银行零售业务塌方背后 个人信用加速恶化
创始人
2025-04-24 19:35:41
0

都说普通人日子不好过,银行也不容易。

2024年,银行零售业务几乎集体塌方,这银行从普通人身上都快赚不到钱了。

零售银行业务一般涵盖向个人客户提供金融产品和服务,包括个人贷款和垫款、个人存款、财富管理业务、银行卡业务等。

银行零售业务塌方背后,更是揭示当前个人信用在加速恶化的残酷现实。

零售业务净利润暴跌

从国有六大行来看,除了农业银行零售业务营业收入实现同比6%的增长外,其余五大国有大型商业银行零售金融业务收入都有不同程度的下降。

2024年,工商银行零售金融业务税前利润987.1亿,下降了34.4%,这算是断崖式下跌了。2023年之前,工行零售业务净利润还是保持增长趋势。

交通银行更惨烈,零售金融利润总额191.97亿元,同比减少了41.8%。建设银行零售金融业务利润总额1734.89亿元,同比下降了10.9%。

中国银行与邮储银行没有单独公布零售金融业务净利润情况,从营收数据看,也有一定幅度下降。

股份制银行更是亏麻了!

2023年,渤海银行零售业务尚且盈利4.72亿元,但到了2024年,这项业务税前利润已由盈转亏,变为-27.87亿元。2022年渤海银行零售金融业务税前净利润34亿,2023年跌至4.72亿。

平安银行零售业务净利润为2.89亿元,而2023年同期为55.25亿元,同比下滑94.76%。光大银行零售金融利润总额2.81亿元,同比下降95.8%。

中信银行和民生银行的零售利润降幅虽不及上面三家银行,但也接近50%。

2024年,中信银行零售银行业务税前利润同比下降了42.07%至92.30亿元;民生银行零售银行业务利润总额为116亿元,同比下降了44.96%。

作为股份制行的领头羊,招商银行零售金融税前利润906.44亿元,同比下降9.28%,稍微算是挽回点颜面。

受到居民债务周期、房地产周期等因素影响,2024年银行零售资产质量普遍承压,多家银行预测,零售信贷风险还将出现行业趋势性上升的现象,且还将持续一段时间。

从零售贷款收益率看,各家银行也是普遍下降。2024年工商银行零售贷款平均收益率3.65%,下降了13.71%,中国银行为3.76%,下降了15.12%。平安银行为5.56%,下降了15.5%。

个人信用加速恶化

银行零售业务塌方背后隐藏了触目惊心现实,就是个人信用在加速恶化。

以宇宙行工商银行为例,个人贷款不良率从0.56%上升到了1.15%,增长了51.3%。其中个人住房不良贷款率从0.44%上升到0.73%,个人消费贷款从1.34%上升到2.39%,个人经营贷款从0.86%上升到了1.27%。

工商银行2024年年报

渤海银行的个人消费贷款不良率竟然高达12.37%,2023年这一数据为4.44%,几乎翻了3倍。渤海银行的个人贷款不良率直接从2.25%上升到了4.15%,个人住房贷款不良率从0.97%上升到了1.98%。

渤海银行2024年年报

招商银行零售贷款不良率也从0.89%上升到0.96%,个人住房贷款不良率从0.37%上升到了0.48%。

不要说消费贷和信用卡这些无抵押贷款,个人住房贷款曾经是银行眼中的香饽饽,绝对的优质资产,如今不良率也在大面积攀升。

建设银行个人住房贷款不良率从0.42%上升到了0.63%,农业银行从0.55%上升到了0.73%。

从有数据披露的其他银行的个人住房贷款不良率对比看,2020年后基本都出现了明显走高。

从个人信用卡的不良率看,工商银行2024年达到了3.50%,比2023年增长了1.05个百分点,增幅42.86%。

从央行数据也能反映这一点,信用卡逾期半年未偿信贷风险持续攀升,截至2024年末,已达1239.6亿元,同比增长26.3%。自2024年一季度突破千亿大关后,该指标已连续四个季度居高位运行,四季度更创出历史新高。

