禁向联系人催收、22时至8时禁扰!首个贷后催收国标发布
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2025-03-13 21:22:49
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3月13日,据中国互联网金融协会官微消息,国家标准化管理委员会近日批准发布国家标准《互联网金融 个人网络消费信贷 贷后催收风控指引》(下称《指引》)。

该《指引》是我国首个聚焦贷后催收业务的国家级规范,其发布实施有效填补了贷后催收环节长期存在的规范空白,为加强行业自律管理、提升从业机构合规管理水平、识别暴力催收等违法违规行为提供了权威依据,是贷后催收行业迈向规范健康发展的关键一步。

对贷后催收风险控制做出总体要求

据悉,该标准由全国金融标准化技术委员会归口,主管部门为中国人民银行,由中国互联网金融协会会同中国银行业协会、中国通信企业协会、中国互联网协会、中国信息通信研究院和相关行业机构共同起草。

标准的主要内容包含:催收的适用范围、相关术语定义、风险控制总体要求,以及制度管理、组织和人员管理、业务管理、金融机构对第三方催收机构的管理、个人信息安全保护、重大事项风险报告、业务信息共享等要求。

《指引》对于贷后催收风险控制做出总体要求:金融机构应审慎开展个人网络消费信贷业务,全面、客观评估借款人的借款用途、还款能力和还款意愿等情况,向具备借款条件的借款人推荐合适的贷款产品。

此外,金融机构应切实履行贷后催收风险控制主体责任,不断加强本机构催收能力建设,审慎实施外包。金融机构应加强对第三方催收机构的管理、监督和检查,做好风险预警和应急处置工作,防范不当催收、个人信息泄露等风险。

每日22:00至次日8:00禁止催收作业

记者梳理文件全文后发现,以下几点规定与细化要求值得重点关注。

《指引》对催收行为的时间和方式进行了严格限制,明确在未约定催收时间的情况下,每日22:00至次日8:00禁止开展催收作业。同时,语音催收每日对同一债务人不得超过3次,现场催收每日不超过1次,且需至少2人同行,不宜超过3人,严禁进入私人住宅或办公区域,以保障债务人的正常生活和工作秩序。

此外,《指引》还对个人信息安全保护提出了明确要求,催收系统需满足网络安全等级保护二级要求,个人信息需屏蔽显示,传输过程须加密。债务人还款后,金融机构须立即终止催收并通知第三方机构销毁数据,且双方需持续承担保密责任,确保个人信息安全。

第三方催收机构管理方面,《指引》要求金融机构对第三方机构的资质、作业环境、合规性等进行严格评估,实行名单制和分级管理。第三方机构不得将催收业务转包,若允许分包需经金融机构同意,且不得二次分包,从源头上杜绝违规催收行为。

同时,《指引》还明确了人工智能技术在催收中的应用边界,要求AI催收需确保算法无歧视、数据安全,技术应用不得对债务人造成障碍,全程需符合《指引》要求,既充分发挥科技赋能优势,又保障催收行为的合规性和公平性。

《指引》还强化了投诉处理与风险报告机制,要求投诉须在48小时内启动处理流程,代理投诉需核实合法性,金融机构需配合通信运营商处理相关投诉。涉及暴力催收、信息泄露等重大风险事件须48小时内向行业自律组织书面报告,确保问题及时解决,风险有效防控。

此外,《指引》还体现了人文关怀,明确禁止向联系人催收,仅在无法联系债务人时允许转达信息,且联系人可随时拒绝联系。债务人死亡或无民事行为能力时,催收对象仅限财产继承人或利益相关人。

采写:南都·湾财社记者 马青

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