经过四年多的发展，在香港，无论是个人还是企业，都越来越习惯使用“数字银行”。

日前，香港银行公会数字银行公众教育专责小组（下文简称“专责小组”），对约1000位个人受访者及约200间中小企业进行访问调查，了解公众对数字银行的认知、印象及使用习惯。

最新调查结果显示，无论是个人还是中小企业受访者，对数字银行的信任度均显著提升。其中，对安全保卫措施满意的个人及中小企受访者比例分别超97% 及99%。此外，逾8成个人以及9成中小企受访者认为对数字银行认知度加深，同时使用范围有所扩大，不再局限于使用存款等基本服务。

香港的“数字银行”类似于内地的“互联网银行”。此前，它们还被称为“虚拟银行”。10月14日，香港金管局发布有关“虚拟银行”更名建议的公众咨询总结称，将对《虚拟银行的认可》指引进行修订，以尽快落实使用新名称“数字银行”，并将包括数字银行在内的银行存款保障额度提高至80万港元。

整体信任度处于高水平

在港落地四年多，数字银行逐步获得公众的信任及认可。

具体调查结果显示，97.5%个人和99.3%企业受访者认为数字银行采取的安全保卫措施有效；96.5%个人和98.6%企业受访者认为其个人资料得到保障；93.7%个人和98.6%企业受访者认可数字银行的防止诈骗措施。

众安银行是香港首家开业的数字银行，截至6月30日，该行的用户数量及存款均为香港8家“数字银行”中最高。众安银行行政总裁姚文松介绍，该行采用了接近20项合规科技及保安系统，其中约半数为自主研发，风险控制效能自开业以来已提升400%。另外，所有系统均全天候24小时运作，确保用户资金安全。

专责小组发言人表示：“数字银行一直致力维持高度的信息保安水平，包括使用高级加密技术以及24/7的实时监控等。通过持续的公众教育，提升客户的优质体验，以及近日将虚拟银行易名为数字银行的举措，将进一步加强公众对数字银行的正面观感，为行业未来发展带来稳固的基础。”

开户意愿高，客户年龄层广泛

香港金融管理局数据显示，截至去年年底，数字银行储户数目持续上升至220万名。这次调查结果反映，数字银行普及程度有望进一步提升。

具体来看，74.9%的个人受访者表示，愿意或非常愿意在其他数字银行开立新的户口。如果单计已持有数字银行户口的人士，愿意或非常愿意再额外开立数字银行户口的比例更超过9成。92.5%的中小企业受访者表示愿意或非常愿意在其他数字银行开立新的户口。如果单计数字银行户口的中小企业受访者，愿意或非常愿意再额外开立数字银行户口的比例更高达99%。

公众对数字银行的认识持续加深。认为自己对数字银行有相当认识的个人及中小企受访者分别为80.3%及92.1%，同比分别上升27.3%及9.1%。

此外，调查显示，数字银行不仅吸引年轻一代开户，对较年长的人士亦有一定的普及程度，数字银行具有吸引更广泛年龄层客户的潜力。65.7%的26-35岁个人受访者持有数字银行户口，在各年龄层中比例最高，55岁以上人士比例亦有44.6%。中小企业方面，81.3%的36-45岁受访者持有数字银行户口，55岁以上的比例亦有66.3%。

使用场景更多元

调查结果显示，有13项数字银行服务获得最少20%的个人受访者采用，较去年同期的5项大幅增加。个人用户除主要使用存款/储蓄、信用卡以及定期存款这些基本服务外，保险购买使用率增加16.4%，基金投资使用率上升10.7%。

数字银行在中小企业中也日益普及，逐渐成为其管理业务营运和进行日常银行服务的主要工具。中小企业受访者中，有11项功能的使用率显著提高，14项功能获超过20%的受访者使用。使用数字银行发票融资、企业分期贷款以及环球汇款的中小企受访者均较去年大幅增加，发票融资使用率提升14.3%，分期贷款提升12.5%，环球汇款提升16.8%。

专责小组发言人表示：“调查显示，公众以及中小企业的财务行为模式日渐改变，数字银行服务进一步融入他们的日常生活。同时，数字银行提供的服务更加多元化，我们相信，未来数字银行将持续深化客户关系，客户忠诚度有望再进一步提升，有利于数字银行业务表现。随着公众对数字银行的了解及接受程度不断提高，数字银行将愈趋普及。”

众安银行能够同时提供银行、保险及投资服务，姚文松补充：“在财富管理服务方面，众安银行App目前提供超过150款投资基金，投资于基金的资产总值上半年增幅达2倍。”

作者：黄冰玉 周亮