IPO关键时刻，湖北银行风波不断、风险犹存！
摘要：大A湖北“上市银行第一股”仍有悬念（欢迎关注闺蜜财经）
撰文|蜜妹
这是@闺蜜财经的第1306篇原创
正值冲上市时期，湖北银行最近却似乎风波不断。
最近的消息是一次法拍，据阿里司法拍卖网显示，湖北银行的1865.16万股份将于7月10日进行第一次拍卖，该股份为武汉康顺集团有限公司（简称“武汉康顺集团”）持有，起拍价7199.51万元。
而在6月初，湖北银行还遭遇了一次更大的风波：彼时纪监委官网发布消息称，该行原行长段银弟涉嫌严重违纪违法，目前正接受纪律审查和监察调查。这距离其向证监会递交最新招股书才约3个月。
2023年3月初，上交所披露湖北银行最新招股书，这是继该行2022年11月冲刺上市后，第二次提交招股书。这一次湖北银行转战“转注册制审核”。
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作为一家区域属性很强的银行，湖北以外的蜜友可能很多人不知道它。
根据湖北银行官网介绍，该行最早可追溯到1928年成立的湖北省银行。2010年初，湖北省委省政府决定在原宜昌、襄阳、荆州、黄石、孝感五家城市商业银行的基础上，采取新设合并的方式组建湖北银行。
2011年2月27日，湖北银行正式成立，总部在武汉。现有员工5000余人。目前该行有网店240家左右，覆盖湖北省17个市州、59个县域。
值得注意的是，这两年湖北银行的高层似乎颇为动荡。
除了文初蜜妹提到的原行长被查，更早的2022年，湖北银行首任董事长陈大林，被曝在2013年至2021年间存在严重违法违纪，被开除党籍，涉嫌犯罪问题移送检察机关审查起诉。
同样是2022年，湖北银行召开干部大会。根据湖北省委安排，刘志高不再担任该行党委书记、委员、董事长职务。
而在2021年，湖北银行原副行长文耀清就通报被“双开”。据湖北省纪委监委消息：文耀清违反政治纪律和政治规矩，串供堵口，伪造证据，转移、隐匿赃款，对抗组织审查；违反中央八项规定精神，收受可能影响公正执行公务的礼金；违反廉洁纪律，违规从事营利活动；违反生活纪律，带彩娱乐，追求低级趣味；违反国家法律法规，利用职务上的便利，在工程项目承接、银行贷款审批等事项上为他人谋取利益，索取、非法收受他人财物，数额特别巨大，涉嫌受贿罪；滥用职权，违规处置银行抵债资产，致使国家利益遭受特别重大损失，涉嫌国有公司人员滥用职权罪。
目前，湖北银行的党委书记、董事长为接棒者为赵军，1964年5月生，湖北松滋人，曾任该行行长。而目前的行长则是一位“空降”的70后，叫刘战明，之前任长江产业投资集团党委委员、副总经理。
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湖北银行的规模如何？
根据此前披露的信息，截至2023年1季末，该行资产总额约4401.4亿元，负债总额约4101.1亿元，所有者权益300.3亿元，净利润6.91亿元。
贷款质量方面，1季度湖北银行贷款总额23525857.16万元，其中不良贷款率1.97%。此前国家金融监督管理总局发布的数据显示，2023年1季度末，商业银行的不良贷款率为1.62%。
如此来看，湖北银行的该项数据明显高出行业平均。同类中表现较好的如江苏银行，不良贷款率仅0.92%。
如果看往年的不良贷款率，湖北银行更高。此前招股书数据显示，2019年-2021年，其行不良贷款率分别为3.44%、3.58%、2.25%。
再看资本充足率，这是判断一家商业银行能够承受违约资产风险能力的关键指标。2023年1季度，湖北银行资本充足率11.61%，一级资本充足率9.08%，核心一级资本充足率8.78%。
还是国家金融监督管理总局发布的数据，2023年一季度末，我国商业银行(不含外国银行分行)资本充足率为14.86%。一级资本充足率为11.99%。核心一级资本充足率为10.50%。
图片来源|企业预警通（特此感谢！）
从营收来看，2023年1季度该数据似乎没有披露，2022年湖北银行的营收增速有止跌回升的趋势，此前2020、2021年连着下滑了2年。能否维持增速，就看2023年的营收情况了。
图片来源|企业预警通（特此感谢！）
净利润情况也差不多，2020年是近5年的谷底，显然湖北银行受当年黑天鹅影响很大，这是难免的。
2021年该行净利润有明显上升，不过仍未达到2019年的水平，直到2022年，其21.56亿元的净利润才超过2019年，但同比增速方面略有放缓。
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之于湖北银行，招股书里提到的一些风险不得不注意。除了上文蜜妹提到的一些指标异动，还有其贷款和垫款的行业分布。
截至2022年6月末，湖北银行贷款和垫款的前5大行业分别是水利、环境和公共设施管理业，建筑业，租赁和商务服务业，房地产业和制造业，总贷款为1058.11亿元，占该司贷款和垫款总额的比例为78.18%。
招股书提到，如果贷款较为集中的任一行业出现较大规模的衰退，可能导致该行业客户经营和信用状况发生恶化，进而对本行的资产质量、财务状况和经营业绩造成不利影响。如今其中个别行业的情况，一言难尽……
比如房地产，截至2019 -2021 年末和2022年6月末，该行房地产行业公司贷款总额分别为149.40亿元、160.55亿元、160.79亿元和165.13亿元，分别占该司贷款和垫款总额的比例17.08%、16.72%、14.04%、12.20%；个人住房按揭贷款总额分别为126.15亿元、180.78亿元、235.67亿元和244.26 亿元，分别占个人贷款和垫款总额的比例为 42.08%、50.06%、55.08%和 53.76%。
以及业务客户集中的风险。截至2022年6月末，湖北银行向前十大单一借款人发放的贷款总额119.72亿元，占其贷款和垫款总额的比例8.85%，资本净额的30.48%。
就湖北省而言，目前似乎还没有本土上市银行，这也是湖北银行本次IPO受关注的原因之一。
但湖北银行也不是没有对手，当地另一家汉口银行也在冲刺IPO。此前的6月12日，湖北证监局官网公布了辖区拟首次公开发行公司辅导工作基本情况，其中就包括汉口银行。目前来看两家银行谁能成为大A湖北“上市银行第一股”仍有悬念。
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