上海银行千万罚单： 2020年托管基金延期兑付 举报风波后高管离职
近日，上海银行因踩EAST监管红线、理财业务存多项违规行为，再添千万罚单
《中国科技投资》张婷 冷勇峰
近期，国家金融监督管理总局上海监管局披露行政处罚信息显示，上海银行（601229.SH）收到两张罚单，存在32项违法违规事实，合计罚款金额达1380万元。
沪金罚决字〔2023〕52号显示，上海银行存在封闭式产品投资非标准化资产终止日晚于产品到期日、理财产品老产品投资新资产的到期日晚于2020年、将无法持有至到期的资产以摊余成本计量、委托贷款违规用于购买理财等13项违法违规事实，被处以责令整改，并合计罚款690万元。
对此，上海银行公开回应称，上述处罚的问题发生在2017至2021年期间。上海银行高度重视，及时推进落实各项整改措施，并依规对相关责任人开展责任追究。
值得注意的是，此前，上海银行托管的钜福上海前滩并购私募基金一期亦在2020年出现延期兑付。裁判文书网显示，钜福上海前滩并购私募基金一期成立时间为2018年5月31日，基金运作方式为封闭运作，计划募集总额为7.5亿元，基金到期日为成立之日起两年内，基金管理人为上海易钜资产管理有限公司（以下简称“易钜公司”），托管人为上海银行浦西分行。
2020年，基金到期后，基金投资人并未能如期兑付，而是等来了易钜公司一纸公告。2021年，被告易钜公司发布延期公告，宣布存续期限延长至2022年4月1日。至今，裁判文书网上披露了多起案件，涉及投资者购买上述基金后未能成功兑付而进行起诉追讨。
提前收回亿城公司18.8亿贷款 托管基金延期兑付
资料显示，上海福晟置业有限公司、上海福晟企业管理（集团）有限公司、宁波保税区钜吉投资管理合伙企业（有限合伙）（以下简称“钜吉投资”）分别持有福建钱隆海晟投资有限公司20%、40%、40%的股权。三家公司均间接对亿城集团上海投资有限公司（以下简称“亿城公司”）进行投资，并以亿城上海的名义对福晟前滩项目进行开发建设。其中，钜吉投资为易钜公司旗下企业。
时间回到2018年7月31日，上海银行浦西支行与亿城公司签订了《固定资产借款合同》（以下简称“《借款合同》”）。《借款合同》约定，上海银行浦西支行向亿城公司发放贷款18.8亿元，用于亿城公司于上海市浦东新区三林镇的项目开发建设。《借款合同》的借款期限为2018年7月31日至2021年7月30日止，贷款支付方式为受托支付。
然而，2020年12月3日，上海银行向亿城公司寄送了《贷款提前到期通知书》，原因是亿城公司等四家被告均已涉及多起重大诉讼案件，已经构成违约。亿城公司认为，其所涉诉讼多数标的额不高，其中部分已撤诉或被判决驳回原告诉讼请求，故不属于重大案件。
裁判文书网显示，易钜公司持续催促福晟方尽快完成基金兑付，至今未能按基金合同约定履行其兑付义务。而福晟方再次向易钜公司申请延长兑付期限，同时已积极协调并配合亿城公司处理上述司法纠纷，尽快恢复亿城公司账户正常使用以尽快实现本基金的兑付。
2020年，钜福上海前滩并购私募基金一期到期后并未能如期兑付。
上海银行提前收回亿城公司的贷款是否影响上述基金兑付？上海银行冻结亿城公司账户是否会导致无法兑付基金？是否与基金托管人的职责存在利益冲突？对此，记者致电上海银行询问相关情况，其工作人员称已向公关部门反馈，但截止发稿未获回复。
除此之外，2022年，上海银行的资产托管业务规模增速出现大幅放缓。年报显示，2019-2022年，上海银行的资产托管业务规模分别为1.79万亿元、2.13万亿元、2.48万亿元、2.50万亿元，其中2020-2022年分别同比增长19.30%、16.15%、0.83%。
