A股上市公司5995万存款在招商银行被挪用，客户完全不知情？
近日，A股上市公司超卓航科（688237.SH）对外发布一份公司存款在银行“不翼而飞”的公告，公告直指招商银行。
据公告内容显示，超卓航科在不知情的情况下，5995万元被招商银行南京某支行划入保证金存款账户,用于两家与超卓航科不存在任何关联关系和业务往来的企业进行承兑汇票的行为。
值得关注的是，招商银行就曾在今年10月份，因“票据业务”管理不到位被国家金融监督管理总局处罚的记录。
招商银行现任行长王良曾公开表示，“在风险管理能力方面，忽视风险管理，财富管理就是‘建在沙滩上的大厦’，难以经受时间和周期的考验。”结合本次超卓航科爵存款“不翼而飞”的情况来看，这与招商银行一贯以来所提倡的“稳健审慎经营的风格”理念并不吻合。
01上市公司5995万元存款去哪儿了？
自家公司巨额存款出现了问题不是一件小事。经超卓航科自查以及向招商银行询问才发现，今年3月30日向招商银行南京城北支行存入首笔资金6000万元，其中于当日被划入保证金存款账户的5,995万元，在招商银行公司账户下，存在以本公司名义向北控（江苏）建设项目管理有限公司和南京陇源汇能电力科技有限公司开具的共计23,980万元银行承兑汇票的开票记录，出票日期为2023年03月29日，汇票到期日为2023年09月29日。
截止11月3日，上述银行承兑汇票中，合计5995万元的银行承兑汇票显示已承兑(承兑日期为2023年03月30日)，对应票据状态为“票据已结清”，其余银行承兑汇票的票据状态为“票据已作废”。2023年10月7日，5995万元被招商银行南京城北支行划出公司账户。
但据核查，北控(江苏) 建设项目管理有限公司和南京陇源汇能电力科技有限公司与公司、公司董监高以及实际控制人与超卓航科不存在任何关联关系和业务往来，且亦未与上述两家公司签订过任何协议，对于资金存入前即实施的开具银行承兑汇票行为更是不知情。
目前，针对上述情况，超卓航科称管理层已第一时间积极与招商银行沟通核实，且向南京市公安局经侦支队报案，向国家金融监督管理总局江苏监管局举报。
据了解，关于超卓航科在公告中所陈述的具体情况，北京商报工作人员尝试联系招商银行，但截至其发稿之时尚未得到回复，目前银行方也暂未有任何对外公告。
02巨额存款被划走，究竟哪里出了问题？
最近这几年，个人或企业存在银行的资金“不翼而飞”的事件常有屡屡发生，涉事银行不仅有渤海银行这样的地方银行，也有浦发银行、工商银行这样的大行。譬如，2022年，工商银行南宁分行就发生过超2.5亿元存款“不翼而飞”事件，彼时业界一片哗然。
这些银行涉储事件，直到现在，仍有部分扑朔迷离。
超卓航科此事很快就受到了上交所的关注，上交所监管函要求该公司说明，是否签署与银行承兑汇票相关的协议、已开具银行承兑汇票的相关手续是否齐全、公司公章使用等内控管理是否存在重大缺陷等事宜。
关于超卓航科5995万存款被划走一事，北京寻真律师事务所律师王德悦向相关媒体表示，从目前来看，问题可能出在银行承兑汇票的管理和审查上，超卓航科财务管理、银行承兑汇票的开具和承兑过程也可能存在漏洞，导致存款被非法使用和转移。
王德悦进一步表示，超卓航科作为存款方，有责任确保其工作人员在银行办理业务时有合法的授权许可，若超卓航科因为内部管理问题导致存款丢失，应当承担相应的责任。银行作为承兑方，有责任在承兑时对存款进行严格的审查和核对。如果银行没有尽到应有的审查和核对义务，或者在承兑过程中存在违规行为，那么银行应该承担相应的责任。如果经过调查发现，存款丢失是因为银行和超卓航科的共同过错导致的，那么双方都应该承担相应的责任。
另外，金乐函数分析师廖鹤凯就银行业普遍存在的“存款失踪”事件表示，此类案件审理的关键点和难点是抽屉协议的获取和认定的过程，相关交易环节的合法合规性认定，相关责任人的责任认定等较为专业具体的事项。
如今，在资本市场萧条，理财产品全面净值化的行业背景下，部分银行财富管理业务出现了不同程度的下滑，招商银行的财富管理业务也有很大压力。据招商银行三季报数据显示，2023年前三季度，招商银行的财富管理手续费及佣金收入240.49亿元，同比下降6.02%。
加之，因票据业务管理不到位及严重违反审慎经营规则等问题，招商银行也被监管机构依法进行行政处罚，招商银行的公信力在部分用户心中已打起了问号。接下来，超卓航科5995万存款事件，且看招商银行如何回应。
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