财富共赢 价值共创招商银行携手富国基金等合作伙伴探讨把握新时代发展趋势
作者：高广
近日，招商银行在京举办“新时代•新财富•新价值——2023财富合作伙伴论坛”，包括富国基金在内的70余家基金、理财、保险机构参会。与会嘉宾共同探讨如何把握新时代发展趋势，推动财富市场繁荣，探索财富价值共创，携手迈向高质量发展新征程。尤其是在当前市场较为困难、客户盈利体验不佳的情形下，旨在通过价值共创，输出信心与力量。
“独行快，众行远”，越开放合作，才能创造越大的价值。从20多年前基金、保险市场初兴时的代销合作，到三年前首开代销友行理财产品先河，再到近两年142家合作机构相继进驻“招财号”财富开放平台，招行与合作伙伴携手同行，为超过4300万客户打造了一个繁荣的价值服务新生态。
作为招商银行的合作伙伴，老十家公募基金公司之一的富国基金，愿凭借在资产管理领域的积淀，通过前瞻布局的战略眼光和不断提升的核心投研能力，与招商银行共同携手，以更精进的专业能力、更贴心的陪伴服务，为客户创造价值。
聚焦提升四大能力把握时代机遇
过去的20多年，招行与包括富国基金在内众多合作机构共同见证和参与了中国财富管理市场从无到有、由小至大的发展历程。截至2022年末，中国已成为全球第二大财富管理市场，中国居民个人金融资产超过250万亿，占全球20%以上，其中银行理财规模达到27.65万亿，公募基金规模达到26.03万亿，较2018年翻了一番，呈现快速发展态势。
会上，招行正式官宣，其公募基金保有规模已于近日突破10000亿大关。招行也成为业内首家公募基金保有规模突破万亿的银行。这是招行在公募基金代销领域长期深耕的结果，既体现了客户对招行长期以来专业服务的信任和认可，也在一定程度上反映出招行在引导客户逆势布局方面所取得的成效。
招行行长王良在会上提到，大财富管理时代已经扑面而来，聚焦提升四大能力方可把握时代机遇。
一是价值创造能力。实现财富的保值增值，是客户的核心诉求；为客户创造价值，是财富管理的生存之本。提升价值创造能力，招行需要在财富管理模式上不断创新，加速向“以客户为中心”的资产配置模式转型。近年来，招行建立并推广TREE资产配置服务体系，为客户提供与风险收益偏好相匹配的资产配置规划。招行希望能够与合作伙伴一起，促进资产配置从理念转变为服务客户的实践，通过对客户需求的深度体察、对市场趋势的专业研判和对多元产品的丰富供给，为客户创造更大的价值。
二是“人+数字化”服务能力。一方面，招行要发挥数字化优势，通过线上化、数据化、智能化、平台化、生态化服务，扩大服务的半径，深化服务的内涵，为客户提供敏捷、高效、及时、极致的服务；另一方面，也要发挥人的优势，通过线下客户经理对客户的深度洞察、专业赋能和有温度的陪伴，为客户提供有深度、有温度、差异化的服务。当前，招行正在加快大语言模型、AIGC、机器学习等AI技术的研究和应用，力促“人＋数字化”服务再上新台阶。
三是风险管理能力，这是为客户创造价值的基础，需要全市场共同努力。近年来，招行坚持“稳健、审慎、合规”的理念，将财富管理纳入“全风险、全机构、全客户、全资产、全流程、全要素”风险管理体系。招行拥有雄厚的个人和公司客户基础，对客户和底层资产主体更加了解，招行将坚持把好产品准入关、产品销售关、底层资产关，希望与合作机构优势互补，共同组织和配置优质资产，提升风险管理实效。
四是生态圈的共荣共生能力。共同培育市场、共同为客户创造价值、共同做大做强财富生态圈，才能使财富管理市场得到健康发展。王良提到，未来，招行希望继续以财富开放平台为依托，扩大财富管理朋友圈、生态圈，探索合作模式从“渠道共享、产品代销”“信息共享、共同陪伴”向更深层次的“运营共享、共同服务”“投研共享、共同研发”升级、跃迁，更好地发挥价值创造的乘数效应。
