如今金融科技在全面贯彻落实国家高水平科技自立自强和科技强国建设的发展战略中，肩负着科技转型发展的重任，也承载着推动经济发展与社会进步的重要使命。近几年，人民银行《金融科技发展规划（2022—2025年）》和《金融数字化能力成熟度指引》等政策性文件对重构传统银行业务系统建设持续释放积极动能。过去，传统银行集中式核心业务系统在助力金融业务发展上发挥了重要作用，但随着时间推移，其局限性逐渐凸显。集中式系统的架构相对保守，业务流程和规则调整周期长，银行难以适应自身个性化业务需求的灵活调整，难以满足快速变化的金融产品创新需求。从技术层面看，集中式的单点故障容错能力、可扩展性等相对不足，缺乏完善的服务治理能力。在当前数字化浪潮的变革下，金融科技系统的技术架构迎来更新迭代，江苏省农村信用社联合社（以下简称江苏省联社）基于科技发展规划，以分布式微服架构设计，解耦银行核心业务系统，逐步重构业务领域，形成多元化技术布局，全面提升科技系统服务运行能力。

江苏省农村信用社联合社产品研发部开发团队负责人 杨明生

技术攻坚循序渐进，形成双栈运行模式

银行核心业务系统是业务运作的基石，也是银行运营的关键枢纽。核心系统一旦出现安全问题，引发的连锁反应会迅速蔓延，威胁辖内农商行运营体系的稳定。传统主机核心系统技术架构设计横向拓展，运营维护成本较高，将传统核心服务逐步分流至可靠、安全、稳定的分布式技术平台是系统建设的必由之路。面对这项新的课题，在技术蓄力阶段，江苏省联社积极探索、稳步推进，从主机核心高频类交易突围，充分借鉴互联网核心系统设计理念，建成了江苏省联社核心业务分布式开放平台，实践了银行核心系统异构双核并发运行模式。

项目将传统核心系统高频事务、查询类交易转移至分布式微服务技术平台，配合主机进行业务处理，采用数据库副本技术，形成了“集中式+分布式”融合并行的技术转型模式。在融合模式下，充分论证了分布式架构的高性能、易扩展和低成本优势，以及微服务体系在银行关键业务系统运用的可行性和稳定性。至2021年，江苏省联社持续推动事务类和查询类交易从主机核心分离，完成了多批次主机高频类交易的微服务重构，转移了核心交易量的60%，节约了大量主机算力资源，有力地保障了核心系统业务连续性，极大优化了科技费用投入。经过多批次的高频交易转移，融合技术的运用趋于成熟，期间也培养和锻炼了一批关键业务系统新技术人才队伍，为下一步核心重要业务领域模块的重构打下坚实基础。

核心系统核算分离，建设企业级核算平台

基于核心业务系统架构融合的实践，项目由浅入深，正式解耦传统核心的核算模块，构建具有实时处理能力的企业级会计核算平台，从根本上优化核心业务布局，提升业务的灵活性。核算平台采用分布式微服务技术架构，结合云原生技术，形成企业级核算共享能力中心，极大地强化平台系统服务治理能力。其中，应用部署于PC服务器，运用分布式数据库，与集中式数据库形成主备切换能力（如图所示）。

图 分布式开放平台

新平台针对通用的公共机制和技术能力进行抽象聚类，采用组件化、服务化的设计进行开发，具有灵活的插件组装能力，向数字平台化迈出了重要的一步。各类渠道接入方通过API网关集群、消息网关集群对接分布式开放平台，规范各类服务接口接入。整个平台架构设计分为四层，以云平台基础设施层为基础，整合了渠道接入层、业务平台层、运维平台层等各类服务。在上下游系统兼容性上，借助平台中间防腐层的灵活性，屏蔽输入输出要素对上游系统多类型报文的影响和数据结构变化对下游系统解析数据的影响。

核算平台在上线时，采取同步记账，存量和增量分段式动态数据迁移方式，实现不停机在线无感切换。上线后，面向全行提供核算服务，正式承接传统核心的全部核算功能，并具备了企业级服务能力。业务高峰日接入核算流水生成会计分录量超亿笔，TPS峰值远低于平台设计目标值，安全、稳定服务于全省辖内农商行亿级客户。此次重构工作将传统核心账务交易轻量化，进一步优化传统主机算力资源，整体提升核心会计核算效能，为后续推动一体化运营平台建设，实现整体企业级共享能力中心开好头、布好局。

科技创新紧抓机遇，提前谋划新一代业务系统建设

随着分布式开放平台在关键业务系统的广泛使用，江苏省联社延续该技术路线，并更加深入地开展技术运用和创新，提前谋划新一代业务系统建设，紧贴监管部门科技发展规划，突出了业务中台理念，全面重构核心业务能力。新一代业务系统的建设秉持敏前台、强中台、稳后台的设计原则，基于云原生、分布式、微服务、单元化等新技术，对传统核心业务功能进行解耦和重塑，以“无核化”为标准，以企业级金融云平台为底座，以共享能力中心为羽翼，筑起新一代银行业务系统的开放、多元和数字化的生态体系。

在核心系统重构上，通过规范化、标准化的可扩展技术组件灵活设计，对业务能力进行抽象沉淀，结合业务功能共享复用特点，设计公共中心、客户中心、产品中心、交易中心、账务中心、计价中心和参数中心，与核算中心共同形成八大能力中心，将高效且丰富的共享能力提升至企业级对外提供标准化服务。对于规模较大的能力中心，采用单元化设计，形成2+X独立单元架构方案，以法人维度进行业务数据水平切分，满足复杂的业务场景和高性能要求，做到在异常情况下有效控制故障半径。此外，独立设计的过渡切换系统为新一代业务系统上线实现平滑切换，提供了可靠的解决方案，通过分批次迁移化解新旧系统无缝衔接的难题，保障业务连续性。

从重构银行核心业务系统出发，提升金融系统服务能力，强化自主可控能力，减少外部技术依赖，保障自身业务数据安全，是当前金融科技工作的重心所在。随着数字化转型的不断深入，作为金融从业者的我们，始终将坚定信心，积极践行，锐意创新，打造面客服务能力强、安全系数高的银行新一代业务系统，为数字金融大文章注入新的活力。

（此文刊发于《金融电子化》2025年3月下半月刊）