随着我国老龄化程度不断加深，失能老人的照护问题日益凸显。长期护理保险（下称“长护险”）作为应对这一社会风险的重要制度，自2016年启动试点已走过9年。

2016年国家启动制度试点，2020年稳妥有序扩大至49个城市。截至2024年底，长护险制度覆盖1.8亿人，累计260余万失能参保人享受待遇，基金支出超800亿元。提供就业岗位约30万个，拉动相关产业社会资本投入约600亿元。

一方面，试点工作总体进展顺利，阶段目标基本实现；另一方面，也有业内人士在探讨：这一制度试点多年还未在全国推广实施，难点在哪里。

长期关注和研究我国长护险试点的专家、浙江财经大学教授戴卫东接受第一财经专访时表示，任何一项制度试点长期的“试而不定”，都会导致“碎片化”加重。现在长护险已经到了应该尽快推行全国统一制度的时候了，否则可能会面临着更大的制度转轨成本。“虽然目前长护险制度还没有全国推开，但各地都对这个政策落地有预期。”

第一财经：在人口老龄化加深、慢性病高发的趋势下，失能发生率成为一个新的社会风险，推行长护险既有现实必要性，在经济上也有可行性。为什么这一制度试点多年，还未在全国推广实施？

戴卫东：首先，长护险试点推出时遇上社保降费周期，2015年起，我国开始实施社保降费，随后又遭遇贸易摩擦和疫情冲击，企业负担加重。若新增一个险种，无论费率多低，都会增加企业和个人的成本。尤其在中小企业压力较大的背景下，政策推进需要更加审慎。

其次，我国社会政策的出台习惯“试点先行”。由于各地差异大，一步到位可能带来失败的风险，而试点可以灵活调整。但长期“试而不定”也会带来问题，比如，筹资模式碎片化、评估标准不统一等。

从国际经验来看，我国长护险试点的时间确实偏长了。目前49城试点一城一策，未来“碎片化”的制度走向全国统一标准时会面临越来越大的转轨成本。

第一财经：长护险试点的“碎片化”主要体现在哪里？

戴卫东：2016年和2020年两个试点文件建立起了长护险的政策体系框架，在参保对象、筹资模式、定额定比、支付方式、支付标准，保障的内容、经办问题、失能评估量表等方面制定了国家层面的基本框架，试点地区根据自身实际，综合平衡资金筹集和保障需要，制定了本城市的长护险政策。

从覆盖范围来看，到2024年底，首批国家试点城市（含重点联系省份）中还有10多个城市仅仅覆盖到职工，未覆盖到城镇居民和农村居民。在筹资方式上，共有6种筹资渠道14种筹资模式，大部分试点城市筹资以划拨医保统筹基金、个人账户为主，企业缴费和个人缴费较少，筹资责任也不明确。在运行管理机制方面，虽然国家医保局在去年已经出台了长护险经办规程，但地方的经办模式呈现“五花八门”，有政府主导的，有交给商保经办的，资金、服务、信息化管理等方面的机制仍不完善。

还有很重要的一点，试点地区各类新老社会保障制度功能没有衔接，民政部门的养老服务补贴、护理补贴、残联部门的重度残疾人护理补贴，长护险与这三类是叠加发放，还是就高发放，没有明确的文件出台以实现制度衔接的规范。

第一财经：若下一步长护险全国推广，最关键的3项政策准备是什么？

戴卫东：首先，顶层设计必须科学，明确筹资、待遇、服务等核心框架，并建立跨部门协调机制。其次，要加快培育照护市场，推动护理员职业化、服务机构标准化。最后，试点地区需做好新老政策衔接，避免制度“碎片化”固化。

长护险涉及财政、医保、民政、卫健、残联等多个部门，若仅靠医保局推动，服务供给、标准制定等环节难以落地。因此，顶层设计首先要做的是国务院政府职能部门之间的协同，比如建立长护险职能部门联席会议制度，在具体的政策细节方面，应对覆盖面、筹资模式、筹资费率、服务形式、待遇经办，特别是失能评估的标准，每个等级提供的服务包等作出统一规定。

长护险制度的核心是照护服务，目前普遍存在服务基础设施不完备，数量不充分、质量不高，服务队伍专业化才开始等问题。虽然目前长护险制度还没有全国推开，但各地都对这个政策落地有预期。在当前政策推广的制度空窗期，应该先把养老服务供给体系建立起来，做好养老服务机构、医养结合机构定点、养老护理员培训等工作。照护服务是当下的短板，是未来必须完善推进的领域，如果长护险陷入“有保险，无服务”的困境，那么制度的落地将大打折扣。