评评“理”第 29期：左手美元债，右手优先股，渤海银行APP力推一款多元策略产品丨银行热销理财产品测评系列
随着债市调整持续一段时间，以多元化配置为特色的一些产品成为银行APP热推的品种。理财通评评“理”持续测评银行热销理财产品，本期关注渤海银行APP理财频道首页推荐的产品：持盈90天最短持有固收2号。该产品以美元债、优先股为投资特色。
从收益率来看，该产品收益表现并不突出，不管是短期还是中长期时间维度的年化收益率均在3%以下，成立以来年化收益率低于业绩比较基准中枢0.2个百分点。该产品介绍页面提到，该产品以低波资产配置为主，投资风格相对稳健。
怎么个稳健法呢？再来扒一下产品投向可以看到，该产品除了配置信用债外，还配置美元债、优先股等资产。定期报告显示，该产品应该是通过QDII配置美元债，配置比例不算低，2024年9月末QDII配置比例12.12%。优先股投资比例应该不高，权益类资产总共配置比例也就3.54%。优先股相比股票和股票型基金算是相对稳健的资产。
该产品属于渤银理财发行的理财有术系列产品。如果从理财有术系列去年的收益表现来看，2024年前成立并且2024年末存续的理财有术系列产品2024年平均收益率为2.73%。
测评结果显示，该产品收益表现得分21分，风险控制98分，风险调整收益41分，综合费率55分，分别在264只同类产品中排第73、145、108、152，总分72分，打败60.98%的同类产品以下为该产品的详细测评报告：
测评说明：理财通·评评“理”从投资者关心的收益、风险、费率等方面对理财产品进行综合测评。具体而言，评评“理”从四大维度对理财产品展开测评，分别为收益表现、风险控制、风险调整收益、综合费率，力争通过综合打分挑选出在同类产品中这4个维度表现相对不错的理财产品供投资者参考。其中收益权重40%、风险权重30%、风险调整收益权重20%、综合费率权重10%（费率越低得分越高，费率数据来自说明书）。
得分参考了同类产品表现进行评判，同样的指标就算数值接近，不同类型的产品得分可能不一样，测评分数可反映该产品在同类产品中所处的水平。为有足够数据支持测评，评评“理”主要测评成立满3个月但不超过3年的理财产品。
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数据分析师：张稆方，美编：岳辰菡