不仅如此，上海银行的资产托管业务收入近年出现增长缓慢甚至下滑。年报显示，2019-2022年，上海银行的资产托管业务收入分别为5.9亿元、4.87亿元、4.65亿元、4.69亿元，其中2020-2022年分别同比增长-17.46%、-4.52%、0.86%。
此外，沪金罚决字〔2023〕33号显示，时任上海银行资产管理部高级经理徐红娟对上海银行存在封闭式产品投资非标准化资产终止日晚于产品到期日、理财产品老产品投资新资产的到期日晚于2020年、将无法持有至到期的资产以摊余成本计量等违法违规事实违规负有直接管理责任，被警告并处罚金6万元。
举报风波后两位高管离职 踩雷宝能集团借款恐难收回
事实上，罚单还显示上海银行存在委托贷款资金来源审核严重不审慎的违法违规事实。
贷款问题被罚背后，上海银行亦卷入深圳市宝能投资集团有限公司（以下简称“宝能集团”）的债务诉讼纠纷。近日，与上海银行有借款纠纷的宝能集团再添被执行人信息，执行标的合计15亿元。此前2023年10月，上海银行一纸状书将宝能系公司及姚振华等六名被告告上法庭，追讨25亿元。
宝能集团数百亿债务缠身，已陷入流动性危机。企查查显示，宝能集团有40条失信被执行人信息，涉案金额1.72亿元；有74条被执行人信息，涉案金额309.03亿元；有157条限制高消费信息，涉案金额89.59亿元；有127条终本案件信息，未履行金额100.82亿元。
目前，上海银行能否从诉讼中收回25亿元贷款存在很大不确定性。
需要注意的是，此前就有举报称，上海银行对宝能集团的放贷存在违规行为。
2020年1月10日，上海申鑫足球俱乐部老板、上海衡源企业发展有限公司法人徐国良通过“上海衡源企业”微信公众号的《关于敦促上海银行副行长黄涛立即向上海纪监委投案自首、归还我百亿资产的公开信》的一篇长文直接举报黄涛勾结深圳宝能集团，步步设局侵吞衡源企业所有的百联中环、徐汇滨江项目近200多亿优良资产，违法套取国有银行265亿元贷款。
对此，上海银行发布澄清公告称该举报文章不实，并表示上海银行向宝能集团的授信属于正常商业行为，宝能集团有真实合理资金需求，并提供有效担保。上海银行给予宝能集团的所有授信业务均按银行审批授权规定全流程审批，不存在违法违规放贷行为。
值得一提的是，这篇举报文章里提及，在行长胡友联拒绝签字的情况下，副行长黄涛仍能完成对宝能集团的放贷。还未等任期结束，2020年8月胡友联辞职而去，2021年10月黄涛亦离职而去。
公开资料显示，黄涛曾任上海银行党委委员、上海银行（香港）有限公司（以下简称“上银香港”）董事长、上银国际有限公司（以下简称“上银国际”）董事长、申联国际投资公司董事，现任国民养老保险股份有限公司总经理。
黄涛从上海银行离开的那年开始，黄涛曾任职的上银香港、上银国际因资产减值损失和处置部分房地产债券亦出现亏损，2022年亏损幅度进一步扩大。年报显示，上银香港是上海银行的子公司，上银国际是上海银行的孙公司。
2022年，随着中资房地产企业信用风险的问题频发，由于资产减值损失和处置部分房地产债券，上银香港合并报表净亏损6.01亿港元，上银国际净亏损3.78亿港元。2021年下半年，中资海外房地产债券市场波动加剧，上银国际由于资产减值损失增加和处置部分房地产债券，净亏损1.36亿港元，上银香港合并报表净亏损0.89亿港元。
记者就罚单、基金延期兑付等相关问题致函上海银行，截止发稿未获回复。