单的组合概念。随着金融科技的发展,智能投顾将帮助年轻人更精准地搭建以新三金为核心的个性化投资组合,从而实现风险与收益的优化平衡,而这场变革,或许正预示着中国理财市场从储蓄型社会投资型社会的历史性跨越。

| 贝壳财经、齐鲁壹点、新浪财经、金融界、和讯基金、时代财经、Yiwealth、上海证券报

编辑 | 李怡静

审核 | 石春晖

责编 | 贺陈慧

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