楼市信号！存量房贷利率下调要来了？
6月21日，官媒经济日报发表了一篇题为《对房地产市场企稳回升应有信心》的文章，传递了重要信号！
这篇文章有这么说：
1、为更好发挥稳定房地产市场对稳定宏观经济大盘的作用， 应该进一步稳预期、强信心、促转型，多措并举促进房地产市场平稳健康发展。
2、对于房地产市场毋须过度悲观，房企拿地的积极性反映企业资金的充裕程度和对未来市场的布局。
3、房地产市场正处于调整期，从过去的快速上涨逐步过渡到总量少一点，速度慢一点，平稳发展的阶段。
这篇文章一方面是给市场提振信心，另一方面是还不忘提醒房地产过去那种快速上涨的时代已经过去，接下来可能是无论是成交量上，还是价格走势上都不会像以前一样了。
值得一提的是，6月7日经济日报在同样的版面、同样的位置也发表过房地产相关文章，当时的文章标题是《房地产市场企稳还需一些耐心》。
文章中提到：
未来，房地产行业在租购并举、经营服务性业务以及城市更新等方向迎来新机会，则 更有可能赚的是小钱、慢钱、辛苦钱，向管理、服务、运营要效益，也需要更多耐心，下更多绣花功夫。
从“耐心”到“信心”的变化，反映了楼市政策从观望到呵护的转变。最大的体现是6月20日，贷款市场报价利率（LPR）时隔多月后再下调，1年期LPR下调10个基点，5年期LPR也是下调10个基点。
5年期LPR被视为房贷基准利率，它的下调存量房贷利率也会下调。市场原本预期LPR会进行不定向降息，即5年期LPR可能下调15个基点，但现在比预期的要小。说明监管层在呵护楼市的同时，也不愿大力刺激楼市，以免重蹈过去暴涨的局面，造成贫富差距拉大。
对楼市如何呵护？
6月21日的经济日报文章中有提到：
1、对于改善性住房需求应进一步合理支持， 可以根据实际情况适当降低其购房成本，以调动他们住房消费的积极性。
点评：现在二套房利率比较高，降低改善性住房成本只能是降低二套房贷利率，比如放松“认房认贷”等。对于一线城市，相比放松限购，在“认房认贷”更容易操作一些，也更有空间。
2、 适当降低存量房贷利率也可成为政策工具箱中的一项备选方案。
房贷利率=5年期LPR+加点
降低存量房贷利率方式有两种：一是降低5年期LPR，前两天已经做了。二是降低加点。
我理解的上面说的降低存量房贷利率应该加点。一般来说，加点都是固定的，你办房贷时，高就是高，低就是低，一旦写在合同不会有变化。很多人买房时加点在高位，此后只能背负很高的月供。
加点已经写在了合同，不会有变化，但也有例外。比如2008年楼市比较冷，国家给额外政策让银行给存量房贷利率打了折。
时间是2008年底、2009年年初（普遍从1月1日开始执行），当时银行给存量房贷客户打了折。打折之前，大家的房贷利率普遍是基准利率的8.5折，打折之后改为7折。
现在的楼市和2008年一样都是非常冷，如果存量房贷利率能打折，对于购房者来说将是重大利好，大幅减轻了月供成本，也有助于楼市回暖。