金价疯涨,触发银行“踩刹车”
创始人
2025-03-25 20:32:46
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调门槛、降利率、禁!面对疯狂的金价,火速三连击,“限流”黄金业务。

2025年以来,黄金价格一路强势上涨,频频刷新高点。近日虽略有回落,但仍在高位。截至3月24日收盘,伦敦市场黄金价格为3007.75美元/盎司。

金市持续火爆,金条价格随之水涨船高,消费者对黄金投资的热情持续高涨,银行贵金属投资产品也成为近期“香饽饽”。

然而火热的市场背后,乱象也悄悄露头。多家银行、交易所网站紧急发布消费者权益保护风险提示;多家银行通告,禁止使用信用卡“炒金”投资、套现;同时,有银行还对部分黄金类业务进行投资调整, 如提高积存金起投门槛、下调黄金账户利率等以防控风险。

禁信用卡“炒金”

今年以来,国际金价一路震荡走高,3月更是突破3000美元/盎司关口,盘中一度触及3056美元/盎司。与此同时,国内金价同步上涨,截至3月24日,上海黄金交易所现货黄金达到705.92元/克。

黄金价格持续攀升,带动了银行贵金属业务的火爆。而这背后,市场上出现部分违规使用信用卡“炒金”和套现的行为。

在各大社交媒体平台上进行关键词检索,可以看到大量“信用卡买黄金攻略”“信用卡买黄金空手套白狼”等内容;还有部分投资者利用分期免息政策、积分兑换黄金等手段来获取更多利益。甚至有一名网友在社交媒体平台分享了自己先后利用信用卡购买约30万元黄金“炒金”的经历。

(图片来源为社交媒体平台)

也就是说,在黄金价格下跌时刷信用卡买入,黄金价格上涨时再将其卖出,不但能还上信用卡欠款,还能赚取差价牟利。

其实,类似的情况一直存在,监管一直以来都明确要求,信用卡不得用于投资等领域,包括黄金投资。

为了防范该类行为、审慎管理信用卡风险,近日,包括、在内的多家银行发布公告,明确信用卡资金不得用于黄金投资领域。

例如,江苏银行在公告中称, 近期,黄金价格波动较大,不法分子通过各种“炒金”“抢金”“套现”等各种手段诱导持卡人进行信用卡“炒金类”投资。

该行在公告中明确,信用卡仅限于持卡人日常消费使用,不得将信用卡资金以任何形式投资于理财领域,包括但不限于黄金等投资性贵金属、股票、基金等。

另外,该行强调,如持卡人信用卡交易出现监管限制行为或该行认定的风险特征时,可能会导致交易失败。

(图片来源:江苏银行官网)

对此,业内人士提示,这样的行为看似是稳赚的“空手套白狼”,实则不但可能面临价格走低带来的亏损,还要承担手续费等成本,更有可能造成征信风险,“投机取巧”并不可取。

有银行从业人员表示,部分投资者利用信用卡“消费分期”功能将资金伪装成普通购物收支,实则忽略了黄金T+D的交易规则。银行目前已经调整了黄金积分兑换等相关业务规则,并通过AI风控识别等方式识别该类交易,一旦触发预警,则投资者可能面临信用卡降额、被冻结账户并上报征信系统。如果形成组团“炒金”,则惩罚更为严重。

涉黄金业务接连“拉闸”

金价投资热情高涨之下,为了控制业务风险,银行除了明确禁止信用卡“炒金”,还对黄金相关业务进行规则调整,并公告提醒投资者注意金价波动风险。

例如,、、兴业银行、等多家银行先后上调旗下积存金产品起存金额。

其中,宁波银行宣布将积存金起购金额由700元调整为800元,按重量起购克数维持1克不变;兴业银行也将单次购买、新增定投购买起点由700元调整为800元;则将积存金最低投资额由650元上调至700元。

邮储银行研究院娄飞鹏认为,今年以来,黄金价格继续明显上涨,投资者的热情进一步被激发。虽然从长期来看,黄金价格大概率呈现上涨趋势,但由于短期涨幅较大,后续又可能面临价格调整的风险。

“在这种情况下,银行调高黄金积存投资金额起点,也是在一定程度上提醒投资者关注风险。”娄飞鹏表示。

同时,还有多家银行宣布下调黄金账户利率。例如,黄金账户活期年化利率调整为0.01%、三个月期产品年化利率调整为0.1%、六个月期产品年化利率调整为0.1%、九个月期产品年化利率调整为0.2%、一年期产品年化利率调整为0.3%,均较之前有所下降。

此外,工商银行、、中国银行等多家银行还发布风险提示,提醒消费者黄金并非稳赚不赔,不要被短期波动迷惑,理性看待黄金投资。

业内人士认为,银行种种措施除了提示消费者注意风险,也能在一定程度上避免信用风险和操作风险,同时筛选出更有经验和投资能力的客户,有利于长期业务发展。

对于投资者而言,业内人士建议,投资者在进行黄金投资时,应充分了解市场风险及相关法律法规,在合法、合理的情况下根据自身风险承受能力、投资预期等理性投资,合规使用信用卡、警惕高收益陷阱、合理配置资产、避免盲目追涨杀跌等。

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