财富管理和资产管理相伴相生
财富管理和资产管理相伴相生，从资源禀赋看，二者各有所长。财富管理机构离客户更近、更懂客户需求，且作为集财富管理、支付结算、零售信贷、信用卡等多重零售业务于一身的商业银行，其客户黏性与活跃度更具优势。
而资管机构则胜在投研能力与投资能力，能够为银行客户基于不同风险偏好与投资时长提供合适的投资产品。富国基金作为业内领先的基金公司之一，早在2003年形成了指导主动权益投资的十六字方针理念，并在2008年进一步优化升级，形成“深入研究、自下而上、尊重个性、长期回报”新十六字方针，长期坚持至今。在正确的投资理念引领下，富国基金成为公募行业长期投资的典范，为投资者创造长期优异的回报。海通证券数据显示，截至2023年3月31日，富国基金近10年权益类资产收益率达281.39%，在全市场68家基金公司中排名居前。
优秀的“长跑”业绩得益于富国基金构建的完备投研人才梯队，离不开富国基金旗下老、中、青三代基金经理的深耕细作。以主动权益投资为例，既有朱少醒这样的基金业“常青树”，也有毕天宇、袁宜、林庆、张啸伟、杨栋、厉叶淼、曹晋、章旭峰、孙彬、曹文俊等十数位“实力派”中生代基金经理，近年来还涌现出了徐智翔、张富盛、孙权等新锐派。经过多年的传承与积淀，富国基金旗下基金经理实现了老中青三代的赓续发力，且实现了对成长、价值、均衡、行业主题等不同投资类别的覆盖。
在固定收益投资方面，富国固定收益团队既有代表人物黄纪亮，还汇集了包括吕春杰、武磊、张明凯、俞晓斌在内的众多实力派基金经理。目前，富国固收投资形成了以固定收益投资和大类资产配置为主的双线并举的投资版图，拥有现金管理、利率债、信用债、可转债、美元债等债券产品，以及“固收+”等多类别、多策略、多资产的产品布局，能够提供多类型、全方位的固定收益投资工具，满足多样化的投资需求。富国固定收益投资长期业绩表现非常出色，银河证券数据显示，截至2023年6月30日，在过去3年、过去4年、过去5年、过去6年、过去7年、过去8年、过去9年、过去10年的维度，富国固收投资长期管理能力均处于行业前15名。
在量化投资方面，富国量化投资团队成立于2009年，经过14年发展，已经成功打造成富国量化梦之队，由富国基金副总经理李笑薇带队领航，并与量化投资老将王保合、徐幼华组成富国量化“铁三角”。此外富国量化投资中生代力量包括方旻、王乐乐、蔡卡尔、牛志冬、张圣贤等，投研人才队伍日益强大，为量化投资获取长期超额收益持续赋能。目前，富国基金量化产品线布局丰富，形成了包括指数增强、被动指数/ETF、绝对收益、主动量化等产品线，旨在为投资者提供多样化、多策略、全谱系的资产配置工具。
新时代呼唤新财富，新财富激发新价值，富国基金愿与招行相向而行。富国基金将以平台化为支撑点、以专业化为驱动力，全面推动公司在投资研究、合规风控、产品及业务创新、客户服务等方面的均衡发展。富国基金始终坚信，在投资、服务两端所做的努力，都将化为投资者的长期回报，将促进持有人获得感的提升，切实做到公募基金发展与投资者利益同提升、共进步。这也正如王良所言，新时代、新财富、新价值，招行愿竭尽所能，以开放之姿、创新之力、科技之势，与志同道合者一道，秉承“财富向善”的初心，积蓄“财富向善”的力量，为投资者创造更大的价值，助力社会更加和谐，人民的生活更加美好。
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