在数字化浪潮的助推下，传统产业的数字化转型升级早已成为必答题，正步入走深向实的重要阶段。

其结果不止于企业采购、生产、销售全流程线上化，更沉淀了大量与生产、贸易、运输、仓储有关的数据资源，并进一步赋能企业集约化经营。

这也为商业银行开展供应链金融创造了极大便利。

“产业数字化趋势下，供应链金融融入的场景更精准，服务更批量、更普惠、更信用、更生态。”近日，浙商银行供应链金融部主要负责人赵旭升在接受包括券商中国记者在内的媒体采访时表示。

据了解，一直以来，浙商银行将供应链金融作为赋能实体经济的重要手段，聚焦服务实体制造业企业，并依托数字化技术不断升级，实现供应链金融流程重构、授信创新、技术赋能。

截至2024年11月末，该行已在电力、能源、新能源汽车、现代通信等近30大行业形成供应链金融综合服务覆盖，累计投放超7000亿元，服务核心企业超3400家；延伸上下游客户6.7万户，其中普惠小微企业占比超80%。

搭建一体化服务架构

在近年业务经营中，浙商银行发现，产业链上的中小微企业需求整体呈现“小额、高频、跨区域、类信贷”四个特点。

这对银行传统的供应链金融打法带来巨大挑战。“主要体现为操作流程、授信审批、技术对接都存在一定堵点。”赵旭升认为，升级势在必行。

区别于其他同业，浙商银行于2022年在总行设立了一级部门供应链金融部，以统筹业务发展，并在分行成立相应的对口部门，强调跨条线、跨岗位、跨产品的协同。

其逻辑是，供应链上的核心企业通常是银行对公客户，而上下游以小微客户为主，推进供应链金融的发展首先应将公司客户、小微客户、零售客户的打法、服务进行融合。

以广州分行为例，分行行长莫小锋表示，该行自去年启动改革：

纵向层面，在分行供应链金融部下设供应链业务直营团队，积极下沉一线，协同服务客户，实现垂直专业赋能；

横向层面，对公团队积极协同零售团队落地服务方案，精准赋能核心企业上下游小微客户，实现批量化获客和规模化综合收益。

“通过协同服务实现了产能大幅提升，目前分行供应链金融融资余额已突破75亿元，较年初增长22%，累计服务企业数达5300户，年内新增1907户。”莫小锋称。

赵旭升还透露，浙商银行在评审部门、科技部门设置了专门的供应链评审团队、开发团队，实现专业化的审批和开发迭代，解决服务效率问题。

其中，通过信息资料电子化、业务流程线上化、信用评审模型化、贷后管理精密化改造，审批时间从线下的一周缩短至线上分钟级，满足链上客户实时交易的融资需求。

“目前，我行已与超1000家核心企业建立系统直连，数字化模型审批占比88%，通过线上审批、线上放款金额超过2000亿元。”赵旭升表示。

从总行到分行、从前台到中后台，浙商银行搭建起支撑供应链金融一体化服务的组织架构，并以自身数字化改革成果赋能给产业链企业，形成差异化解决方案。

同时，浙商银行强调综合发挥“证、链、票、函、贷”等不同产品的优势，通过产品组合降低企业的融资成本。

解决场景化授信难题

产业链上客户交易场景和习惯不一，需求差异大，场景化授信和场景挖掘是关键抓手。

“传统的银行授信是主体授信，强调抵押担保，或者对企业未来销售收入的判断，而在供应链中，企业订单、还款来源更加清晰。”赵旭升表示。

基于此，浙商银行在主体授信基础上，增加评判交易的信用、物的信用、数据的信用，并通过大数据风控模型，解决不同场景授信的难题。

纺织服装行业产业链上汇聚了众多中小微企业，但快时尚“小单快反”（即小规模订单和快速反应）需求使行业生产逻辑发生显著转变，服装“保鲜期”大幅缩短。

致景科技是一家纺织服装产业互联网企业，致力于通过大数据、云计算、物联网等新一代信息技术推动纺织服装产业转型，全面打通纺织服装行业的信息流、物流和资金流，帮助企业降本增效。

以上游环节的纺织工业互联网平台“全布”与纺织工业互联网数字化系统“飞梭智纺”为例，全面打通纺织行业原料采购、纱线、坯布、染整等生产和交易环节，提高工厂生产效率和产品质量。目前“飞梭智纺”已接入全国9000多家纺织企业、70多万台织机。

浙商银行广州分行与致景科技平台进行信息系统对接，分别发挥自身在金融信息领域、纺织服装产业中的平台作用，助力产业链各环节及中小微企业形成更加紧密的场景连结，解决纺织行业海量中小微企业融资难、融资贵问题。

与新明珠集团的合作则突出场景的挖掘与开发。该集团是一家主营建筑陶瓷的家居建材企业，产销规模居全国前列，全国运营经销商超3000家。

此前，双方已就供应链业务合作超过五年，该行累计为企业办理应收账款融资业务实现上下游融通金额超5亿元。

在此基础上，浙商银行围绕新明珠工厂的用气、用电需求，设计推出气费证、电费证模式，专项用于企业缴纳燃气费、电费。

“通过签发一年期信用证去缴纳电费，提高了新明珠集团的资金运营效率，也节省了资金成本。”浙商银行佛山分行行长罗若波称。

罗若波表示，接下来该行将对新明珠经销商提供预付款融资服务，优化经销商融资提款模式，实现当天有需求、当天就放款，降低其融资成本。

责编：杨喻程

校对：杨舒欣