为了缓解零售业务压力,各大银行纷纷加大了对零售风险的管控,如停止高风险业务,加强贷后管理和逾期管控,提升催收和处置的效率、压降不良资产平稳收窄风险敞口等。

而个人不良的快速上升是与居民就业和收入息息相关,如何解决银行零售业务塌方背后的问题,也是当务之急。

相关内容

热门资讯

亚联机械调整募投项目方案:优化... 亚联机械于7月9日晚发布公告,拟对IPO募投项目“研发中心项目”的实施方式、地点及投资结构进行调整,...
英伟达历史性突破4万亿市值 巩... 财联社7月10日讯(编辑 赵昊)周三(7月9日)美股早盘,英伟达股价一度涨近2.8%至164.42美...
申请享受免税资格的非营利组织,... 问:申请享受免税资格的非营利组织,需报送哪些材料? 答:根据《财政部 税务总局关于非营利组织免税资格...
面对市场不确定性,多元配置FO... 1971年8月15日,尼克松在白宫办公室里,对着电视镜头向大众发布讲话:宣布暂停美元兑黄金的交易。从...
北交所上市公司万源通大宗交易折... 每经讯,2025年7月9日,北交所上市公司万源通(920060,收盘价:33.31元)发生一笔大宗交...
读懂IPO|大族数控业绩好转后... 本文时代商业研究院 作者:陆烁宜 来源丨时代商业研究院 作者丨陆烁宜 编辑丨郑琳 营收翻倍后赴港I...
前行的小浪花就是“反复” 别丢... 冲高回落,反复的波动。 这其实很正常,正如前面所说,行情一定是犹豫中前行的。 何况质变刚开始,怀疑的...
华夏基金:公募REITs的ES... 华夏基金将ESG深度融入REITs全生命周期的核心逻辑是通过全面考量ESG因素,提升REITs底层资...
茅台新KPI:“满满的情绪价值... 7月8日,贵州茅台酒销售有限公司2025年半年市场工作会透露,今年上半年,茅台销售公司完成了既定经营...
“一天三顿不超过10元”有人把... “外卖大战的输家已定,是我。”一位网友说道。在连续点了5天外卖后,他打趣道自己像猪一样已经可以“出栏...
利好来了!首家券商公布 【导读】红塔证券预计上半年净利润同比增长45%至55% 见习记者 舍梨 首家券商2025年半年报业绩...
5亿融资引爆预期差!机构早已异... 一、融资喜讯背后的冷思考 看到云深处科技完成近5亿元融资的新闻时,我的第一反应不是兴奋,而是警惕。这...
ST金鸿聘任董事会秘书 7月8日晚,ST金鸿(000669)发布公告称,公司第十一届董事会2025年第五次会议审议通过《关于...
清华系迎来一 IPO,为港股收... 创业第 10 年,郑勇终于带着极智嘉在港交所上市了,成为全球 AMR 仓储机器人第一股。 此次 IP...
助力“成都造”扬帆出海 工业企... 活动现场。成都市经信局市新经济委供图 7月9日,由成都市经信局(市新经济委)、市商务局联合主办的工业...
哈尔滨电气(01133.HK)... 哈尔滨电气(01133.HK)发布公告,于2025年7月9日,曹志安先生(曹先生)因职务变动,向董事...
国际原油与黄金关联:2025 ... 近期国际金融市场再现戏剧性波动。据中财网 7 月 4 日报道,美国 6 月非农就业数据超预期,引发美...
盘前:道指期货涨0.29% 美... 美股股指期货周三盘前小幅攀升,交易员评估白宫最新一轮关祱攻势,美国总统唐纳德·特朗普再发贸易言论,并...
行业反内卷奏效?福建水泥上半年... 7月8日,福建水泥发布2025 年半年度业绩预盈公告。公告显示,福建水泥预计 2025 年半年度净利...
英伟达成为首家市值突破4万亿美... 北京时间7月9日晚,英伟达股价再次创下历史新高。截止界面新闻发稿,英伟达最高股价164.42美元,市...