数字人民币的影响及发展分析
○中国农业银行股份有限公司南京江宁支行 郭 阳
由于数字经济的不断发展，它已变成世界经济发展的重要驱动力。数字人民币有利于强化人民币合法地位。数字货币的出现，大大缩短传导链，甚至能直接作用到企业，使货币政策的实施更加顺畅、灵活。有利于落实扩大内需政策，加快构建形成新发展格局。
数字人民币与纸币、硬币的区别：除了形态不一样，二者没区别。数字人民币与微信、支付宝的区别：一个是钱，另一个是钱包。“微信”和“支付宝”都是金融服务基础设施，是“钱包”的层面，而数字人民币则是支付工具，是“钱包”的内容。
下面用SWOT基本分析方法，对数字人民币进行全方位、多角度地分析比较：
“S” （strengths）即优势：
（1）不怕丢失、被盗或抢劫。没有网络也能使用，数字人民币对于“钱属于谁”有严苛认定，由于不是第三方支付，在没有网络的情况下，也可以使用数字人民币进行消费。（2）在国外使用更便利。数字人民币“带出”国外、在国外交易和消费就非常方便。这意味着不论你身在何处，只要别人也用数字人民币，那么你们之间就可以达成交易，不需要换外汇。（3）发行成本低，可以追踪。数字人民币的发行不需要使用印钞纸、油墨和印钞机等原材料或印刷设备，大大降低发行成本。数字人民币的最大优势在于可以实时追踪，可以有效阻止贪污和洗钱行为。（4）资金管理更明晰。有了数字货币的支持，我们的每一项支出都实现了电子记录。
“W” （weaknesses）即劣势：
我们国家不会使用智能手机的人还有很多，而数字人民币必须要智能手机开通电子钱包才能使用。部分中老年人、特殊群体等一系列无法熟练掌握相关数字技术的群体可能无法有效掌握数字货币的自由使用权。
“O” （opportunities）即机遇：
（1）制度优势保障经济转型发展。自2010年以来，中国经济总量的增长转变为质的提升，这就要求货币政策更加精细化，以满足宏观经济的调控需求。（2）场景惯性助力数字经济发展。2020年，国内数字经济规模达到39.2万亿元，对经济增长的贡献率突破50％，为数字人民币的高速蓬勃发展带来巨大的机会和良好的环境。（3）竞争性演进促进金融科技发展。区块链、大数据、云计算和新型人工智能等互联网金融高新技术的迅猛发展，为数字人民币提供了技术和创新保障。（4）国际贸易地位推动持续高质量发展。中国经济持续高质量发展可以为数字人民币助力人民币国际化和国际地位提升提供坚实的经济支撑和物质保障。
“T” （threats）即威胁：
以区块链技术为基础，数字人民币比传统货币更加安全可靠。但是，这并不意味着它完美无缺，仍需要进一步技术改进以提高安全性。为了更好地实施并应用好数字货币，需提升金融监管能力，改善境内外支付环境。