多家区域性银行上调存款利率,逆势争夺存款市场
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2025-02-15 20:47:20
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在商业银行存款利率普遍进入"1时代"的背景下,陕西麟游农商银行、湖南桃源农商银行等近10家区域性金融机构自2024年底至2025年初密集上调存款利率。据公开信息统计,山西朔州农村商业银行3年期利率最高触及2.15%,较国有大行同期限产品高出70个基点。

区域性银行利率倒挂

2月12日,陕西麟游农商银行宣布全面上浮存款利率,其一年期、三年期产品分别达到1.70%、2.15%。山西朔州农村商业银行将1年期存款利率从1.4%直接上浮35个基点至1.75%,形成与国有大行1.1%基准利率的显著利差。更值得关注的是山西怀仁农商行的利率结构,调整后1年期利率(1.75%)竟高于2年期(1.45%),呈现出利率倒挂现象。

区域性银行的利率呈现明显地域特征,河南义马农商银行将5万元起存的1年期产品利率定为1.8%,而湖南桃源农商银行则为5万元以上客户提供1.7%的二年期利率。这些定向利率优惠往往配合"限时高息""新年巨惠"等营销策略,山西寿阳汇都村镇银行甚至在1月3日推出2.15%的五年期定存产品,其利率水平较同期国债收益率更具竞争力。

与国有大行形成鲜明对比的是,工商银行等六大行三年期挂牌利率维持在1.5%,五年期利率仅1.55%。

村镇银行日均揽储成本激增

苏商银行研究院数据显示,中小银行在2025年"开门红"期间的日均揽储成本较上年同期增长12%,这直接推动了利率调整决策。陕西麟游农商银行在利率公告中明确标注优惠政策有效期至3月31日,与银行业传统的季度考核周期高度吻合。这种阶段性利率策略,实则为应对"新禾行动"等区域性信贷投放计划的配套措施。

在河南、山西等县域经济活跃地区,农商行存贷比普遍超过75%监管红线,部分机构甚至逼近90%的临界值。山西某村镇银行高管透露,其2025年首季信贷投放计划较上年增长25%,但同期存款增速仅8%,资金缺口迫使银行采取激进揽储策略。这种存贷增速剪刀差,成为倒逼利率上浮的核心动因。

市场竞争格局的演变加剧了中小银行的生存压力。湖南某农商行2024年末存款市场份额较三年前下降3.2个百分点,其应对策略是将三年期大额存单利率提高至2.6%。这种以价换量的策略虽短期见效,但也导致该行净息差压缩至1.28%,低于行业平均水平25个基点。

国家金融监管总局最新监测数据显示,2024年四季度商业银行平均净息差已降至1.53%。对于将三年期存款利率设定在2.15%的中小银行而言,这意味着贷款端需维持至少3.68%的收益率才能覆盖资金成本,但在当前LPR持续下行的背景下,优质企业贷款利率已下探至3.45%,存贷利差空间被急剧压缩。

来源:金融界

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