对于房贷提前还款银行应多算大账
创始人
2025-04-24 08:46:20
0

张智全

“提前还个房贷为何还处处受限?”来自上海市杨浦区的张女士贷款买了套商品房,为了减少利息支出,她养成了手上凑满一两万元闲钱就提前还款的习惯。然而,最近她查询某银行房贷线上提前还款选项发现,一年最多提前还款的次数由之前的“5次”减少为现在的“2次”。据公开报道,有不少房贷借款人都遭遇了类似情况:部分银行突然收紧了线上房贷提前还款的金额和次数,还款预约时间也有一定程度延长。

从契约的角度讲,房贷借款人与银行签订了分期还款合同,借款人提前还款,属于单方违约。银行在双方约定只能分期还款的情形下,对借款人提前还贷设置限制条件,合理合法。换言之,只要借款人与银行达成了不得提前还贷的合意,银行就有权拒绝其提前还款,借款人则应遵守契约精神,履行不提前还款的义务。

银行之所以对已约定分期还款的借款人提前还款设置限制条件,主要是出于止损预期利益的考量。房贷金额巨大,是银行的优质贷款资源,有着较为稳定的预期利息收益。借款人提前还款,不仅会减少银行的利息收入,还会影响银行资金收益的安排。也正因此,不少银行会在借贷合同中将借款人提前还款行为设定为违约情形,并约定相应的违约金或补偿机制。

需要指出的是,目前我国对房贷提前还款尚未出台国家层面的统一政策,且根据《民法典》第五百三十条第一款“债权人可以拒绝债务人提前履行债务”的规定,银行一般不允许提前还款。除非双方未就提前还款达成一致、借款人提前还款行为不对银行利益造成实际损害,银行才不能拒绝借款人提前还款的请求。

在法律许可的范围内,银行设置房贷借款人提前还款的限制条件,这样的做法虽然无可厚非,但其可能会给借款人带来的负面效应也应引起银行重视。一些银行给房贷借款人提前还款设置各种限制条件,深层原因在于其尚未完全摆脱零和博弈的经营理念,没有学会算好借款人提前还款对自身更有利的长远“大账”。

房贷借款人提前还款,是诚信的表现。即使此举会损失预期的利息收入,银行也不应对其提前还款设置障碍,应从褒扬诚信、营造良好风尚、履行社会责任的角度出发,对借款人的提前还款行为予以支持,而不是一概拒绝。

更重要的是,房贷借款人提前还款,有助于降低银行贷款逾期不能收回的经营风险,避免借款人到期偿还能力不足、加重银行维权成本的被动局面出现。此外,借款人提前还款,还可以让银行将提前收回的资金贷给他人,加速资金流转,支持资源配置和社会经济建设,促进生产流转。一旦借款人提前还款形成了良性循环,那么银行就能获得更多更长远的利益。鉴于此,相比于借款人提前还款造成的短期利益损失,银行更应在比较之后作出理性选择。

对此,银行要切实摒弃零和博弈的经营理念,从平衡房贷借款人和自身利益、支持鼓励诚信还款和降低经营风险的高度出发,自觉算好长远发展的“大账”,主动对借款人提前还款少设置或不设置条件。如此,银行才能实现满足借款人利益诉求和自身长远发展的双赢,进一步稳固其市场根基。

相关内容

热门资讯

机构抢滩“反内卷”研判,光伏、... 本报(chinatimes.net.cn)记者叶青 见习记者 栗鹏菲 北京报道 七月首周,A股钢铁板...
年费超 2 万!马斯克刚刚发布... 马斯克憋了快半年,终于把 Grok 4 端上了台面。 这一次,他的口气依旧不小。早在发布会前就放出狠...
原创 四... 近日,四维图新(002405.SZ)旗下智能座舱企业四维智联正式向港交所递交主板上市申请,中信证券担...
2025半程赛收官,富国基金权... 资本市场“半年考”来了。 2025年上半年,A股市场在科技崛起与新兴消费浪潮的交织中走出“N 型”曲...
探索内生动力 解码经济活力|中... 中国商报(记者 蒋永霞)“领到了满25减24的外卖券,相当于白吃一顿!”消费者王女士欣喜地表示。近期...
煤炭市场:供应缓库存降,近期煤... 【市场对旺季煤炭预期改善,煤价或稳中偏强运行】7月9日消息,港口库存持续走低,优质货源供应趋紧,高温...
港股收评:恒指涨0.57%科指... 7月10日消息,三大指数涨跌不一。截至收盘,恒生指数涨0.57%,报24028.37点,恒生指数跌0...
长跑17年仍在路上,东莞银行被... 中止近三个月后,东莞银行的IPO终于恢复审核。最近,深交所官网披露的IPO信息显示,东莞银行因更新、...
SiPearl 完成 1.3 ... IT之家 7 月 10 日消息,SiPearl 是一家致力于开发高性能低功耗 HPC / AI 处理...
泉州市政府:提名江文鹏为泉州银... 【大河财立方消息】7月10日消息,泉州市人民政府近日发布通知,鉴于林阳发已到达退休年龄,经研究决定,...
50%关税!巴西成美国迄今征收... 当地时间2025年7月9日,美国总统特朗普宣布向巴西征收50%进口关税,此举被国际舆论普遍解读为报复...
A股收评:三大指数齐涨,沪指续... 格隆汇7月10日|A股三大指数今日集体上涨,截至收盘,沪指涨0.48%报3509点,盘中续刷年内新高...
白糖期货:因进口需求与巴西减产... 【白糖期货跳涨,因进口需求及巴西甘蔗减产担忧】白糖期货出现跳涨,主要是市场担心来自巴基斯坦和菲律宾的...
大洋电机筹划H股发行上市 首季... 中国经济网北京7月10日讯 大洋电机(002249.SZ)昨日发布关于筹划公司在香港联合交易所有限公...
江文鹏被提名为泉州银行董事长,... 近日,泉州市政府发布重要人事消息,提名江文鹏为泉州银行董事长人选,其将不再担任该行行长职务。这一变动...
沪指半日涨0.36% 银行股再... 7月10日,A股三大股指早盘涨跌不一。截至午间收盘,沪指涨0.36%,深成指涨0.02%,创业板指跌...
原创 金... 2025年7月9日黄金市场深度报告:全球央行增持黄金,国内金价稳中有升 一、全球黄金市场概述 202...
剖析上纬新材控制权交易:智元机... 7月8日晚间,科创板上市公司上纬新材发布了多则控制权拟变更的相关公告,在资本市场“一石激起千层浪”,...
单日超2亿单!新一轮外卖“三国... 本文自南都 采写 | 南都记者 徐冰倩 1.2亿单、8000万单,订单高峰导致APP宕机……即时零...
梦百合起诉美国客户偿还4260... 运营商财经网 赖咏茵/文 近日,梦百合发布了一个公告,其中披露。 据财报数据显示,2024 年梦...